Zákon o bývaní a hospodárskej obnove (HERA)
Čo je zákon o bývaní a hospodárskej obnove (HERA)Zákon o bývaní a hospodárskej obnove (HERA) bol zriadený s cieľom riešiť hypotekárnu krízu na trhu hypoték v roku 2008. Zákon o bývaní a hospodárskej obnove umožnil federálnej správe bývania (FHA) zaručiť až 300 miliárd dolárov v nových 30-ročných hypotékach s pevnou úrokovou sadzbou pre hypotekárne záložné hypotéky. dlžníkov. Na účely účasti sa od veriteľov požadovalo, aby zostatky na hlavných pôžičkách odpísali až do výšky 90% ich súčasnej odhadovanej hodnoty.
BREAKING DOWN Act and A Economic Recovery Act (HERA)
Zámerom zákona o bývaní a hospodárskej obnove bolo obnoviť vieru verejnosti v Fannie Mae a Freddie Mac. Štátom sa umožnilo refinancovať hypotekárne záložné úvery hypotekárnymi záložnými listami a vytvorila Federálnu agentúru pre financovanie bývania (FHFA). Táto nová agentúra využila svoje novoobjavené oprávnenie na to, aby sa Fannie Mae a Freddie Mac v roku 2008 dostali pod správu.
Titulky podľa zákona o bývaní a hospodárskej obnove
HERA zahrnula do hlavného aktu niekoľko podtitulkov. Medzi nimi boli:
- Zákon o dani z pomoci pri bývaní z roku 2008 : Tento zákon o podnadpisoch ponúkol prvému kupujúcemu domov, ktorý má nárok na vrátenie dane, vratný daňový úver na nákupy 9. apríla 2008 alebo neskôr a pred 1. júlom 2009 rovnajúci sa 10 percentám z kúpnej ceny hlavného bydliska, a to až do výšky $ 7, 500. To tiež eliminovalo úver pre daňovníkov s príjmami nad 75 000 dolárov (150 000 dolárov za spoločné výnosy). V prípade tých, ktorí dostávajú daňový úver, sa očakávalo vrátenie dane nad 15 rokov prostredníctvom rovnakých splátok prostredníctvom príplatku k ročnej dani z príjmu daňovníkov. Poskytla tiež núdzovú pomoc pri sanácii opustených a vylúčených domov.
- Zákon o modernizácii agentúry FHA z roku 2008: Tento zákon o titulkoch zvýšil úverový limit FHA z 95 percent na 110 percent priemernej ceny domov v oblasti, až na 150 percent úverového limitu vyhovujúceho GSE (alebo 625 000 dolárov). Takisto nariadila 3, 5-percentnú akciu na pôžičku FHA a na vykonávanie amerického ministerstva pre bývanie a rozvoj miest zaviedla 12-mesačné moratórium. Zakázala tiež zálohy na splátky financované predajcom a zároveň poverila agentúru FHA, aby poistila až 300 miliárd dolárov z 30-ročných refinančných pôžičiek s pevnou úrokovou sadzbou až do výšky 90% ocenených pre problémových dlžníkov. Zákon sa vzťahoval na hypotekárne záväzky prijaté pred 1. januárom 2008 alebo skôr. Zákon okrem toho vyžadoval, aby existujúci držitelia hypotéky akceptovali výnosy z poisteného úveru ako platbu v plnej výške za všetky existujúce dlhy. Účasť veriteľov na tomto programe bola dobrovoľná.
- Zákon o bezpečnom a spravodlivom vymáhaní hypotekárnych licencií z roku 2008: Tento zákon vyžadoval od všetkých štátov, aby do 1. augusta 2009 (1. augusta 2010 pre zákonodarné zbory, ktoré sa stretávajú každé dva roky) zaviedli licenčný a registračný systém poskytovateľa hypotekárnych úverov (ďalej len „MLO“). Štáty mali povolené prevádzkovať svoje vlastné systémy podľa prísnych federálnych noriem alebo sa môžu zúčastňovať na celoštátnom systéme hypotekárnych licencií a registroch.