Ako záložne zarábajú peniaze

Záložne zarábajú peniaze poskytovaním osobných pôžičiek, ďalším predajom maloobchodu a poskytovaním doplnkových služieb, ako sú prevody peňazí alebo aktivácia mobilných telefónov. Výnosové úroky z pôžičiek a zisky z maloobchodného predaja sú hlavnými zdrojmi príjmu pre štandardný obchodný model pre záložne. Cieľom záložní je spravidla generovať celkové čisté ziskové marže vo výške najmenej 15 až 25%.

Poskytovanie osobných pôžičiek

Prvým zdrojom príjmu pre záložne sú príjmy pochádzajúce z poskytovania pôžičiek a získavania úrokov z úverov. Záložne poskytujú pôžičku jednotlivcovi, ktorý odovzdá úschovu veci, napríklad televízie alebo počítača, ktorá slúži ako záruka za pôžičku. Suma, ktorú je záložňa ochotná požičať, je založená predovšetkým na hodnote položky, ale môže ju tiež významne ovplyvniť aktuálny inventár záložne v čase pôžičky. Napríklad, ak sa človek snaží požičať peniaze pomocou televízie ako kolaterálu a inventár záložne už preteká podobnými televízormi, spravidla ponúkne požičať podstatne menej peňazí, ako keby mal k dispozícii len málo zásob pre televízory.

Záložne poskytujú pôžičky za podstatne vyššie úrokové sadzby, ktoré banky obvykle účtujú za osobné pôžičky. Riziko zlyhania úveru je omnoho vyššie a mnoho jednotlivcov, ktorí hľadajú pôžičky od záložne, sa nemôže kvalifikovať na tradičné bankové pôžičky. Úrokové sadzby účtované záložňami sa zvyčajne pohybujú od 5% do 25%. Štátne právne predpisy upravujú výšku úrokov, ktoré je záložňa oprávnená účtovať, a právne predpisy sa v jednotlivých štátoch veľmi líšia.

Pôžičky sa zvyčajne poskytujú mesačne alebo 30 dní. Do konca mesiaca musí jednotlivec buď splatiť úver v plnej výške plus úrokový poplatok, alebo jednoducho zaplatiť mesačný úrokový poplatok, aby mu zabránil prepadnutiu majetku, ktorý dal ako zábezpeku ďalší mesiac. Záložne sú vo všeobecnosti ochotné poskytovať pôžičky na dobu neurčitú, pokiaľ sa platia úroky, pretože nakoniec môžu vyberať viac úrokových poplatkov, ako je výška samotnej pôžičky, pričom stále držia úverový kolaterál proti omeškaniu.

Pokiaľ ide o to, koľko si osoba môže požičať za určitý predmet, záložne sa zvyčajne snažia požičať najviac 40% až 50% projektovanej hodnoty ďalšieho predaja predmetu založeného ako kolaterál. Majiteľ záložne musí tiež zohľadniť potenciálne náklady na skladovanie, čistenie, opravy a reklamu, ako aj na pokrytie všeobecných režijných nákladov.

reselling

Druhým primárnym zdrojom príjmu pre záložne sú maloobchodné tržby. Tovar zahŕňa položky, ktoré záložňa kúpila priamo od jednotlivcov, a položky, ktoré boli poskytnuté ako zábezpeka zákazníkmi úveru, ktorí následne nesplácali svoje pôžičky, čím prepadli záložný majetok záložne.

Záložne ponúkajú o niečo viac peňazí na priame nákupy, ako ponúkajú na zapožičanie predmetov - asi o 10% až 15% viac - pretože vedia, že budú mať tieto položky k dispozícii na okamžitý ďalší predaj a môžu presnejšie premietnuť svoje pravdepodobné ziskové marže na predaj položiek. Položky, ktoré obchod nakoniec získa prostredníctvom nesplácania úveru, ich môžu nakoniec ponúknuť vyššie alebo nižšie zisky v závislosti od položiek a dĺžky doby, počas ktorej boli pôžičky prevedené pred zlyhaním. Ak bola pôžička udržiavaná dlhý čas, záložňa už mohla mať zisk len z inkasa úrokových platieb uskutočnených pred omeškaním. Čas však môže znamenať, že hodnota položky sa zhoršila až do bodu, keď má nízku alebo žiadnu hodnotu pri ďalšom predaji.

Pomocné služby

Záložne bežne dopĺňajú svoj príjem ponukou doplnkových služieb, za ktoré si obchody účtujú poplatky. Medzi typické doplnkové služby, ktoré ponúkajú záložne, patrí vyplatenie šeku, aktivácia mobilného telefónu, Western Union alebo iné služby prevodu peňazí a služby fakturácie. Niektoré záložne tiež pôsobia ako prepravné miesta pre UPS alebo FedEx.