Ako investovať, keď ste zlomení

Staré príslovie, že zarobenie peňazí vyžaduje peniaze, je pravda. Pre tých, ktorí žijú na výplatnej páske, na výplatu často nezostáva dosť peňazí na investovanie. Keď peniaze teraz potrebujete, premýšľanie o IRA odchodu do dôchodku a akciovom trhu by mohlo byť na vašom zozname priorít. Čítaním tohto článku a získaním vedomostí však podnikáte jeden z potrebných prvých krokov pri budovaní vajíčka na odloženie do dôchodku.

Potrebuješ peniaze

Faktom zostáva, že musíte peniaze dať na ďalšie roky alebo čeliť možnej katastrofickej situácii. Jedného dňa nebudete môcť pracovať a sociálne zabezpečenie nebude stačiť na život - za predpokladu, že fond je okolo 20 alebo 30 rokov. Teraz môžete začať investovať s menším počtom peňazí, ktoré si myslíte, že to bude trvať.

Po prvé, musíme vyriešiť tento problém obmedzených finančných prostriedkov a poradenstvo nie je nové ani revolučné. Niečo vo vašom živote musí ísť, ale nemusí to byť veľká zmena života. Jednoduché zmeny, ktoré tu ušetria 1 dolár a 5 dolárov, môžu pridať, aby mali veľký vplyv.

Zostavili sme niekoľko nápadov pre tých ľudí, ktorí nevidia žiadne dostupné prostriedky na investovanie.

kvapky

Plány reinvestovania dividend (DRIPS) vám umožňujú investovať malé množstvo peňazí do akcií vyplácaných dividend nákupom priamo od spoločnosti. Spoločnosti ako GE, Coca-Cola, Verizon, Home Depot a Johnson & Johnson sú len niektoré zo spoločností, ktoré vám umožňujú vykonávať pravidelné nákupy veľmi malého množstva akcií a reinvestovať dividendy. To môže v priebehu času predstavovať veľkú investíciu a keď získate väčšiu rovnováhu, môžete zvážiť presunutie niektorých z týchto prostriedkov na iné investície.

Musíte si založiť účet u makléra a zoznam najlepších investičných sprostredkovateľov so zľavou je skvelým východiskovým bodom.

ETFs

ETF alebo fondy obchodované na burze sú finančné produkty, ktoré sledujú výkonnosť určitého odvetvia investičného trhu. Prostredníctvom brokera si môžete kúpiť len jednu akciu ETF a niektoré z týchto ETF sledujú výkonnosť celkového akciového trhu, dlhopisového trhu a mnohých ďalších. Mnoho ETF tiež vypláca dividendy, takže nákup vo fonde, ako je Vanguard Total Stock Market ETF (VTI), predstavuje okamžite diverzifikované portfólio, ktoré tiež vypláca dividendy.

Fondy cieľového dátumu

Prostriedky s cieľovým dátumom, ako už názov napovedá, zacieľte svoj dátum odchodu do dôchodku zmenou percentuálneho podielu akcií a dlhopisov, aby ste zaistili, že vaše peniaze zostanú v bezpečí, keď sa blížite k dôchodkovému veku. Niektoré z týchto fondov vyžadujú minimálne 1 000 USD, ale môžu slúžiť ako vynikajúce produkty pre investorov, ktorí nechcú spravovať svoje portfólio samostatne. Pri výbere cieľového dátumu postupujte opatrne z dôvodu vysokých poplatkov, ktoré si niektoré fondy účtujú.

401 (k)

Ak máte 401 (k), ktoré sa zhodujú s vašimi príspevkami, najskôr ich investujte. Keďže vám vaša spoločnosť dáva voľné peniaze na investovanie, vždy by ste mali financovať svoje prostriedky 401 (k) pred vonkajšími investíciami.

Investovanie v dlhu

Ak máte nejaké peniaze uložené alebo investované, chcete vidieť, ako sa časom rozrastajú. Existuje veľa faktorov, ktoré tomu môžu zabrániť, ale pre niektorých ľudí je jednou z najväčších prekážok dlh. Ak máte značné množstvo dlhov na riešenie - či už ide o hypotéku, úverovú linku, študentskú pôžičku alebo kreditnú kartu - stále sa môžete naučiť, ako vyrovnať svoj dlh so sporením a investovaním.

Všeobecne povedané, dlh môže pre investorov veľmi sťažiť zarábanie peňazí. V niektorých prípadoch je investovanie do dlhu ako snaha o záchranu klesajúcej lode pomocou šálky kávy. Inými slovami, ak máte úver na svojej úverovej linke so sedempercentným úrokom, peniaze, ktoré investujete, budú musieť zarobiť viac ako sedem percent - po zohľadnení daní a poplatkov -, aby boli výnosnejšie ako jednoducho splácať úver. dlhov. Existujú investície, ktoré prinášajú také vysoké výnosy, ale musíte ich nájsť a vedieť, že ste na ťarchu dlhu.

Je dôležité krátko rozlíšiť rôzne druhy dlhov, ktoré môžu vzniknúť.

Dlh s vysokým úrokom

Toto je vaša kreditná karta. Vysoký záujem je relatívny, ale čokoľvek nad 10% je dobrým kandidátom na túto kategóriu. Prenášanie akéhokoľvek zostatku na kreditnú kartu alebo podobné vozidlo s vysokým úrokom robí z toho vyplatenie priority skôr, ako začnete investovať.

Dlh s nízkym úrokom

Tento typ dlhu s nízkym úrokom môže byť často pôžička na auto, úverová linka alebo osobný úver od banky. Úrokové sadzby sa zvyčajne opisujú ako prvotné plus alebo mínus určité percento, takže stále existuje určitý výkonnostný tlak z investovania do tohto typu dlhu. Je však omnoho menej náročné vytvoriť portfólio, ktoré má návratnosť 12 percent ako portfólio, ktoré musí vrátiť 25 percent.

Daňový odpočítateľný dlh

Ak existuje niečo ako dobrý dlh, je to tak. Daňovo uznateľné pohľadávky zahŕňajú hypotéky, študentské pôžičky, obchodné pôžičky, investičné pôžičky a všetky ostatné pôžičky, v ktorých sa vám vyplatený úrok vracia vo forme zrážok z daní. Pretože tento dlh je všeobecne tiež nízky záujem, môžete ľahko vytvoriť portfólio a zároveň ho splácať.

Druhy dlhov, na ktoré sa zameriame, sú dlhodobý nízkoúrokový a daňovo uznateľný dlh (napríklad osobné pôžičky alebo splátky hypotéky). Ak máte dlh s vysokým úrokom, pravdepodobne sa budete chcieť zamerať na jeho splatenie skôr, ako začnete investovať do dobrodružstva.

Zloženie na rast peňazí

Eliminácia dlhov, najmä niečoho, ako je pôžička, ktorá bude mať dlhodobý kapitál, vás okráda o čas a peniaze. Z dlhodobého hľadiska je pre vás čas, ktorý stratíte, z hľadiska zloženia vašej investície väčší, ako peniaze, ktoré skutočne zaplatíte (z hľadiska peňazí a úrokov, ktoré platíte veriteľovi).

Chcete dať svojim peniazom toľko času, koľko je len možné. To je jeden z dôvodov na založenie portfólia napriek dlhu, ale nie jediný. Vaše investície môžu byť malé, ale vyplatia sa viac ako investície, ktoré by ste vykonali neskôr v živote, pretože tieto malé investície budú mať viac času na splatnosť.

Vytvorenie plánu investícií

Namiesto toho, aby sa tvorilo tradičné portfólio s vysokorizikovými a nízkorizikovými investíciami, ktoré sú upravené podľa vašej tolerancie a veku, ide o to, aby sa vaše pôžičky vyplácali namiesto investícií s nízkym rizikom a / alebo s pevným výnosom. To znamená, že uvidíte „výnosy“ skôr zo zníženia dlhu a úrokových platieb, než z návratnosti dlhopisov alebo podobných investícií z dvoch na osem percent.

Zvyšok vášho portfólia by sa mal zamerať na investície s vyšším rizikom a vysokou návratnosťou, ako sú akcie. Ak je vaša tolerancia rizika veľmi nízka, väčšina vašich investičných peňazí bude stále smerovať k platbám pôžičiek, ale bude existovať percento, vďaka ktorému bude na trh produkovať návratnosť pre vás.

Aj keď máte vysoko rizikovú toleranciu, možno nebudete môcť do svojho investičného portfólia vložiť toľko, koľko by ste chceli, pretože na rozdiel od dlhopisov si pôžičky vyžadujú určitú sumu v mesačných platbách. Vaše zadlženie vás môže prinútiť, aby ste vytvorili konzervatívne portfólio, pričom väčšina vašich peňazí sa „investuje“ do vašich pôžičiek a len málo sa dostane do vysoko rizikových a návratných investícií. Keď sa dlh zmenšuje, môžete podľa toho upraviť svoje rozdelenie.

Spodný riadok

Investovať môžete napriek dlhu. Dôležitou otázkou je, či by ste mali alebo nemali. Odpoveď na túto otázku je prispôsobená vašej finančnej situácii a tolerancii rizika. Získanie vašich peňazí na trh určite prináša výhody čo najskôr, ale neexistuje žiadna záruka, že vaše portfólio bude fungovať podľa očakávania. Tieto veci závisia od vašej stratégie investovania a načasovania trhu.

Najväčšia výhoda investovania v dlhu je psychologická - rovnako veľká časť financií. Splatenie dlhodobých dlhov môže byť únavné a skľučujúce, ak nie ste typ človeka, ktorý kladie vaše rameno na úlohu a neustále tlačí, kým sa tak nestane. Zdá sa, že pre mnohých ľudí, ktorí splácajú dlh, sa snaží dostať sa do bodu, v ktorom môže začať ich pravidelný finančný život - sporenie a investovanie.

Dlh sa stáva ako stav limbu, kde sa zdá, že sa veci dejú v spomalenom filme. Tým, že budete mať aj skromné ​​portfólio na sledovanie, môžete udržať svoje nadšenie z rastu vašich osobných financií z odlivu. Pre niektorých ľudí predstavuje budovanie portfólia dlhu veľmi potrebný lúč svetla.