Hawala
Hawala je spôsob prevodu peňazí bez toho, aby sa akékoľvek peniaze skutočne hýbali. Interpolová definícia hawaly je „prevod peňazí bez pohybu peňazí“. Ďalšou definíciou je jednoducho „dôvera“. Hawala je alternatívny platobný kanál, ktorý existuje mimo tradičných bankových systémov. Transakcie medzi maklérmi hawaly sa uskutočňujú bez vlastných zmeniek, pretože systém je do značnej miery založený na dôvere a vyvážení kníh maklérov hawaly.
Hawala, tiež známa ako hundi, znamená doslova prevod alebo prevod.
Pochopenie Hawala
Hawala pochádza z južnej Ázie počas 8. storočia a dnes sa používa na celom svete, najmä v islamskom spoločenstve, ako alternatívny prostriedok na uskutočňovanie prevodov finančných prostriedkov. Na rozdiel od konvenčného spôsobu cezhraničného prevodu peňazí prostredníctvom bankových prevodov je prevod peňazí v hawale zabezpečený sieťou havajárov alebo predajcov hawaly.
Predajcovia spoločnosti Hawala vedú neformálny denník, v ktorom zaznamenávajú všetky svoje kreditné a debetné transakcie na svojich účtoch. Dlh medzi predajcami hawaly môže byť vyrovnaný v hotovosti, majetku alebo službách. Hawaladar, ktorý nedrží svoj koniec dohody v implikovanom zmluvnom systéme hawaly, bude označený ako ten, kto stratil svoju česť a bude ex-komunikovaný zo siete alebo regiónu.
Migrujúci pracovníci, ktorí často posielajú platby príbuzným a priateľom v ich krajinách pôvodu, považujú systém hawala za výhodný. Hawala uľahčuje tok peňazí medzi chudobnými krajinami, kde je formálne bankovníctvo príliš drahé alebo ťažko dostupné. Okrem pohodlia a rýchlosti vykonávania hawaly sú sadzby provízií zvyčajne nízke v porovnaní s vysokými sadzbami, ktoré banky účtujú. Aby povzbudili devízové prevody prostredníctvom hawaly, predajcovia niekedy oslobodzujú vysťahovalcov z platenia poplatkov. Systém je tiež ľahko ovládateľný, pretože na prevod peňazí stačí nájsť dôveryhodného havajára.
Príklad Hawala
Akým spôsobom hawala účinkuje? Povedzme, že Mary musí poslať 200 dolárov Johnovi, ktorý žije v inom meste. Pristúpi k havajovi, Ericovi, a dá mu množstvo peňazí, ktoré chce John získať, vrátane podrobností o transakcii - meno príjemcu, mesto a heslo. Eric sa spojí s predajcom hawaly v meste príjemcu Tomom a požiada ho, aby dal 200 dolárov za podmienky, že John správne uvedie heslo. Tom prevedie peniaze Johnovi z jeho vlastného účtu, bez provízie, a Eric dlhuje Tomovi 200 dolárov. Transakcia iniciovaná Mary a ukončená Johnovým prijatím finančných prostriedkov trvá iba jeden až dva dni alebo, v niektorých prípadoch, iba niekoľko hodín. Eric a Tom neprenášajú žiadne peniaze a žiadne IOU nie sú podpísané a vymieňané, keďže hawala systém podporuje iba dôvera, česť, rodinné vzťahy alebo regionálne vzťahy.
Osobitné úvahy
Samotné vlastnosti, vďaka ktorým je hawala atraktívnou cestou pre legitímnych patrónov, robia ju atraktívnou pre nezákonné použitie. Hawala sa preto často označuje ako podzemné bankovníctvo. Pranie špinavých peňazí a teroristi využívajú tento systém na prevod finančných prostriedkov z jedného miesta na druhé.
Spoločnosť Hawala pri svojich transakciách poskytuje anonymitu, pretože sa nevedú úradné záznamy a nemožno zistiť zdroj prevedených peňazí. Okrem toho skorumpovaní politici a bohatí, ktorí by sa radšej vyhýbali daniam, používajú hawala na anonymizáciu svojho majetku a aktivít.
Keďže prevody hawaly nie sú smerované bankami, a preto nie sú regulované vládnymi a finančnými orgánmi, mnoho krajín viedlo k opätovnému preskúmaniu svojich regulačných politík týkajúcich sa hawaly.
[Dôležité: Niektoré krajiny urobili hawalu nezákonnou z dôvodu neexistencie byrokracie v systéme.]
Napríklad v Indii sú devízový zákon o riadení cudzích mien (FEMA) a zákon o prevencii prania špinavých peňazí (PMLA) dva hlavné legislatívne systémy, ktoré odrádzajú od používania hawaly v krajine.
Niektoré spoločnosti FinTech implementujú systém hawala pri poskytovaní finančných služieb nebankovým a podbankovým obyvateľom sveta. Mobilné bankovníctvo a platobné platformy, ako napríklad Paga a M-Pesa, revolucionizujú finančný systém v niektorých afrických krajinách tým, že podporujú finančné začlenenie prostredníctvom systému hawala poskytovania finančných služieb.
Kľúčové jedlá
- Hawala (niekedy označovaná ako podzemné bankovníctvo) je spôsob prevodu peňazí bez toho, aby sa akékoľvek peniaze skutočne hýbali, a je to mimoriadne archaický spôsob pohybu peňazí.
- Spoločnosť Hawala pri svojich transakciách poskytuje anonymitu, pretože sa nevedú úradné záznamy a nemožno zistiť zdroj prevedených peňazí.
- Niektoré spoločnosti FinTech implementujú systém hawala pri poskytovaní finančných služieb nebankovým a podbankovým obyvateľom sveta.
- Migrujúci pracovníci, ktorí často posielajú platby príbuzným a priateľom v ich krajinách pôvodu, považujú systém hawala za výhodný.
- Niektoré krajiny, ako napríklad India, urobili nezákonným hawala z dôvodu neexistencie byrokracie v systéme.