Finančné zdravie
Finančné zdravie je termín používaný na opis stavu osobnej finančnej situácie. Finančné zdravie má veľa rozmerov vrátane výšky vašich úspor, toho, koľko odkladáte na dôchodok a koľko príjmu utrácate za fixné alebo nediskrečné výdavky.
Pochopenie finančného zdravia
Finanční experti vymysleli hrubé usmernenia pre každý ukazovateľ finančného zdravia, ale situácia každej osoby je iná. Z tohto dôvodu sa oplatí stráviť čas prípravou vlastného finančného plánu, aby ste sa ubezpečili, že ste na správnej ceste k dosiahnutiu vašich cieľov, a aby ste sa v prípade neočakávaných neočakávali neprimeraného finančného rizika.
Zmerajte svoje finančné zdravie
Ak chcete lepšie pochopiť svoje finančné zdravie, môže vám pomôcť položiť si niekoľko kľúčových otázok - považujte to za sebahodnotenie vášho finančného zdravia:
- Ako ste pripravení na neočakávané udalosti? Máte pohotovostný fond?
- Aký je váš čistý majetok? Je to pozitívne alebo negatívne?
- Máte veci, ktoré v živote potrebujete? A čo veci, ktoré chcete?
- Aké percento z vášho dlhu by ste považovali za vysoký záujem, ako sú kreditné karty? Je to viac ako 50%?
- Ste aktívne sporenie na dôchodok? Máte pocit, že ste na správnej ceste k dosiahnutiu svojho dlhodobého cieľa?
- Máte dostatočné poistné krytie - či už je to zdravie alebo život?
Ako sa určuje finančné zdravie
Finančné zdravie jednotlivca sa dá merať niekoľkými spôsobmi. Úspory osoby a celkový čistý majetok predstavujú peňažné zdroje, ktoré má k dispozícii na súčasné alebo budúce použitie. Môžu byť ovplyvnené dlhmi, ako sú kreditné karty, hypotéky a pôžičky na autá a študentov. Finančné zdravie nie je statická hodnota. Mení sa na základe likvidity a aktív jednotlivca, ako aj na kolísaní ceny tovaru a služieb.
Napríklad plat jednotlivca môže zostať konštantný, zatiaľ čo sa zvyšujú náklady na benzín, jedlo, hypotéky a školné. Napriek počiatočnému finančnému zdraviu môže jednotlivec stratiť pôdu a prepadnúť, ak nebude držať krok s rastúcimi nákladmi na tovar.
Medzi typické príznaky silného finančného zdravia patrí stabilný tok príjmov, zriedkavé zmeny vo výdavkoch, výrazná návratnosť vynaložených investícií a hotovostný zostatok, ktorý rastie a je na ceste k ďalšiemu rastu.
Zlepšenie vášho finančného zdravia
Ak chcete zlepšiť svoje finančné zdravie, musíte sa najskôr dôkladne a realisticky pozrieť, kde sa práve nachádzate. Vypočítajte si svoje čisté bohatstvo a zistite, kde stojíte. Zahŕňa to odobratie všetkého, čo vlastníte, napríklad dôchodkových účtov, vozidiel a iného majetku a odpočítania všetkých dlhov.
rozpočtovanie
Potom musíte vytvoriť rozpočet. S vaším rozpočtom nestačí len naplánovať, kde budete míňať, ale je tiež dôležité dôkladne sa pozrieť, kde už míňate. Existujú oblasti, kde by ste sa mohli obmedziť? Opakujúce sa odbery, ktoré naozaj nepotrebujete - napríklad kábel? Je zbytočné pochopiť, aké sú vaše „potreby“ a aké sú „vaše“ potreby.
Na nastavenie rozpočtu použite tabuľky alebo mobilné aplikácie. Alebo použite časom overenú metódu obálky, pomocou ktorej môžete vytvoriť obálku pre každú rozpočtovú položku, napríklad potraviny, a ponechať pridelenú hotovosť v príslušnej obálke.
Jedným z hlavných kľúčov k rozpočtu a zachovaniu vášho finančného zdravia je držať sa svojho rozpočtu bez ohľadu na to, či začnete zarábať viac peňazí alebo prinášať vyšší príjem. Životný štýl, ktorý zahŕňa utrácať viac peňazí, keď zarobíte viac peňazí, poškodzuje vaše finančné zdravie.
Núdzový fond
Vytvorenie núdzového fondu môže významne zvýšiť vaše finančné zdravie. Účelom fondu sú peniaze, ktoré sa šetria a sú ľahko dostupné pre prípad mimoriadnych udalostí, ako sú opravy automobilov alebo strata zamestnania. Cieľom by malo byť mať vo vašom energetickom fonde životné náklady na tri až šesť mesiacov.
dlh
Splatiť svoj dlh. Použite lavínové alebo snehové gule. Lavínová metóda navrhuje, aby sa platilo čo najviac smerom k najvyššiemu úrokovému dlhu a zároveň platilo minimum na všetkých ostatných. Snehová guľa medzitým navrhuje najskôr zobrať najmenší zostatok dlhu a potom sa prepracovať k najväčšiemu dlhu.
Pravidlá a tipy pre finančné zdravie
Pokiaľ ide o efektívne osobné financie - udržanie finančného zdravia v špičkovej podobe nie je vždy ľahké. Zachytili sme život. Tu je však niekoľko rýchlych pravidiel a tipov, ktoré môžete sledovať, aby ste zlepšili alebo udržali dobré finančné zdravie.
- Automatizujte svoje platby a úspory faktúr - to znamená, nastavte automatické prevody na sporiaci účet a automaticky platte všetky svoje účty.
- Vždy hľadajte bezplatnú kontrolu a bezplatné účty.
- Nakupujte okolo pre poistenie, kábel alebo iné opakujúce sa náklady. To platí, ak už tieto položky máte.
- Použite metódu zostavovania rozpočtu, napríklad 50/30/20, ktorá hovorí, že by ste mali minúť 50% na potreby, 30% na potreby a ušetriť 20% svojho príjmu. Týchto 20% by mohlo zahŕňať zníženie dlhu, ak máte dlhy s vysokým úrokom.
- Pokúste sa obmedziť výdavky na bývanie (nájom alebo hypotéku) na maximálne 40% vášho príjmu.
- Investujte skoro a často. To znamená, že skúste vložiť 10 - 15% svojho príjmu priamo na dôchodkový účet.
Finančné zdravie podniku
Finančné zdravie podnikov sa dá posudzovať porovnateľnými faktormi na vyhodnotenie životaschopnosti spoločnosti ako fungujúceho podniku. Napríklad, ak má spoločnosť príjmy a peniaze v banke a napriek tomu míňa svoje zdroje na nové investície do výrobných zariadení, kancelárskych priestorov, nových nájmov a ďalších obchodných služieb, môže nastoľovať otázky týkajúce sa dlhodobého finančného zdravia. a prežitie spoločnosti.
Ak sa minú viac peňazí, ktoré neprispievajú k celkovej stabilite a potenciálnemu rastu podniku, môže to viesť k poklesu, ktorý sťažuje platenie bežných výdavkov, ako sú služby a platy zamestnancov. To môže podniky prinútiť zmraziť alebo znížiť platy, aby spoločnosť mohla pokračovať v činnosti.