Federálny rezervný systém vás ovplyvní viac, než si myslíte

Federálna rezerva, nezávislá centrálna banka USA, každodenne ovplyvňuje životy občanov USA. Niektoré z ich akcií sa dotýkajú blízko domova a sú pozorne sledované a skúmané, zatiaľ čo iné sú málo známe, hoci všetky ich rozhodnutia pôsobia na jednotlivcov. Aj keď sa tento článok zameriava na vplyv Federálneho rezervného systému na jednotlivcov, stručný opis je užitočný. Pre podrobnejšie informácie je jej webová stránka mimoriadne užitočná.

Kto je Fed?

Federálny rezervný systém, ktorý sa bežne označuje ako „Fed“, je súčasťou federálnej vlády USA, je však nezávislým úradom, čo znamená, že môže prijímať rozhodnutia bez súhlasu prezidenta alebo kongresu a mal by byť „bez“ straníckej politiky (aj keď menovaní pochádzajú od prezidenta a schvaľuje ich kongres). Podľa jej internetovej stránky je cieľom Fedu „podporovať trvalo udržateľný rast, vysokú úroveň zamestnanosti, stabilitu cien s cieľom zachovať kúpnu silu dolára a zmierniť dlhodobé úrokové sadzby.“ Tento cieľ dosahuje štyrmi základnými povinnosťami: vykonávať menovú politiku, dohliadať na banky, udržiavať stabilitu finančného systému a poskytovať finančné služby bankovému systému.

Čo to pre vás znamená

Fed koná v zákulisí a dotýka sa našich životov mnohými spôsobmi - zúčtovacími kontrolami, ktoré prevádzame v hotovosti na spracovanie elektronických prevodov alebo platieb, ktoré uskutočňujeme prostredníctvom našich online platobných účtov s fakturáciami alebo keď prevádzame peniaze z jedného účtu na druhý. Ovplyvňuje však aj naše životy menej zrejmými spôsobmi.

Prvé zo svojich štyroch povinností - vykonávať menovú politiku - sa často diskutuje v médiách, pretože má rozsiahly vplyv na schopnosť jednotlivca nakupovať tovar alebo služby. Existuje niekoľko ilustrácií. Fed kontroluje alebo reguluje úrokové sadzby, takže napríklad, ak si chcete kúpiť dlhopis, ovplyvňuje to, akú sadzbu dostanete zaplatenú a cenu dlhopisu, alebo ak si chcete kúpiť dom, má vplyv na úrokovú sadzbu hypotéky. Dosahuje to niekoľkými spôsobmi, jedným z nich je zníženie úrokovej sadzby, ktorú účtuje bankám. Ak si banka požičiava peniaze od Fedu, aby požičiavala jednotlivcom, ak je úroková miera, ktorú musí banka zaplatiť, nižšia, je pre banky lacnejšie požičiavať a účtujú nižšiu sadzbu.

Podobne to môže ovplyvniť schopnosť spoločností najímať zamestnancov. Ak Fed očakáva ekonomické spomalenie a chce vytvoriť viac pracovných miest, môže bankám poskytnúť viac peňazí na pôžičky podnikom, aby si mohli najať. Alebo ak sa domnieva, že spotrebiteľ (to ste vy a ja) musíme minúť viac peňazí, aby podniky mohli zarobiť viac a najať si viac, potom môže znížiť úrokové sadzby, aby pre nás boli lacnejšie pôžičky na autá, pôžičky na bývanie a úrokové sadzby z kreditných kariet.,

Dve ďalšie povinnosti sa zameriavajú na dohľad a poskytovanie služieb bankám. Fed môže zmeniť úroveň hotovostných rezerv, ktoré sú banky povinné udržiavať, aby banky mohli požičiavať viac či menej peňazí. Podobne ako regulácia úrokových sadzieb, zmena úrovne hotovostných rezerv pomáha jednotlivcom získať prístup k pôžičkám na nákup automobilov alebo domov alebo na vysokú školu a podnikom, ktoré kupujú, z výhod s vyššími príjmami z predaja, čo by sa malo premietnuť do zvýšenej ochoty a schopnosti najať viac ľudí.,

Na druhej strane, Fed tiež monitoruje banky, aby zabezpečil, že sporiace vklady sú bezpečné a banka sa nepreťažila, aby nedochádzalo k peniazom.

Jeho konečný cieľ, ktorým je udržanie stability finančného systému, možno dosiahnuť zvýšením alebo znížením peňažnej zásoby. Príkladom je, keď Fed nakupuje cenné papiere na trhu, napríklad americké štátne dlhopisy štátnej pokladnice, čo zvyšuje množstvo peňazí v obehu. Ak je množstvo peňazí príliš veľké a inflácia sa začína zvyšovať, vláda môže znížiť nákupnú aktivitu alebo zvýšiť sadzby, čo v skutočnosti vytlačí spotrebiteľské výdavky a pôžičky. Toto je jeden z ťahov, ktoré musí Fed prejsť - úroveň „tlačenia“ peňazí (dodanie peňazí v obehu). Zvýšenie ponuky sa môže spočiatku cítiť dobre pre spotrebiteľa, ale nie všetky šteniatka a ruže sú dlhé; tam je nevýhoda všetkých týchto peňazí tlač! Čím viac peňazí je v obehu v obehu, tým menej ich hodnota stojí, takže čím menej tovaru si môžeme kúpiť za rovnaké množstvo peňazí (inými slovami, na kúpu toho istého tovaru je potrebných viac dolárov).

Spodný riadok

Finančné spravodajcovia sa chceli sústrediť na činnosť Fedu. Čo však Fed skutočne robí, je dôležité pre jednotlivcov a ich schopnosť udržať si zamestnanie a kúpiť si tovar a služby. Keď finančný systém prestane fungovať, účinky okamžite pocítia všetci spotrebitelia a úloha Fedu zabezpečiť, aby všetko fungovalo v rámci kontrolovaného zostatku, sa stane prvoradým prvkom pri udržiavaní dobre fungujúcej a efektívnej ekonomiky.