Odhad dobrej viery (GFE)
Odhad dobrej viery (GFE) umožňuje hypotekárnemu spotrebiteľovi porovnávať ponuky, porozumieť skutočným nákladom na pôžičku a urobiť informované rozhodnutie pri výbere poskytovateľa úveru. V GFE sú uvedené potrebné informácie o podmienkach hypotekárneho úveru, ktorý veriteľ ponúka. Od všetkých veriteľov sa vyžaduje, aby používali rovnaký štandardný formulár na odhad pôžičky a obdržanie akéhokoľvek formulára na odhad nie je povinnosťou akceptovať hypotekárny úver.
Zákon o postupoch pri vyrovnaní nehnuteľností vyžaduje dokončenie odhadu dobrej viery.
BREAKING DOWN Good Faith Estimate (GFE)
Forma odhadu dobrej viery (GFE) je v tomto odvetví štandardizovaná, aby umožnila dlžníkom porovnávať náklady medzi veriteľmi. Dokument bude obsahovať podrobný zoznam všetkých približných súm splatných pri uzavretí hypotéky. Záverečné poplatky sa nazývajú aj náklady na vysporiadanie a zahŕňajú poplatky za právne zastúpenie, vyhľadávanie práv, evidenčné a dokumentačné známky alebo dane, poplatky za prieskum a ďalšie súvisiace náklady.
Od októbra 2015 nahrádza formulár pre odhad pôžičky GFE pre väčšinu hypotekárnych úverov. Dlžníci, ktorí žiadajú o úverovú linku na bývanie (HELOC), pôžičku na vyrobené bývanie, ktorá nie je zabezpečená nehnuteľnosťou, alebo pôžičku prostredníctvom určitých druhov programov pomoci pre domácnosti, nedostanú GFE alebo odhad úveru, ale mali by dostať pravdu - poskytovanie pôžičiek.
Veriteľ musí poskytnúť dlžníkovi GFE do troch pracovných dní od prijatia vyplnenej žiadosti o pôžičku alebo iných informácií vyžadovaných bankou. Pred prijatím GFE sa dlžníkom môže účtovať poplatok za správu kreditu, ale nemôžu sa účtovať žiadne ďalšie poplatky. Keď dlžník dostane odhad dobrej viery, naznačí, že chce pokračovať v hypotekárnom úvere od konkrétnej finančnej inštitúcie.
Ochrana spotrebiteľov pri GFE a odhadoch pôžičiek
Existujú legitímne dôvody na nezrovnalosti medzi odhadom dobrej viery a skutočnými konečnými nákladmi. Napríklad poskytovateľ pôžičky nemusí poznať všetky náklady na uzatváranie služieb poskytované tretími stranami, čo sa môže považovať za skryté náklady spojené s vlastníctvom domu. Forma odhadu úveru je napísaná jasným jazykom a bola navrhnutá tak, aby pomohla spotrebiteľom lepšie porozumieť podmienkam hypotéky, pre ktorú žiadajú. Dlžníci si môžu pred výberom úveru alebo veriteľa kúpiť a získať viac odhadov.
Spotrebitelia by si mali dávať pozor na bezohľadných veriteľov, ktorí si môžu pripočítať svoje poplatky alebo účtovať nadmerné poplatky za administratívne položky, ako napríklad bezhotovostné prevody. Oficiálne štandardizované formuláre odhadov poskytujú informácie o približných nákladoch na dane a poistenie a o tom, ako sa môžu úrokové sadzby a platby v budúcnosti zmeniť.