Ako bezpečné je sociálne zabezpečenie?

Od niektorých ľudí počujeme, že sociálne zabezpečenie zbankrotuje. Je to pravda? V tomto príbehu najskôr preskúmame základy programu sociálneho zabezpečenia a potom sa pozrieme na najnovšie čísla uvedené vo výročnej správe správnej rady Federálneho starobného a pozostalostného poistenia (OASI) a federálneho zdravotného postihnutia vo výročnej správe za rok 2019. Poistné fondy (DI). Nakoniec sa pozrieme na možné opravy, ktoré boli navrhnuté s cieľom udržať solventnosť systému sociálneho zabezpečenia solventnú a schopnú vyplácať dávky počas nasledujúcich 75 rokov.

Všimnite si, že poistenie je súčasťou mien oboch trustových fondov sociálneho zabezpečenia. Je to preto, že sociálne zabezpečenie bolo navrhnuté po Veľkej depresii ako bezpečnostná sieť, aby bolo isté, že už nikdy nenájdeme seniorov žijúcich pod mostmi, ako to bolo bežné počas depresie. Bol navrhnutý ako poistenie a platby sociálneho zabezpečenia sa nazývajú „dávky“.

Kľúčové poznatky

• Správa správcov o sociálnom zabezpečení z roku 2019 ukazuje, že dôchodkové / pozostalostné a invalidné fondy dôjdu v roku 2035, rok po odhade z minulého roka.
• Kľúčový dôvod: Odhaduje sa, že trustový fond poistenia pre prípad invalidity vydrží o 20 rokov dlhšie, ako sa pôvodne predpokladalo - do roku 2052.
• Demografické údaje znamenajú, že na udržanie solventnosti oboch týchto fondov sú stále potrebné opravy.
• Možnosti opravy zahŕňajú zvýšenie dane zo mzdy, odstránenie stropu, za ktorý sa neplatia dane zo SS, zmena spôsobu výpočtu COLA, zvýšenie veku odchodu do dôchodku a investovanie prostriedkov SS do akciového trhu.

Po prvé, nejaká terminológia. Celý program spravovaný Správou sociálneho zabezpečenia je známy ako poistenie v starobe, pozostalostné a invalidné poistenie (OASDI). Ako je zrejmé z názvu výročnej správy, existujú dva fondy - jeden pre dôchodcov [Trustový fond pre starobné a pozostalostné poistenie (OASI)] a druhý pre ľudí, ktorí sú zdravotne postihnutí [Trustový fond pre poistenie invalidity (DI)], Finančný stav každého z nich je vo veľmi odlišnej situácii s rôznymi možnými riešeniami na vyriešenie finančných problémov.

Ako vypláca sociálne dávky?

Dávky sociálneho zabezpečenia sú založené na systéme „pay as you go“. To znamená, že súčasní pracovníci platia dane zo sociálneho zabezpečenia, zatiaľ čo súčasní dôchodcovia dostávajú výhody na základe týchto daňových príjmov a príjmu z dlhopisov trustového fondu.

Obava súvisiaca s touto štruktúrou „pay as you go“ je, že veľká generácia Baby Boomer (ľudia narodení v rokoch 1946 až 1964) spôsobí krízu, pretože toľko ľudí začne zhromažďovať sociálne zabezpečenie. Do roku 2031, keď najmladší boomeli dosiahnu vek 67 rokov, bude vo veku nad 65 rokov 75 miliónov ľudí, čo je takmer dvojnásobok oproti 39 miliónom ľudí, ktorí boli v tomto veku v roku 2008. To zmení pomer pracovníkov k dôchodcom z 35 na dôchodok. 100 v roku 2014 na 45 na 100 v roku 2030, čo zaťažuje tento systém „pay as you go“.

2034

V roku, keď dôjde do fondu spolkového dôchodkového poistenia pre starobné a pozostalostné poistenie (OASI) v oblasti sociálneho zabezpečenia, dôjdu peniaze.

Komisia Greenspan

Táto vlna Baby Boomer nebola neočakávaná; v skutočnosti to bolo naplánované na rok 1983, keď Alan Greenspan stál v čele Národnej komisie pre reformu sociálneho zabezpečenia, známej tiež ako Komisia Greenspan. V tom čase trustové fondy takmer došli peniaze. Komisia vykonala vynikajúcu prácu pri hľadaní opráv na riešenie Boomerovej vlny. Najväčšou zmenou bolo zvýšenie sadzieb daní zo sociálneho zabezpečenia s cieľom vybudovať zverenecké fondy. V roku 1983 bola sadzba dane 5, 4% pre zamestnancov a ďalších 5, 4% pre zamestnávateľov. Dnes je táto sadzba dane 6, 2% pre zamestnancov aj zamestnávateľov.

2052

V roku, kedy dôjde fond do vyčerpania fondu v trustovom fonde federálneho poistenia pre prípad zdravotného postihnutia (DI).

Dnešné financie na sociálne zabezpečenie

Oprava komisie Greenspan fungovala rovnako, ako sa plánovalo, a národ má miliardy v trustových fondoch sociálneho zabezpečenia. Výročná správa o trustových fondoch za rok 2019 ukázala tieto základné skutočnosti:

• Na konci roku 2018 mali trustové fondy OASDI 2, 8949 biliónov dolárov - 273% odhadovaných nákladov na rok 2019.
• Celkové výdavky za rok 2018 boli 1 0002 biliónov dolárov a celkový príjem bol 1 0034 biliónov dolárov.
• Dohromady budú rezervy trustového fondu OASDI vyčerpané v roku 2035. Minulý rok bol dátum vyčerpania odhadovaný na 2034.
• Dátumy vyčerpania sú pre tieto dva fondy odlišné: odhaduje sa, že dôjde k vyčerpaniu trustových fondov OASI v roku 2034 (od 15 rokov) a rezervám DI v roku 2052 (od 33 rokov). Minulý rok sa predpokladalo, že rezervy DI sa vyčerpajú v roku 2032. Dôvod tohto rozdielu je podľa správcov: „Žiadosti o udelenie DI a udelenie výhod, ktoré obidve výrazne poklesli pod úroveň predpokladanú v minuloročnej správe za rok 2018.“
• Ak sa v roku 2034 vyčerpajú trustové fondy OASI, bude možné vyplácať iba 77% dávok sociálneho zabezpečenia na základe príjmu „pay as you go“ do trustového fondu OASI.
• Ak dôjde k vyčerpaniu finančných prostriedkov DI, ak nie je stanovená včasná lehota, bude možné vyplácať 91% dávok v invalidite na základe príjmu „pay as you go“ do trustového fondu DI.
• Za 75-ročné projekčné obdobie predstavuje poistno-matematický deficit 2, 78% zo zdaniteľnej mzdy (zníženej z 2, 84% v minulom roku). Inými slovami, dane na sociálne zabezpečenie by sa museli zvýšiť o 2, 78%, aby sa problém natrvalo vyriešil.

Upozorňujeme, že čísla sú o niečo lepšie ako v minuloročnej správe, ale zďaleka nie sú známkou toho, že problémy sa skončili. Demografia - obrovská generácia baby boomu a oveľa menšia generácia Gen X - ukazujú, že sa nielenže roztavia bez ohľadu na to, aká dobrá je ekonomika.

Opravy

Áno, je potrebná oprava, aby sa predišlo zníženiu výhod, keď dôjde k vyčerpaniu trustových fondov. Navrhlo sa veľa rôznych opráv na obnovenie finančného zdravia sociálneho zabezpečenia na nasledujúcich 75 rokov. Zvýšenie daní nie je jediný spôsob. Je veľmi pravdepodobné, že niektoré kombinácie opráv sa použijú na minimalizáciu dopadu na každého. Čím skôr kongres koná, aby opravil systém, tým menej bolestivé bude oprava.

Oprava 1: Zvýšenie sadzby dane zo mzdy.

Ako je uvedené vyššie, kombinovaná daňová sadzba pre zamestnávateľa a zamestnanca je 12, 4%. Zvýšenie o 2, 68% by znamenalo, že o 15, 08% alebo 7, 54% pre zamestnávateľa a 7, 54% pre zamestnanca.

Oprava 2: Zvýšenie stropu, za ktorý sa musia platiť dane zo sociálneho zabezpečenia.

V súčasnosti je tento strop 132 900 dolárov na rok 2019, ale každý rok sa upravuje o infláciu. Odstránenie stropu by znížilo približne 50% z predpokladaného 75-ročného deficitu.

Oprava 3: Zmena spôsobu výpočtu ročných úprav životných nákladov.

COLA pre rok 2019 je 2, 8%, najväčší za sedem rokov. Avšak v niektorých rokoch - napríklad 2016 - neexistuje COLA. To znamená, že zmeny COLA nemusia byť účinným dlhodobým riešením.

Oprava 4: Zvýšte plný vek odchodu do dôchodku.

V súčasnosti je plný vek odchodu do dôchodku pre Baby Boomers 66 rokov a pre tých, ktorí sa narodili v roku 1960 alebo neskôr, je 67 rokov. Niektorí ľudia navrhujú, aby bol plný vek odchodu do dôchodku zvýšený na 69 alebo 70 rokov.

Oprava 5: Investujte trustové fondy sociálneho zabezpečenia na akciový trh.

Niektorí ľudia požadujú, aby správa sociálneho zabezpečenia investovala niektoré peniaze z trustového fondu na akciový trh, aby sa dosiahol lepší výnos.

Spodný riadok

Sociálne zabezpečenie nie je nikde blízko bankrotu. Ako uviedla Alicia H. Munnell, riaditeľka Centra pre výskum odchodu do dôchodku na Boston College, vo svojej analýze správy poručníkov za rok 2017: „Sociálne zabezpečenie čelí v nasledujúcich 75 rokoch zvládnuteľnému nedostatku financovania, ktorý by sa mal čoskoro vyriešiť, aby sa oň podelili spravodlivejšie zaťažujú kohorty, obnovujú dôveru v hlavný dôchodkový program národa a dávajú ľuďom čas na prispôsobenie sa potrebným zmenám. ““

Aj keď v nasledujúcich 20 rokoch nebude existovať nijaká fixná opravná položka, mohli by sa vyplácať znížené dávky pomocou daňových príjmov „pay as you go“. Čím skôr bude Kongres schválený, tým lepšie to bude pre nás všetkých.