Pravdepodobná maximálna strata (PML)

Pravdepodobná maximálna strata (PML) je maximálna strata, ktorú by poisťovateľ mohol utrpieť pri poistení. Pravdepodobná maximálna strata (PML) je najčastejšie spojená s poistením majetku, ako je napríklad poistenie proti požiaru. Pravdepodobná maximálna strata predstavuje pre poisťovateľa najhorší scenár.

Rozdelenie pravdepodobnej maximálnej straty (PML)

Poisťovacie spoločnosti používajú pri určovaní rizika spojeného s upisovaním novej poistnej zmluvy širokú škálu súborov údajov vrátane pravdepodobnej maximálnej straty (PML), čo je proces, ktorý tiež pomáha pri stanovovaní poistného. Poisťovatelia preverujú minulé skúsenosti so stratami z hľadiska podobných nebezpečenstiev, demografických a geografických profilov rizika a informácií z celého odvetvia s cieľom stanoviť poistné. Poisťovateľ predpokladá, že časti poistných zmlúv, ktoré upisuje, vzniknú straty, ale že väčšina poistných zmlúv nebude.

Poisťovacie spoločnosti sa líšia v tom, čo znamená pravdepodobná maximálna strata. Existujú najmenej tri rôzne prístupy k PML:

• PML je maximálne percento rizika, ktoré by mohlo byť v určitom časovom období stratené.
• PML je maximálna výška straty, ktorú môže poisťovňa v určitej oblasti zvládnuť pred platobnou neschopnosťou.
• PML je celková strata, ktorú by poisťovňa očakávala pri konkrétnej poistke.

Poisťovatelia obchodného poistenia používajú výpočty pravdepodobnej maximálnej straty na odhad najvyššej maximálnej škody, ktorú podnik s najväčšou pravdepodobnosťou podá proti škodám spôsobeným katastrofickou udalosťou. Podpisovatelia používajú zložité štatistické vzorce a tabuľky distribúcie frekvencie na odhad PML a tieto informácie používajú ako východiskový bod pri rokovaniach o výhodných sadzbách komerčného poistenia.

Základný výpočet pravdepodobnej maximálnej straty

Pri výpočte PML existuje niekoľko krokov:

1. Zistite dolárovú hodnotu obchodného majetku, aby ste zistili potenciálne finančné straty v prípade katastrofickej udalosti. Môže to byť výška vášho poistenia majetku. V opačnom prípade pridajte nehnuteľnosť a osobný osobný majetok, aby ste dosiahli ocenenie.
2. Identifikujte rizikové faktory, ktoré zvyšujú pravdepodobnosť katastrofickej udalosti, ktorá by mohla zničiť vaše podnikanie. Napríklad riziko požiaru môže zahŕňať horľavé stavebné materiály, neporiadok, horľavé kvapaliny alebo iné látky používané na prevádzku alebo údržbu vášho podniku a vzdialenosť k najbližšej požiarnej stanici. Medzi riziká spojené s povodňami patrí fyzické umiestnenie podniku.
3. Identifikujte opatrenia na zmiernenie rizika, ktoré môžu znížiť šance na uvedené katastrofické straty. Medzi tieto faktory znižovania rizika môžu patriť fungujúce ochranné systémy, ako sú alarmy, automatické hasiace zariadenia a prenosné hasiace prístroje. Zvážte aj prvky vo svojom akčnom pláne pre núdzové situácie, ktoré sa zaoberajú postupmi a zásadami hlásenia udalostí v núdzi na ochranu obchodných aktív.
4. Vykonajte analýzu rizika a zistite, ktoré faktory na zmiernenie rizika by mohli znížiť pravdepodobnosť katastrofickej udalosti, ktorá by zničila vaše podnikanie.

Rozdiel medzi týmito faktormi určuje maximálnu stratu, ktorú pravdepodobne vaše podnikanie utrpí. Poisťovacie spoločnosti zvyčajne používajú percentuálne podiely, ktoré sa postupne zvyšujú o 1 percentuálny bod. Napríklad analýza môže zistiť, že zmierňovanie rizika znižuje šancu na úplnú stratu o 21 percent.

Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.

Súvisiace podmienky

Maximálna predvídateľná strata - MFL je meranie rizika poistného plnenia v najhoršom prípade Maximálna predvídateľná strata - MFL je najväčší finančný problém, ktorý môže mať poistenec po poškodení alebo zničení krytého majetku v dôsledku nepriaznivej udalosti. viac Hromadenie katastrofy Hromadenie katastrofy sa týka strát, ktorým poisťovňa čelí v dôsledku prírodnej katastrofy. viac Expozícia ochrany pri stavebnej ochrane (COPE) COPE (ochrana a expozícia pri stavebnej ochrane) je súbor rizík, ktoré poisťovatelia majetku využívajú pri rozhodovaní o ponúkaní poistnej zmluvy. viac Poistenie obchodného majetku Poistenie obchodného majetku sa používa na krytie akéhokoľvek druhu obchodného majetku proti nebezpečenstvám, akými sú požiar, krádež alebo prírodná katastrofa. viac kontroly poistných strát Kontrola poistných strát zahŕňa postupy riadenia rizika určené na zníženie pravdepodobnosti, že bude vznesený nárok na poistnú zmluvu. viac Vyrovnávacia rezerva Vyrovnávacia rezerva je dlhodobá rezerva, ktorú poisťovňa udržiava, aby zabránila vyčerpaniu peňažných tokov v prípade výraznej nepredvídanej katastrofy. ďalšie partnerské odkazy