Ako predávať podielové fondy svojim klientom

Podielové fondy môžu vynikajúcim spôsobom obohatiť portfólio vašich klientov, ale veľa ľudí - najmä tých, ktorí začínajú investovať - ​​nie sú oboznámení so vzájomnými fondmi ani s tým, čo znamenajú.

Ako profesionál by ste mali ponúkať informácie o výhodách podielových fondov ao spôsobe, akým tieto konkrétne produkty môžu pomôcť vašim klientom splniť ich investičné ciele. Poskytnutie typu informácií obsiahnutých v týchto tipoch vám pomôže predať podielové fondy aj tým najskeptickejším klientom.

Automatická diverzifikácia

Prvou výhodou podielových fondov, ktorú by ste mali zdôrazniť, je neuveriteľná diverzifikácia, ktorú ponúkajú. Vysvetlite, ako diverzifikácia pomáha vašim klientom predchádzať katastrofickým stratám a chráni portfóliá počas ekonomických otrasov rozložením celkovej investície na niekoľko rôznych druhov aktív v rôznych odvetviach.

Diverzifikácia bez nákladov

Ak chcete sami vytvoriť optimálne diverzifikované portfóliá, vaši klienti by museli investovať do širokého spektra cenných papierov z rôznych sektorov. Dostatočne diverzifikované, samosprávne portfólio vyžaduje obrovské investície do času a kapitálu na výskum. Aj s vašou pomocou pri výbere výnosného majetku by vaši klienti skúmali značné náklady vo forme provízií z obchodovania a transakčných poplatkov.

Podielový fond ponúka akcionárom automatickú diverzifikáciu, či už v rámci rôznych odvetví alebo v rámci jedného odvetvia. Podielové fondy tiež umožňujú vašim klientom vybrať kombináciu vysoko rizikových cenných papierov s vysokým výnosom a stabilných rastových aktív, aby sa tak rozšírilo ich riziko a profitovali z oboch typov investícií.

Diverzifikácia zahraničných aktív

Podielové fondy môžu predstavovať skvelý spôsob, ako získať rôznorodé vystavenie takmer akejkoľvek triede aktív. Napríklad mnoho medzinárodných trhov, najmä rozvíjajúcich sa trhov, je príliš ťažké priamo investovať. Prekvapivo je, že mnohé európske trhy nie sú veľmi likvidné alebo priaznivé pre investorov. V tomto prípade sa oplatí mať profesionálneho manažéra na vašej strane, ktorý prechádza všetkými zložitosťami. Podielový fond sa môže špecializovať na menšie trhy a ponúkať odborné znalosti v oblasti investícií, ktoré sa oplatia zaplatiť poplatok za správcu.

Podielové fondy na prispôsobenie

Najväčšou výhodou podielových fondov je okrem diverzifikácie ich takmer nekonečná rozmanitosť. Vďaka tomuto širokému sortimentu produktov je relatívne jednoduché nájsť prostriedky, ktoré zodpovedajú potrebám vašich klientov.

Keď diskutujete o výhodách podielových fondov so svojimi klientmi, opýtajte sa na konkrétne investičné ciele a vyhodnoťte tolerancie rizika svojich klientov. Jasné pochopenie týchto dvoch faktorov pomôže určiť, ktoré fondy odporúčate, a môže znamenať rozdiel medzi úspešnými investíciami a veľmi nespokojnými klientmi.

Ak chcú vaši klienti zachovať svoje počiatočné investície a sú spokojní s miernymi fixnými mierami návratnosti, nasmerujte ich na fondy peňažného trhu alebo dlhopisové fondy, ktoré investujú do vysoko hodnoteného dlhodobého dlhu.

Podielové fondy pre požadovaný príjem

Podielové fondy generujú dva druhy príjmov: kapitálové zisky a dividendy. Aj keď akékoľvek čisté zisky generované fondom sa musia aspoň raz ročne preniesť na akcionárov, frekvencia rozdeľovania rôznych fondov sa veľmi líši.

Ak sa váš klient snaží dlhodobo rásť svoje bohatstvo a nezaujíma sa o okamžitý príjem, fondy, ktoré sa zameriavajú na rast zásob a používajú stratégiu nákupu a držania, sú najlepšie, pretože zvyčajne vznikajú nižšie náklady a majú nižší daňový dopad ako iné typy fondov.

Ak je hlavným cieľom vášho klienta príjem z pravidelných investícií, mali by ste diskutovať o výhodách dividendových fondov, ktoré investujú do akcií nesúcich dividendy a úročených dlhopisov. Vysvetlite, že rôzne fondy môžu ponúkať konzistentný ročný príjem z rôznych zdrojov v závislosti od rizikovej tolerancie vašich klientov.

Ak sa zameriavajú predovšetkým na rýchle zisky, hovorte o akciových fondoch, ktoré by mohli ponúknuť najlepšiu šancu na rýchle zisky. Nezabudnite však diskutovať o zvýšenom riziku straty, ktoré sprevádza agresívne spravované vysoko výnosné fondy. Pomôžte svojim klientom pochopiť, že zisky s vysokou úrovňou oblohy neprídu bez ceny.

Prístup k aktívam s vysokou hodnotou

Podielové fondy združujú investície tisícov akcionárov, aby mohli investovať do akcií, dlhopisov a iných cenných papierov, ktoré môžu byť mimo cenového rozpätia vašich klientov, ak do nich investovali jednotlivo. Toto združenie umožňuje vašim klientom ťažiť z rastu a vyplácania dividend z aktív s veľkými vstupenkami, ako sú Coca-Cola Company, Alphabet a Costco Wholesale Corporation, bez toho, aby vyžadovali obrovské množstvo kapitálu potrebné na nákup akéhokoľvek významného podielu v ktorejkoľvek spoločnosti.,

Cenová dostupnosť a likvidita

Podielové fondy sú pre priemerného investora omnoho cenovo dostupnejšie ako aktíva, do ktorých podielové fondy investujú. Urobte matematiku a ukážte svojim klientom, ako im vzájomné fondy umožňujú investovať do rovnakých aktív ako Warren Buffet bez toho, aby mali čistú hodnotu.

Vysvetlite, ako fungujú otvorené fondy. Prostriedky s otvoreným koncom umožnia vašim klientom kedykoľvek zlikvidovať svoje majetkové účasti, čo im umožní ľahký prístup k týmto dolárom, keď ich potrebujú. Mnohé fondy navyše umožňujú vašim klientom nastaviť splátkové kalendáre, aby mohli každý mesiac, štvrťrok alebo rok zlikvidovať časť svojich podielov v pravidelných dňoch, čím sa zabezpečí pravidelný výnos z investícií.

Profesionálny manažment

Podielové fondy sú spravované odborníkmi, ktorých celá kariéra sa točí okolo dosahovania ziskov pre akcionárov. Aj keď je vašou úlohou stále pomáhať vašim klientom pri výbere správnych aktív, investovaním do podielového fondu sa získavajú skúsení generáli investičných armád vašich klientov. Pomôžte svojim klientom vybrať podielové fondy, ktoré najlepšie vyhovujú ich potrebám, a správca fondu zabezpečí, aby sa vaše odporúčanie vyplatilo.

Podielové fondy pre návraty bez námahy

Výhoda profesionálneho riadenia priamo súvisí s ďalšou výhodou podielových fondov alebo bez námahy návratov. Spočiatku, samozrejme, existuje nejaká práca, ktorá vedie k výberu správneho fondu. Po investícii sa vaši klienti môžu v podstate posadiť a sledovať návratnosť svojich výnosov s vedomím, že správcovia fondov pracujú na udržaní ziskovosti fondov. Pokiaľ nie sú pripravení predať svoje akcie, je pre vás a vašich klientov len málo, okrem sledovania výkonnosti fondov a čistého zisku.

Ak majú vaši klienti sklon spravovať svoje portfóliá, mohli by ste poukázať na množstvo výskumov a každodennú angažovanosť, ktoré by boli potrebné na správu tak širokej škály aktív samostatne.

Podielové fondy a daňová stratégia

Pri posudzovaní vhodnosti podielových fondov je dôležité brať do úvahy dane. V závislosti od súčasnej finančnej situácie investora môžu mať príjmy z podielových fondov vážny dosah na jej ročnú daňovú povinnosť. Čím vyšší príjem dosiahne v danom roku, tým vyšší je jej bežný príjem a kapitálové zisky.

Fondy nesúce dividendy sú zlou voľbou pre tých, ktorí chcú minimalizovať svoju daňovú povinnosť. Hoci fondy, ktoré využívajú dlhodobú investičnú stratégiu, môžu vyplácať kvalifikované dividendy, ktoré sú zdaňované nižšou mierou kapitálových výnosov, akékoľvek výplaty dividend zvyšujú zdaniteľný príjem investora za daný rok.

Najlepšie je nasmerovať ich na fondy, ktoré sa zameriavajú na dlhodobý kapitálový zisk a vyhýbajú sa dividendovým akciám alebo úročeným podnikovým dlhopisom. Fondy, ktoré investujú do štátnych alebo komunálnych dlhopisov oslobodených od dane, vytvárajú úroky, ktoré nepodliehajú federálnej dani z príjmu, čo môže byť dobrá voľba. Napriek tomu nie všetky dlhopisy oslobodené od dane sú úplne oslobodené od dane, preto skontrolujte, či tieto príjmy podliehajú štátnym alebo miestnym daniam.

Mnoho fondov ponúka produkty spravované s konkrétnym cieľom daňovej efektívnosti. Tieto fondy využívajú stratégiu výkupu a držania a vylučujú cenné papiere, ktoré vyplácajú dividendy alebo úroky. Prichádzajú v rôznych formách, preto je pri posudzovaní daňovo efektívneho fondu dôležité brať do úvahy toleranciu rizika a investičné ciele.

Nevýhodou podielového fondu

Aj keď nemáte voči svojim klientom zvereneckú povinnosť, mali by ste konať tak, ako by ste to urobili. Buďte úprimní so svojimi klientmi o niektorých menej atraktívnych aspektoch podielových fondov, aby boli pri rozhodovaní plne informovaní. Medzi tieto nevýhody patrí hlavný potenciál pre zvýšené dane a ročné výdavky.

Nevýhody poplatkov

Keďže by ste už mali mať jasnú predstavu o tom, aké typy fondov vyhovujú potrebám vašich klientov, porozprávajte sa s nimi o typických výdavkoch, ktoré vzniknú týmto typom investícií. Napríklad, ak hľadajú aktívnych manažérov fondov s vysokými výnosmi, vysvetlite, že zvýšená obchodná aktivita bude pravdepodobne znamenať vyššie ukazovatele výdavkov.

Daňové nevýhody

Diskutujte o daňových dôsledkoch svojich investičných rozhodnutí. Aj keď akýkoľvek druh investície do istej miery ovplyvní daňovú povinnosť vašich klientov, je dôležité načrtnúť konkrétne účinky typov finančných prostriedkov, ktoré zvažujú. Ak sa napríklad zaujímajú o dividendové fondy, mohli by ste diskutovať o zdaňovaní príjmu z dividend a ako investovanie do fondov, ktoré využívajú stratégiu výkupu a držania, môže znížiť daňovú povinnosť vyplácaním kvalifikovaných dividend, ktoré sa zdaňujú skôr mierou kapitálových výnosov. ako bežný príjem.

Dajte svojho klienta na prvom mieste

Vyhnite sa odporúčaniu produktov založených na prísľube provízií alebo iných výhod. Vždy nasmerujte svojich klientov na produkty, ktoré najlepšie vyhovujú ich konkrétnym potrebám, bez ohľadu na to, ktorá firma ich ponúka.

Vedieť, kedy povedať č

Byť finančným poradcom si vyžaduje jemnú rovnováhu ambícií a realizmu. Aj keď sú podielové fondy veľmi vhodné pre široké spektrum investorov, mali by ste brať ohľad na náznaky, že tento typ investícií nemusí byť vhodný pre investičný štýl vašich klientov.

Ak vaši klienti hrajú aktívnu úlohu v tom, ako a kedy sa investujú ich peniaze, vzájomné fondy nemusia byť pre nich. Kým profesionálna správa podielových fondov je obrovskou výhodou, oddeľuje investorov od každodennej mechaniky bezpečnosti a analýzy trhu a obchodovania. Uistite sa, že vaši klienti pohodlne zverujú svoje investície niekomu inému, a tak strácajú kontrolu nad prideľovaním aktív a obchodnou stratégiou.

Podielové fondy navyše nemusia byť najlepšou voľbou pre klientov, ktorí sa zaoberajú predovšetkým ročnými nákladmi. Na rozdiel od zaujatia pozícií v jednotlivých akciách alebo dlhopisoch, stať sa investorom - inými slovami akcionárom - v podielovom fonde predpokladá zaplatenie ročných poplatkov rovnajúcich sa percentuálnemu podielu hodnoty investície. To znamená, že každý podielový fond musí generovať ročné výnosy vyššie, ako je pomer jeho výdavkov, aby mohli akcionári profitovať.

Fondy s vysokým výnosom vyžadujú veľmi aktívny štýl riadenia, čo môže znamenať pomer nákladov 2% - 3%, aby sa kompenzovali poplatky za časté obchodovanie s aktívami. Pasívnejšie spravované portfóliá môžu mať oveľa nižšie ukazovatele výdavkov, ale často zodpovedajú nižším výnosom, pretože tieto fondy sú primárne zamerané skôr na dlhodobý rast ako na najvyššie možné výnosy.