Získanie hypotéky pre občanov mimo USA

Pre mnohých jednotlivcov narodených v zahraničí, ktorí žijú v Spojených štátoch, je vlastníctvo domu jedným zo základných kameňov amerického sna. Medzi niektorými občanmi mimo USA však existuje predstava, že neexistuje spôsob, ako získať hypotéku, čo vytvára veľkú prekážku tomuto cieľu. Národná asociácia realitných kancelárií odhaduje, že 60% domácností kúpených medzinárodnými kupujúcimi boli transakciami uskutočňovanými v hotovosti, na rozdiel od iba jednej tretiny domáceho predaja.

Kúpa domu môže určite predstavovať určité výzvy, ak nie ste občanom. Realita je však taká, že mnohí veritelia sú ochotní poskytnúť úver aj cudzincom - niekedy bez úverovej histórie v Spojených štátoch. Cudzinci sa dokonca môžu kvalifikovať na hypotekárne hypotéky poistené vládou, ktoré majú tú výhodu, že vyžadujú nízke splátky.

Kľúčové jedlá

• Vlastníctvo domu v USA je určite dosiahnuteľné pre občanov mimo USA, ale prichádza s trochou práce navyše.
• Získanie hypotéky môže byť pre cudzinca najzložitejšou časťou a bude do istej miery závisieť od ich pobytu.
• Majte k dispozícii svoju dokumentáciu a pokúste sa nadviazať vzťahy s bankami, ktoré majú prítomnosť v USA, s cieľom vybudovať americkú históriu úverových správ.

Vlastníctvo a postavenie domácnosti

Jedným bodom, ktorý treba mať na pamäti, je to, že požiadavky na získanie úveru na bývanie vo veľkej miere závisia od jeho bydliska. Väčšina dlžníkov má tendenciu patriť do jednej z týchto skupín:

• Trvalí obyvatelia so zelenou kartou (formulár I-551)
• Trvalý pobyt s platným pracovným vízom (E1, E2, H1B, H2A, H2B, H3, L1 a G1-G4)
• „Cudzí štátni príslušníci“, ktorých primárne bydlisko sa nenachádza v USA

Spravidla je oveľa jednoduchšie získať pôžičku, ak spadáte do jednej z prvých dvoch kategórií. Je to preto, že hypotekárni giganti Fannie Mae a Freddie Mac - ktorí nakupujú väčšinu úverov na bývanie na sekundárnom trhu - majú pre držiteľov zelených kariet a pracovných víz takmer rovnaké pravidlá ako ktokoľvek iný. Hlavnou výzvou je, že veriteľ musí overiť zákonné bydlisko žiadateľa.

Cudzí štátni príslušníci však nespĺňajú normy Fannie alebo Freddie, takže veritelia musia tieto pôžičky viesť vo svojich vlastných knihách. Pretože banka týmto spôsobom preberá väčšie riziko, je pravdepodobnejšie, že bude vyžadovať podstatnú zálohu.

Nezabúdajte, že Federálna správa bývania, ktorá má relatívne nízke požiadavky na úverové skóre a trvá na tom, aby sa znížila iba o 3, 5%, je ďalšou možnosťou pre občanov mimo USA. Ponúka rovnaké podmienky pôžičky ako ostatným kupujúcim za predpokladu, že dlžník preukáže trvalý pobyt v USA

Ak nemáte trvalý pobyt a hľadáte hypotéku FHA, musíte domov používať ako primárne bydlisko a poskytnúť platné číslo sociálneho zabezpečenia a doklad o oprávnení na zamestnanie. To znamená, že agentúra nerozširuje hypotéky na nerezidentov, ktorí plánujú dom iba občas využívať.

Prekážky v dokumentácii

Hlavnou prekážkou pri získavaní hypotéky je veriteľovi dokázať, že mu vyhovuje jeho rizikový profil. To znamená, že poskytnete svoju pracovnú históriu, kreditnú históriu a doklad o príjmoch. Pre občanov USA je to relatívne jednoduchý postup, pretože väčšina z nich má úverovú stopu v Spojených štátoch a počet nevybavených formulárov W-2 a daňové priznania, ktoré ukazujú ich zárobky v priebehu rokov.

Ale veci sú trochu zložitejšie pre niekoho, kto nebol v krajine tak dlho alebo nežije v USA väčšinu času. Ako napríklad preukážete svoju úverovú bonitu, ak nemáte úverovú správu od troch hlavných kancelárií: Equifax, TransUnion a Experian?

Máte určitú výhodu, ak máte už existujúci vzťah s medzinárodnou bankou s pobočkami v USA. Bude to už mať záznamy o vašich financiách, takže môže byť ochotnejšie na vás vsadiť stávku, a to aj bez americkej úverovej správy. Našťastie v hypotekárnom priemysle dominujú veľké globálne banky, takže existuje dobrá šanca, že ste mali účty u jednej z nich v minulosti.

Niektorí veritelia tiež môžu byť ochotní objednať si medzinárodné úverové správy ako náhradu za tri hlavné americké kancelárie. Môže to však byť nákladný proces, ktorý je všeobecne dostupný iba pre obyvateľov Kanady, Veľkej Británie a Írska.

Ak v USA nemáte úverovú históriu, máte ďalší dôvod na to, aby ste si trochu rozmysleli pôžičky FHA. FHA nevyžaduje úverovú správu a akceptuje daňové priznania mimo USA ako doklad o zamestnaní.

Veritelia, aby zvážili

Niektorí veritelia donútia dlžníkov získať viac pôžičiek ako iní, aby dostali pôžičku, takže môžete odstrániť veľa bolesti hlavy identifikáciou tých, ktoré často pracujú s občanmi mimo USA. Ak ste obchodovali s medzinárodnou bankou, ktorá tu pôsobí, je to pravdepodobne miesto, kde začať.

Družstevné záložne sú ďalšou alternatívou. Títo neziskoví poskytovatelia finančných služieb majú tendenciu ponúkať mimoriadne konkurencieschopné sadzby av závislosti od ich polohy môžu mať špeciálne pôžičkové programy pre držiteľov zelených kariet a víz.

Spodný riadok

Mnoho bánk a hypotekárnych spoločností ponúka občanom mimo USA konvenčné pôžičky a úvery na bývanie FHA za predpokladu, že si môžu overiť svoj pobyt, pracovnú históriu a finančné výsledky. Veritelia, ktorí pracujú s touto populáciou, majú tendenciu byť flexibilnejší s dokumentáciou, ktorú potrebujete. Viac informácií o tom, ako hypotéky v USA fungujú, nájdete v príručke Investopedia - základy hypotéky .