Ako môžem zostaviť rozpočet na krátkodobé aj dlhodobé ciele?
Prvým krokom pri plánovaní dlhodobých cieľov je vlastne určenie, koľko miniete na krátkodobé výdavky. Akonáhle viete, koľko peňazí sa minú tu a teraz, môžete posúdiť, koľko peňazí možno do investičných nástrojov vložiť do budúcnosti.
Pravidelné mesačné výdavky, ako sú účty za káble alebo mobilné telefóny, by sa mali dať ľahko odhadnúť, ale čo menej časté výdavky, ako sú ročné poistné? Môžete si vziať tieto veľké jednorazové sumy a prerozdeliť ich v priebehu niekoľkých mesiacov od začiatku rozpočtu až po udalosť. Napríklad, ak je to v súčasnosti december a poistné vo výške 2 000 dolárov je splatné na konci budúceho októbra, mali by ste odložiť ďalších 200 dolárov mesačne na nasledujúcich 10 mesiacov (január - október). Postarajú sa o nerovnomerné výdavky, ako sú sviatky, narodeniny a poistné.
Keď určíte svoje mesačné výdavky a pomerným ročným výdavkom, odpočítajte ich od svojho mesačného príjmu, aby ste zistili, koľko príjmu vám zostáva, aby ste prispeli k dosiahnutiu vašich dlhodobých cieľov.
Dlhodobé ciele možno považovať za čokoľvek dlhšie ako jeden rok do budúcnosti. To zahŕňa nákup automobilu alebo domu, posielanie detí na vysokú školu alebo plánovanie odchodu do dôchodku. Vaše dlhodobé ciele by mali prísť so solídnym odhadom ich nákladov. Začnite tým, že napíšete niekoľko dlhodobých cieľov spolu s vaším najlepším odhadom toho, ako dlho to bude trvať, kým budú potrebné peniaze. Vzorový zoznam môže vyzerať asi takto:
- Výdavky na vysoké školy - dieťa 1 (súčasný vek 8); 20 000 dolárov / rok od 10 rokov
- Výdavky na školu - Dieťa 2 (súčasný vek 3); $ 24 000 / rok začínajúci o 15 rokov
- Nákup nového automobilu - 30 000 dolárov za dva roky (4 000 dolárov vopred + 400 dolárov mesačne počas siedmich rokov)
- Dovolenka v Európe - 10 000 dolárov na trojtýždňovú dovolenku do troch rokov
Potom by ste mali použiť tabuľku alebo iný softvérový program, aby ste zistili, koľko je potrebné dať na tieto budúce udalosti. Vhodné investície potom môžu byť určené podľa časového rámca a vašej celkovej tolerancie rizika. Historické výnosy z majetku sa dajú použiť na odhad toho, do akej miery budú investície dúfajme zhodnocovať v priebehu niekoľkých rokov. (Ak sa chcete dozvedieť viac, pozrite si tému Plánované návraty: Honing The Craft .)
Cieľom je zistiť, či vám množstvo peňazí, ktoré vám zostanú po zaplatení vašich krátkodobých výdavkov, umožní splniť váš cieľ. Ak to tak nie je, musíte upraviť svoje ciele, znížiť výdavky a / alebo získať väčší príjem. Je dôležité pravidelne aktualizovať stav vašich dlhodobých cieľov a krátkodobých výdavkov. Môžu sa objaviť nové pravidelné výdavky, a ak nevykonáte zmeny vo svojom pláne, prídete krátko.
Ďalšie informácie o vytváraní rozpočtu, s ktorým môžete žiť, nájdete v téme Vychutnajte si život teraz a ešte ušetrite na neskôr a Krása rozpočtovania .
Štatistika poradcu
Nick Bradfield
Divvy Investments, LLC, Cary, NC
Myslím si, že veľa ľudí nadmerne komplikuje rozpočty a pojem rozpočet je vnímaný ako zlé slovo (napríklad strava). Byť v rozpočte neznamená, že si nemôžete dovoliť veci, len to znamená, že viete, kam vaše peniaze smerujú. Kľúčom, ako je diéta, nie je to, aby ste sa medzi dobrými a zlými zvyklosťami pohybovali sem a tam.
Do svojho rozpočtu však musíte zahrnúť zábavné veci, inak to nebude trvať dlho. To sa nestane zvykom. Rozpočet, ktorý môžete mať, sú štyri kroky:
- Zaznamenajte všetky svoje výdavky za 30 dní.
- Skontrolujte pevné výdavky. Existujú nejaké položky, ktoré je možné odstrániť alebo opätovne prerokovať?
- Skontrolujte variabilné výdavky. Existujú nejaké, ktoré sa dajú odstrániť alebo zmenšiť?
- Prideľte novo nájdené prostriedky podľa vašich najväčších priorít.
Pravidelne prepláchnite a opakujte vyššie uvedené.