Ako vytvoriť slepú dôveru

Slepá dôvera je typom živej dôvery, v ktorej poskytovateľ a príjemca nemá žiadnu kontrolu nad majetkom v trustu ani jeho znalosť, ani ako sa s ním spravuje. Správca tretej strany, ktorým môže byť jednotlivec alebo inštitúcia, má úplnú kontrolu nad zvereneckými fondmi a nekomunikuje s poskytovateľom alebo príjemcom o tom, čo sa v rámci trustu nakupuje a predáva. Slepá dôvera môže byť odvolateľná, čo znamená, že poskytovateľ ju môže zmeniť neskôr, alebo neodvolateľná, čo znamená, že ju nemožno zmeniť ani ukončiť.

Na prvý pohľad by myšlienka dať aktíva do dôvery a potom vzdať sa všetkých vedomostí a kontroly nad týmito aktívami mohla znieť bláznivo. Ale v niekoľkých situáciách má toto usporiadanie dokonalý zmysel. V tomto článku budeme diskutovať o tom, prečo by niekto mohol chcieť vytvoriť slepú dôveru a ako to urobiť.

Prečo to urobiť?

V zásade má slepá dôvera eliminovať akékoľvek skutočné alebo vnímané konflikty záujmov.

Slepé trusty „sú najrozšírenejšie v politickej komunite, ale môžu byť celkom cenné aj v iných situáciách, “ hovorí Eric Schaefer, finančný plánovač a investičný poradca spoločnosti Evermay Wealth Management, nezávislej finančnej poradenskej spoločnosti, ktorá slúži rodinám s vysokou čistou hodnotou v Washington, DC, oblasť. „Ďalším použitím môže byť zabránenie konfliktu záujmov. Toto je pre politikov veľmi zrejmý dôvod, ale vlastníci a vedúci pracovníci, ktorí odchádzajú do dôchodku alebo odchádzajú do dôchodku, ktorí si ponechávajú veľké množstvo akcií spoločnosti, môžu mať záujem o politiku, charitatívnu prácu alebo členstvo v správnej rade, čo vyžaduje, aby konali objektívne, “hovorí. „Dôvera sa môže hodiť aj vtedy, keď vplyvní jednotlivci majú prístup k dôverným informáciám a chcú sa chrániť pred akoukoľvek otázkou protiprávneho konania pri transakciách s investičnými účtami.“

Ďalšia okolnosť, ktorá inšpiruje ľudí k zakladaniu slepých trustov: zrazu prichádzajú do veľkej, neočakávanej sumy peňazí a chcú si túto záležitosť uchovať v súkromí. Napríklad zdvorilí výhercovia lotérií v Spojených štátoch použili slepé trusty, aby zabránili investičným huckstersom a príbuzným zabíjajúcim peniaze, aby sa pokúsili zachytiť časť ich náhlych bohatstiev.

Ako to spraviť

Vytvorenie slepej dôvery v zásade zahŕňa vypracovanie dokumentu, ktorý poskytovateľ grantu podpisuje, aby nezávislému správcovi tretej strany poskytol plnú moc nezávislému správcovi (Na rozdiel od pravidelného, ​​odvolateľného živého poručníka sa môže zriaďovateľ dôvery určiť sám seba). alebo ako správca a naďalej kontroluje majetok.) Nejde však o projekt pre domácich majstrov; Vyžaduje si to právnu pomoc.

"Existujú štátne a federálne zákony týkajúce sa vytvárania slepých trustov, takže je dôležité navštíviť právnika, ktorý má skúsenosti v tejto oblasti, " hovorí Richard Gotterer, CFP, generálny riaditeľ a hlavný finančný poradca vo Wescott Financial Advisory Group, nezávislý majetok správcovská firma s kanceláriami vo Philadelphii, Boca Ratone, Miami a San Franciscu. „Počas fázy navrhovania dôvery máte schopnosť poskytnúť vstup, napríklad aký bude investičný cieľ dôvery. Malo by sa napríklad investovať do rastu, príjmu alebo ochrany kapitálu? Máte možnosť poskytnúť rozsah alokácie aktív a máte možnosť pomenovať príjemcov dôvery, “hovorí.

Potom prestanete komunikovať so správcom a nemáte ďalšie vedomosti o zaobchádzaní s majetkom dôvery.

Výber správneho správcu je nevyhnutný. Potrebujete nielen niekoho, kto je čestný a dôvtipný k investíciám, ale ak sa pokúšate oddeliť od svojich investícií, potrebujete aj niekoho, s kým nemáte blízky vzťah - inými slovami nie je priateľ alebo príbuzný., V niektorých prípadoch môže byť dokonca príliš dlhoročný finančný poradca alebo právnik. (Viac informácií nájdete v časti Zabezpečenie dôveryhodnosti vašej dôveryhodnosti .)

V prípade výhier v lotérii by ste si mohli najať právnika, ktorý vám dá dôveru, vymenovať ho za poručníka a požiadať správcu, aby vo vašom mene anonymne vyplatil výhru. V závislosti od požiadaviek na lotériu, ktorú vyhráte, vám môže vytvorenie slepej dôvery umožniť prístup k vašim výhram bez toho, aby sa médiá alebo iné podniky dozvedeli, kto ste. (Súvisiace čítanie nájdete v časti Víťazný jackpot: sen alebo finančná nočná mora? )

Ako to funguje

Aby sa predišlo možným konfliktom záujmov, federálny funkcionár by mohol vytvoriť slepú dôveru v spravovanie súkromného majetku, ktorý vlastní on a jeho manžel / manželka a nezaopatrené deti. Keďže k vnímanému alebo skutočnému konfliktu záujmov by mohlo dôjsť, ak by sa tento úradník podieľal na právnych predpisoch, ktoré ovplyvňujú jeho investície, malo by dôjsť k slepej dôvere týchto aktív, najmä neodvolateľného, ​​aby úradník mohol konať nestranne a najlepšie záujmy voličov. Dozorná etická jednotka úradníka musí schváliť slepú dôveru a výber správcu. Federálne právo nevyžaduje, aby federálni úradníci používali slepé trusty, ale upravuje to, ako ich zakladajú a udržiavajú.

Ďalšia situácia, keď je užitočná slepá dôvera: keď sa výkonný riaditeľ spoločnosti chce vyhnúť nelegálnemu zneužívaniu dôverných informácií. Výkonný pracovník môže všetky akcie spoločnosti, ktoré vlastní, vložiť do slepej dôvery, čím poskytuje úplnú kontrolu a znalosti o tom, kedy a koľko z akcií sa predá správcovi. Táto stratégia odstraňuje obmedzenia týkajúce sa toho, kedy možno akcie predať, pretože už nie je v držbe zasvätených, čo môže viesť k lepším investičným výsledkom. Správca môže spravovať aktíva s cieľom zlepšiť diverzifikáciu aktív a profil rizika exekutívy a nemusí sa starať o obdobia okna alebo výpadky, ktoré ovplyvňujú zasvätené osoby.

Aj keď počas politických kampaní by ste však mohli veľa prečítať o slepých fondoch, „málo politikov alebo bohatých jednotlivcov a rodiny ich používa, “ hovorí Schaefer. „Nielenže sa vzdáte kontroly a transparentnosti majetku zvereného do dôvery, tieto vozidlá môžu stáť niekoľko desiatok tisíc dolárov, “ hovorí. Majú tiež vysoké náklady na údržbu.

Spodný riadok

Slepé trusty vytvárajú vrstvu oddelenia medzi majetkom poskytovateľa a odbornými alebo politickými aktivitami, ktoré pomáhajú eliminovať skutočné alebo vnímané konflikty záujmov a obvinenia z protiprávneho konania. Jednotlivci, ktorí dostanú neočakávané informácie, ich tiež môžu použiť na zachovanie finančného súkromia. Ak však uvažujete o vytvorení slepej dôvery, musíte starostlivo zvážiť, či výhody nezávislosti a odstránenia dohľadu prevažujú nad nevýhodami straty kontroly a informácií, najmä ak bude slepá dôvera neodvolateľná.