Definícia pomenovaného príjemcu
Pojem „menovaný príjemca“ sa vzťahuje na jednotlivca vyhláseného v písomnom právnom dokumente, ktorý je oprávnený vyberať aktíva z poručníckeho fondu, poistnej zmluvy, účtu dôchodkového plánu, IRA alebo iného nástroja. Viacero príjemcov jedného majetku sa bude v čase dispozície podieľať na výnosoch. V niektorých prípadoch, napríklad v súvislosti s anuitnou politikou, môže byť poistníkom a menovaným príjemcom rovnaká osoba.
Označenia príjemcov môžu byť zložité. Napríklad menovaním konkrétneho príjemcu v životnom poistení nebudú výnosy podliehať ustanoveniam vôle a nebudú ovplyvnené ani dedičským konaním.
Pochopenie pomenovaného príjemcu
Existuje niekoľko druhov príjemcov vrátane:
- Primárny príjemca: jednotlivec, ktorý je prvý v rade a poberá dávky.
- Potenciálny príjemca: jednotlivec, ktorý po smrti majiteľa účtu získa výhody účtu, ak je hlavný príjemca zosnulý, nemôže sa nachádzať alebo odmietne prevziať aktíva. Spoločnosť A vo všeobecnosti načrtne vopred stanovené podmienky, ktoré musia byť splnené, aby mohol prípadný príjemca získať akékoľvek príjmy z poistenia alebo vyradené aktíva.
- Sekundárny príjemca: synonymum „podmieneného príjemcu“.
Je dôležité si uvedomiť, že menovaný príjemca nemusí byť nevyhnutne jednotlivec. Napríklad menovaným príjemcom poistnej zmluvy môže byť pozostalosť zosnulého, v takom prípade sa skutoční príjemcovia označia v závete.
Kľúčové jedlá
- Uvedený príjemca sa vzťahuje na jednotlivca vyhláseného na základe písomného právneho dokumentu, ktorý je oprávnený vyberať aktíva z poručníckeho fondu, poistnej zmluvy, účtu dôchodkového plánu, IRA alebo iného nástroja.
- Existujú rôzne typy príjemcov, napríklad hlavní príjemcovia, ktorí určujú jednotlivcov, ktorí sú na prvom mieste v rade na poberanie dávok.
- Potenciálni príjemcovia sa vzťahujú na jednotlivcov, ktorí majú nárok na výhody z účtu, ak hlavný príjemca aktívum odmietne, zomrie alebo sa nedá nájsť.
- Príjemcom môže byť majetok na rozdiel od jediného jednotlivca.
V máji 2018 Houstonská kronika podrobne opísala prostriedky, pomocou ktorých by jednotlivec s bydliskom v štáte Texas mohol legálne pomenovať charitu ako príjemcu svojho majetku. Jednotlivec by mal najprv oznámiť charite, že bol menovaný ako príjemca. Tieto informácie by sa mali poskytovať prostredníctvom dobre zdokumentovaných písomných komunikačných kanálov. Charita musí potom dostať bankové údaje zadávateľa spolu s úmrtným listom, aby si mohla vyžiadať finančné prostriedky. V tomto prípade sa dedičstvo nevyžaduje, aby zamýšľaný príjemca požiadal o dávky IRA.
Riziká spojené s menovanými príjemcami
Je nevyhnutné, aby poskytovatelia grantov formálne pomenovali príjemcu alebo príjemcov v procese úplného plánovania nehnuteľností. Mnoho finančných poradcov okrem toho odporúča preskúmať a aktualizovať všetky označenia príjemcov každých niekoľko rokov, najmä po závažných životných udalostiach, ako je rozvod alebo smrť blízkej osoby.
[Dôležité: Príjemca sa líši od dediča. Prvý z nich je oprávnený zbierať majetok na základe rozhodnutia vôle, zatiaľ čo druhý je oprávnený na majetok prostredníctvom dedičského konania.]
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.