Plánovanie nehnuteľností: 14 vecí, ktoré musíte urobiť skôr, ako zomriete

Keď Aretha Franklinová v roku 2018 zomrela na intestné miesto bez právnej vôle, pripojila sa k prekvapivo dlhému zoznamu známych ľudí, ktorí tiež nezanechali vôľu. Chýbajúca vôľa nechala pozostalých na ťažko zvládnuteľnej úlohe vyriešiť jej záležitosti. Aj keď váš majetok nemusí byť taký, aký má hviezda pop, stále je dôležité mať v prípade vašej smrti plán.

Viac ako posledná vôľa a zákon

Plánovanie nehnuteľností presahuje vypracovanie závetu. Plánovanie znamená zaúčtovanie všetkých vašich aktív a zabezpečenie ich čo najhladšieho prevodu na ľudí alebo subjekty, ktoré si prajete. Spolu s realizáciou vášho plánu musíte zabezpečiť, aby o ňom ostatní vedeli a pochopili vaše želania.

Ak ste odkladali rozhodovanie o tom, kto zdedí váš majetok, tento článok vám pomôže ísť správnym smerom.

1. Rozpis vášho inventára

Ak chcete začať veci von, choďte dovnútra a zvonka domu a vytvorte zoznam všetkých položiek v hodnote 100 dolárov alebo viac. Medzi príklady patrí samotný domov, televízory, šperky, zberateľské predmety, vozidlá, umenie a starožitnosti, počítače alebo notebooky, vybavenie na trávnik a elektrické náradie.

Tento zoznam bude pravdepodobne oveľa dlhší, ako ste očakávali. Pri vytváraní tohto zoznamu pridajte krátke poznámky, ak existuje konkrétny pozostalý, ktorý chcete mať po smrti.

2. Nasledujte nefyzické položky

Potom začnite pridávať svoj nehmotný majetok do svojho zoznamu. Tieto položky zahŕňajú veci, ktoré vlastníte na papieri, alebo iné nároky, ktoré súvisia s vašou smrťou. Položky uvedené v tomto zozname by zahŕňali maklérske účty, plány 401 000, aktíva IRA, bankové účty, životné poistenie a ďalšie existujúce poistné zmluvy, ako napríklad dlhodobá starostlivosť, majitelia domov, auto, zdravotné postihnutie a zdravotné poistenie.

Uveďte všetky čísla účtov a uveďte umiestnenie fyzických dokumentov, ak ich máte vo svojom vlastníctve. Môžete tiež uviesť kontaktné informácie pre spoločnosti, ktoré vlastnia tieto nehmotné vlastníctvo.

3. Zostavte zoznam dlhov

Tu vytvoríte samostatný zoznam otvorených kreditných kariet a iných záväzkov, ktoré môžete mať. To by malo zahŕňať položky, ako sú automobilové pôžičky, existujúce hypotéky, úverové linky vlastného kapitálu (HELOC) a akékoľvek ďalšie dlhy, ktoré by ste mohli dlhovať. Znovu pridajte čísla účtov, umiestnenie podpísaných dohôd a kontaktné informácie spoločností, ktoré sú držiteľmi dlhu.

Zahrňte kreditné karty, ktoré pravidelne používate, a tie, ktoré sedia v zásuvke, ktorú nikdy nepoužívate, alebo karty z obchodu, ktorý vlastníte. Dobrou praxou je prevádzka bezplatnej úverovej správy najmenej raz ročne. Identifikuje všetky kreditné karty, na ktoré ste zabudli.

4. Vytvorte zoznam členov

Ak patríte k niektorým organizáciám, ako sú AARP, The American Legion, asociácia veteránov, profesijné akreditačné združenia alebo skupina absolventov vysokých škôl, urobte ich zoznam. V niektorých prípadoch majú niektoré z týchto organizácií na svojich členov dávky v rámci životného poistenia (bez nákladov) a vaši príjemcovia môžu byť oprávnení.

Zahrňte akékoľvek ďalšie charitatívne organizácie, ktoré hrdo podporujete alebo darujete. Je tiež dobré informovať svojich príjemcov o tom, ktoré charitatívne organizácie alebo príčiny sú vám blízke a ktoré podporujete alebo darujete.

5. Vytvorte kópie svojho zoznamu

Po dokončení zoznamov by ste ich mali podpísať a podpísať a vyhotoviť najmenej tri kópie. Originál by mal byť odovzdaný správcovi nehnuteľnosti (viac o nich neskôr). Druhá kópia by sa mala dať vášmu manželovi (ak ste ženatý) a umiestniť do bezpečnostnej schránky. Poslednú kópiu si uschovajte na bezpečnom mieste.

Plánovanie nehnuteľností: 16 vecí, ktoré musíte urobiť skôr, ako zomriete

6. Skontrolujte svoje dôchodkové účty

Účty a zásady, v ktorých určíte príjemcov, prechádzajú priamo na túto osobu alebo subjekt uvedený na zozname pri vašej smrti. Nezáleží na tom, ako usmerňujete distribúciu týchto účtov alebo zásad podľa vašej vôle alebo dôvery. Prednosť majú označenia príjemcu spojené s dôchodkovým účtom.

Aktuálny zoznam výberu príjemcu pre každý účet vám poskytne tím zákazníckeho servisu zamestnávateľa alebo správca plánu. Skontrolujte každý z týchto účtov, aby ste sa uistili, že príjemcovia sú aktuálni a uvedení v zozname presne podľa svojich predstáv. Toto je obzvlášť dôležité, ak ste sa rozviedli a znovu oženili.

7. Aktualizujte svoje poistenie

Rovnako ako v prípade dôchodkových účtov, aj životné poistenie a anuity prechádzajú zmluvou. Je rovnako dôležité, aby ste sa obrátili na všetky životné poisťovne, v ktorých udržiavate poistné zmluvy, aby ste sa uistili, že vaši príjemcovia sú aktuálni a správne uvedení na zozname.

8. Priradenie označení TOD

Probate je proces, pri ktorom sa váš majetok distribuuje na základe súdneho príkazu. Môže to byť nákladný a časovo náročný proces. Majetok, ktorý sa odkázal v závode, prechádza cez dedičstvo, rovnako ako majetok, ak niekto zomrie na črevo.

Mnoho účtov, ako sú bankové sporenie, účty CD a individuálne maklérske účty, sa však každý deň zbytočne skúšajú. Ak tieto účty vlastníte, môžu byť zriadené alebo zmenené a doplnené pomocou funkcie prevodom na smrť (TOD), aby sa zabránilo procesu dedičstva.

Kontaktujte svojho depozitára alebo banku a požiadajte ho o nastavenie účtu.

9. Návrh závetu

Každý, kto má viac ako 18 rokov, by mal mať vôľu. Je to kniha pravidiel pre distribúciu vášho majetku a mohla by zabrániť katastrofe medzi vašimi dedičmi. Wills sú pomerne lacné dokumenty na plánovanie nehnuteľností, ktoré je potrebné zostaviť.

Väčšina advokátov vám môže pomôcť s vytvorením závetu za menej ako 1 000 dolárov. Ak je to príliš bohaté na krv, existuje niekoľko balíkov softvéru na výrobu domácich počítačov, ktoré sú k dispozícii online.

Správca vašej nehnuteľnosti alebo exekútor bude zodpovedný za správu vašej vôle v prípade vašej smrti. Je dôležité, aby ste vybrali jednotlivca, ktorý je zodpovedný a v dobrom duševnom stave, aby sa rozhodoval.

Okamžite nepredpokladajte, že váš manžel je tou najlepšou voľbou. Zamyslite sa nad všetkými kvalifikovanými jedincami a o tom, ako emócie súvisiace s vašou smrťou ovplyvnia rozhodovacie schopnosti tejto osoby.

Uistite sa, že ste vždy podpísali a uviedli svoju vôľu, pred dvoma nespojenými svedkami, ktorí by mali dokument podpísať. Potom si overte vôľu. Originál uschovajte na bezpečnom mieste. Nakoniec sa uistite, že ostatní ľudia poznajú umiestnenie dokumentu, aby k nemu mali v prípade potreby prístup.

10. Skopírujte správcu

Akonáhle bude vaša vôľa finalizovaná, podpísaná, svedková a notárska, budete sa chcieť uistiť, že váš správca dedičstva dostane kópiu. Pokiaľ sa na originál nezaväzujete, mali by ste si kópiu uschovať aj na bezpečnom mieste doma.

Nezabúdajte, že zatiaľ čo vy môžete robiť kópie, iba dedičstvo - dokument „mokrého podpisu“, v realitnom plánovaní - môže byť podané na dedičstvo.

11. Pravidelne kontrolujte dokumenty

Skontrolujte svoju vôľu aktualizovať sa najmenej raz za dva roky a po akýchkoľvek významných udalostiach, ktoré menia život (manželstvo, rozvod, narodenie dieťaťa atď.). Život sa neustále mení a váš inventár sa tiež pravdepodobne z roka na rok zmení.

12. Navštívte realitného zástupcu

Aj keď si môžete myslieť, že ste pokryli všetky cesty, vždy je dobré mať kompletný plán investícií a poistenia aspoň raz za päť rokov.

Ako starnete, život na vás vrhá nové krivky, napríklad zisťovanie, či potrebujete poistenie dlhodobej starostlivosti a ochranu svojho majetku pred veľkým daňovým poplatkom alebo zdĺhavým súdnym procesom.

Tipy, ako mať pohotovostnú lekársku kontaktnú kartu v kabelke alebo v peňaženke, sú malé veci, ktoré mnohí ľudia nikdy nenapadnú, že sa vám odborník môže naučiť. Odborníci budú tiež informovaní o zmenách v legislatíve a zákonoch o dani z príjmu alebo majetku, ktoré by mohli mať vplyv na vaše odkazy. Možno budete musieť reštrukturalizovať svoje podiely.

13. Zjednodušte svoje financie

Ak ste zmenili prácu v priebehu rokov, je celkom pravdepodobné, že máte niekoľko rôznych dôchodkových plánov typu 401 (k), ktoré sú stále otvorené u minulých zamestnávateľov alebo možno aj niekoľko rôznych účtov IRA. Aj keď to za normálnych okolností nevytvorí veľký problém (okrem množstva ďalších administratívnych prác a správy účtov), ​​mali by ste zvážiť konsolidáciu týchto účtov do jednej individuálnej IRA. Konsolidácia účtov umožňuje lepšie výbery investícií, nižšie náklady, väčší výber investícií, menej administratívy a ľahšiu správu.

14. Ďalšie dôležité dokumenty

Minimálne by ste mali vytvoriť vôľu, plnomocenstvo, náhradné zdravotné zabezpečenie a vôľu života. Tiež musíte prideliť opatrovníctvo svojim deťom a domácim miláčikom. Ak ste manželia, mal by si každý z manželov vytvoriť osobitnú vôľu s plánmi pre pozostalého manžela. Nakoniec sa uistite, že všetky zainteresované osoby majú kópie týchto dokumentov.

Spodný riadok

Procrastination je najväčším nepriateľom plánovania nehnuteľností. Zatiaľ čo nikto z nás nemá rád premýšľanie o úmrtí, skutočnosť je taká, že nesprávne alebo žiadne plánovanie môže viesť k rodinným sporom, majetku v nesprávnych rukách, dlhým súdnym sporom a obrovským sumám zaplateným (prípadne zbytočne) do federálnej dane.,

Takže keď sedíte okolo domu a sledujete obľúbený športový tím alebo televíznu show, vytiahnite tablet alebo laptop a začnite vytvárať zoznamy. Aby som citoval Benjamina Franklina, „Ak sa nepripraví, pripravuješ sa na zlyhanie.“