Ťažké vyšetrovanie
Čo je to tvrdé vyšetrovanie?Tvrdé vyšetrenie je typ žiadosti o úverové informácie, ktorý obsahuje úplnú úverovú správu dlžníka a odpočítava body z úverového skóre dlžníka. Tieto typy otázok sa používajú pri schvaľovaní kreditov a previerkach.
Pochopenie tvrdého vyšetrovania
Tvrdý ťah je iné meno pre tvrdý dopyt. Na úverové rozhodnutie je potrebný tvrdý ťah a môže sa použiť aj pri iných typoch previerok na pozadí, napríklad pri zamestnaní alebo prenájme nájomného.
Účtovná jednotka môže vo všeobecnosti požiadať o dva typy úverových dopytov: tvrdé a mäkké vyšetrovanie. Mäkké vyšetrovania sa riadia mierne odlišnými postupmi a zahŕňajú menej informácií ako tvrdé vyšetrovanie. Mäkké dopyty sa neuvádzajú ani pri úverovej správe dlžníka a nemajú žiadny vplyv na ich kreditné skóre. Medzi príklady mäkkých otázok môžu patriť bezplatné správy o úverovom skóre, schválenia predkvalifikácie od veriteľov a žiadosti o informácie o pôžičke zo služieb úverového marketingu.
Proces tvrdého vyšetrovania
Tvrdé vyšetrenie vyžaduje od úverovej agentúry, ktorá vypísala úver, úplnú úverovú históriu a kreditné skóre dlžníka. Účtovné jednotky majú možnosť zvoliť si agentúru na podávanie správ o úvere a štýl správy o úvere, ktorý najlepšie vyhovuje ich potrebám. Väčšina subjektov sa bude spoliehať na štandardné úverové agentúry, ako sú Experian, Transunion a Equifax. Iné subjekty môžu používať alternatívne kancelárie, ktoré môžu poskytnúť podrobnejšiu analýzu alebo úverové hodnotenie založené na alternatívnych metodikách.
Akýkoľvek typ tvrdého úverového dopytu bude vykázaný v úverovej správe dlžníka, ktorá spôsobí malé zníženie kreditného skóre. Tvrdé otázky zostávajú na kreditnom skóre dlžníka dva roky. Dlžníci, ktorí majú veľa tvrdých otázok v krátkom časovom období, uvidia dramatickejšie zníženie kreditného skóre a budú sa tiež považovať za vyššie riziko pre veriteľov.
Osobitné úvahy
Tvrdý dopyt poskytuje veriteľovi úplnú úverovú správu a kreditné skóre. Niektoré subjekty kladú väčší dôraz na úverové skóre dlžníka ako iné subjekty s kvalifikačnými pomermi, ktoré tiež slúžia ako súčasť upisovania úverov.
Všeobecne platí, že úverová správa dlžníka je iba polovicou informácií potrebných na schválenie upísania. Veritelia budú analyzovať aj dlh dlžníka k príjmu, ktorý je hlavným kvalifikačným pomerom pre väčšinu pôžičiek.
Veritelia majú prispôsobené technológie a procesy upisovania, ktoré generujú schválenia pôžičky na základe úverových správ a kvalifikačných pomerov. Veritelia budú vo všeobecnosti požadovať minimálne kreditné skóre. V prípade štandardných pôžičiek bude veriteľ zvyčajne vyžadovať pomer dlhu k príjmu najmenej 36% alebo menej. V prípade hypotekárneho úveru veritelia tiež analyzujú pomer nákladov na bývanie dlžníka, ktorý musí byť na schválenie hypotekárneho úveru spravidla približne 28% alebo menej.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.