5 nápadov na vrátenie daní pre tento rok

Čítali ste už niekedy článok o osobných financiách, ktorý vám hovorí, že inteligentným použitím vrátenia daní bolo splatenie dlhu alebo založenie núdzového fondu? Pravdepodobne ste túto radu už počuli alebo prečítali mnohokrát a veľa Američanov ju prijíma tento rok. Podľa Národnej maloobchodnej federácie je percento Američanov, ktorí plánujú vrátiť svoje dane z úspor, na najvyššej úrovni od začiatku prieskumu, ktorý uskutočnil NRF pred 12 rokmi. Päťdesiat percent opýtaných tvrdí, že použijú náhradu na úspory, zatiaľ čo tridsaťštyri percent ich plánuje použiť na splatenie dlhu.

To sú naozaj dobré spôsoby použitia týchto peňazí navyše. Keď to urobíte, zvážte tieto ďalšie vonkajšie nápady, čo robiť s touto náhradou, ak ju dostanete.

1. Investujte do niektorých skutočne inteligentných daňových odporúčaní

Približne traja zo štyroch daňovníkov dostali refundáciu za rok 2017 a očakáva sa, že dostanú jednu za rok 2018. Môže to byť až tak veľké ako minulý rok kvôli zmenám v daňovom zákone: Od 15. februára bola priemerná refundácia znížená o 17% z 3 256 dolárov v minulom roku na 2 703 dolárov podľa IRS. Napriek tomu je to príliv peňazí. Predtým, ako začnete vyplácať prostriedky, tu je dôležité pripomenutie.

„Mnoho ľudí verí, že ich vrátenie daní sú bezplatné peniaze, ktoré dostávajú z IRS. Bohužiaľ, nič nemôže byť ďalej od pravdy, “hovorí Ali Hashemian, prezident Kinetic Financial v Los Angeles. „V skutočnosti ide o vrátenie preplatku dane po celý rok.“

Zasadzuje sa o úpravu zrážok, aby ste mali viac peňazí po celý rok namiesto toho, aby ste dostali náhradu. Zrážku môžete opraviť vyplnením nového formulára W-4 a jeho odovzdaním zamestnávateľovi.

Vrátenie dane nie je bezplatná hotovosť z IRS; sú to peniaze, ktoré ste mali mať na výplatnej páske, ktoré ste v priebehu roka mohli minúť.

Matematika, ktorá vám umožní presnejšie určiť zrážky (alebo odhadované platby daní, ak ste samostatne zárobkovo činné osoby), môže byť ťažšia, ako vám to stojí za to. Niektorí ľudia radi dostávajú náhradu a niektorí nechcú riskovať, že budú potrestaní za nedostatočné platby. Úmyselné rozhodnutie o vrátení platby je úplne platné.

Ak však v priebehu roka zaostávate na účtoch, pretože váš plat po zdanení je nižší, ako je potrebné, určite by ste mali upraviť svoje zrážky, takže platíte len to, čo skutočne dlhujete. Nemá zmysel poskytovať vláde bezúročnú pôžičku, zatiaľ čo zvyšujete úroky a oneskorené poplatky za účty, ktoré nemôžete zaplatiť.

Ak vás čaká možnosť úpravy zrážok, jedným z inteligentných spôsobov, ako stráviť tohtoročné vrátenie daní, je poskytnutie nejakého profesionálneho daňového poradenstva. Najmite niekoho, kto má legitímne poverenia, napríklad registrovaného agenta alebo certifikovaného verejného účtovníka, aby vypočítal zrážku dane, aby ste vedeli, čo dať na svoj W-4 - a budete mať istotu, že daňová matematika je správna a že budete mať hotovostný tok, ktorý potrebujete počas roka.

Hashemian tiež navrhuje spoluprácu s finančným profesionálom, ktorý môže pripraviť daňovú prognózu a poradiť vám, ako maximalizovať odpočty daní a znížiť vaše budúce daňové záväzky.

2. Čoskoro oslávte „Doprajte si seba“

Prečo by nemal byť deň, kedy dostanete vrátenie platby, najlepší deň v roku? Nemusíte čakať do 13. októbra (v prípade, že ste to nevedeli, je to Deň liečby Yo 'Self day, ktorý určili populárne NBC sitcom parky a rekreácia .)

Ak sú vaše financie neporiadok, mali by ste ich najskôr vyčistiť, hovorí Morris Armstrong, registrovaný agent a registrovaný investičný poradca. Život však nie je len o finančnom výsledku. So všetkými stresmi, ktorým ľudia čelia, môže byť rozumné použiť neočakávanú náhradu za niečo, čo prospieva telu alebo duši.

"Nie je nič zlé na tom, ako sa hýčkať príjemným jedlom, víkendom, výletom do kúpeľov atď.", Hovorí Armstrong. „Hovorím to ako osoba s odbornými znalosťami v daňovej a poradenskej oblasti. Niekedy sa musíme zamerať na starostlivosť o seba. “

Jednoducho sa nebuďte takí šialení, ako Donna Meagle a Tom Haverford robili v Parkoch a Rec . Možno nebudete potrebovať oblečenie, vône, masáže, mimózy a výrobky z jemnej kože. Jeden z nich by to mal urobiť.

3. Nakupujte s hotovosťou

Spoločnosť Armstrong nie je jediným finančným plánovačom, ktorý si myslí, že je v poriadku poskytnúť vrátenie prostriedkov za niečo, čo nie je nevyhnutne potrebné.

Nový gauč, nová televízia alebo sedadlo pri lete do vášho obľúbeného miesta sa nemusia zdať ako šikovné spôsoby, ako minúť peniaze, hovorí Ashley Dixon, certifikovaná finančná plánovačka spoločnosti Gen Y Planning. „Tieto položky však môžu byť pre vás cieľmi a použitie hotovosti z vrátenia peňazí je lepšie ako vloženie týchto položiek na vašu kreditnú kartu, “ dodáva.

Zatiaľ čo štandardné odporúčanie použiť vrátenie daní na splatenie dlhu z kreditnej karty, dať peniaze do Roth IRA, vybudovať si svoj pohotovostný fond alebo ušetriť na akontáciu doma, je šikovné, ak tieto veci už nerobíte, je to trochu zavádzajúce, pretože by ste sa nemali spoliehať na vrátenie daní ako na hlavný zdroj financovania týchto položiek ročne. Daňové zákony sa neustále menia, rovnako ako vaša daňová situácia. Uistite sa, že nezrážate viac, ako potrebujete, a použite dodatočný príjem zo svojej mesačnej výplaty na financovanie svojich finančných cieľov počas celého roka.

4. Použite ho na vytiahnutie vášho stresu

Čo ak naozaj nechcete minúť refundáciu? Nezameriavajte sa iba na to, čo je z finančného hľadiska najrozumnejšie zvoliť. Zamyslite sa nad tým, či vás v noci niečo drží.

„Spoločnou otázkou, s ktorou sa stretávame s klientmi, je:„ Mám splácať dlh alebo by som mal investovať svoje peniaze do budúcnosti? “Hovorí Lauren Podnos, certifikovaná finančná plánovačka spoločnosti Wealth Care LLC. „Čiernobiela odpoveď je, ak máte 4% úrokovú hypotéku a sporíte o dôchodok za 20 rokov a ste v relatívne agresívnom portfóliu zarábajúcom v priemere 6 až 8% ročne, potom stále prichádzate na hornú úsporu peňazí za splatenie dlhu. “

Ako už bolo povedané, je to krok, vďaka ktorému sa budete cítiť najpokojnejší a najbezpečnejší?

„Klienti si nás najímajú, aby sme pomohli zmierniť stres pri zdokonaľovaní ich financií sami, preto berieme do úvahy aj ich pocity, “ hovorí Podnos. „V rovnakom scenári ako predtým, ak je klient chorý z toho, že má dlh a udržuje ho v noci, je otázka menej čiernobiela. Koľko stojí za to zdravo spať? To je miesto, kde finančný softvér nedokáže porozumieť ľudským emóciám. “Ak je to vaša situácia, splatte dlh a lepšie spite.

5. Investujte bez dane

Na záver, Hashemian hovorí: „najlepšia vec, ktorú môže človek urobiť so svojím vrátením dane, je investovať tieto peniaze do niečoho, čo môže rásť bez daní. Niektoré tradičné možnosti oslobodenia od daní, ktoré by ste mali zvážiť, zahŕňajú Roth IRA na odchod do dôchodku, zdravotné sporiace účty na lekárske výdavky a 529 účtov na vzdelávacie výdavky.

Peniaze, ktoré investujete do daňovo zvýhodneného účtu, môžu rásť oveľa rýchlejšie ako peniaze, ktoré vložíte na daňový účet. Keďže v rokoch, keď sú vaše výnosy kladné, nebudete platiť žiadnu daň z kapitálových výnosov, budete mať možnosť investovať viac svojich peňazí. Komunálne dlhopisy oslobodené od dane môžu ďalej znížiť váš daňový výmer, keď už plne využívate výhody dôchodkových, zdravotných a vzdelávacích sporiacich účtov.

Spodný riadok

S vrátením daní môžete robiť všetko, čo chcete (ak ho dostanete). Sú to vaše peniaze; zarobil si to. Ak to chcete čo najlepšie využiť, zvážte presunutie niektorých peňazí na dovolenku alebo zlepšenie svojho životného priestoru, ak máte svoje finančné prostriedky pod kontrolou. Zriedkavo je tiež zlá časť vašej refundácie na daňové poradenstvo a do investícií zvýhodnených daňou.

Ak chcete skontrolovať stav vrátenia platby, rýchlejšou alternatívou k volaniu do služby IRS je použitie možnosti Kde je moja náhrada? nástroj na IRS.gov. Daňová agentúra tvrdí, že do 21 dní vydá 90% vrátených prostriedkov.