Ovplyvňuje refinancovanie hypotéky vaše skóre FICO?

Refinancovanie hypotéky môže ovplyvniť vaše kreditné skóre FICO niekoľkými rôznymi spôsobmi, podľa analytickej softvérovej spoločnosti FICO, ktorá vytvára známe skóre. Akýkoľvek vplyv by však bol pravdepodobne malý a krátkodobý v porovnaní s možnými zmenami spôsobenými spôsobom, akým spracúvate svoje hypotekárne splátky počas trvania zmenky.

Príliš veľa refinancovania hypotékou nie je dobré

Refinancovanie môže byť pre vaše kreditné skóre problematické, ak neustále refinancujete alebo žiadate o nový úver súvisiaci s hypotékou. FICO by vás mohlo potrestať za to, že nemôžete splniť úverovú zmluvu alebo že máte príliš veľa otázok týkajúcich sa vašej kreditnej správy.

Hodnotiť Nakupovanie môže byť problémom

Hodnotiť nákupy za refinancovanie vašej aktuálnej hypotéky môže viesť k niekoľkým úverovým dopytom v krátkom období. Našťastie, v roku 2009 sa FICO a ďalšie systémy kreditného bodovania zmenili v spôsobe, akým sa vo vašom úverovom skóre riešia viaceré otázky týkajúce sa určitých druhov dlhov, ako sú hypotéky alebo študentské pôžičky.

Kľúčové jedlá

• Vyhnite sa refinancovaniu príliš často alebo príliš často žiadajte o úver súvisiaci s vašou hypotékou.
• Ak chcete hodnotiť, obmedzte svoje otázky na dvojtýždňové okno.
• Pamätajte, že starší dlh, ktorý má stabilnú históriu platieb, je pre vás lepší ako novší dlh.
• Ak je to možné, vyhnite sa spresneniu výplaty.

Ak sa chystáte nakupovať, spoločnosť FICO odporúča predložiť všetky vaše žiadosti v lehote 30 až 45 dní. Aj keď neskončíte s prijatím novej pôžičky, spoločnosť FICO považuje všetky vaše otázky za jeden „úverový ťah“, čím sa minimalizuje dopad na vaše skóre. Úrad pre finančnú ochranu spotrebiteľa však odporúča, aby ste sa pokúsili obmedziť dopyt na dvojtýždňové obdobie, pretože niektorí veritelia stále používajú staršie modely FICO.

Starší dlh je lepší

Staré hypotekárne účty sú technicky splatené refinančným úverom, čo znamená, že by ste potenciálne mohli vynechať niektoré úverové výhody nahradením dlhotrvajúcej platobnej histórie jedného dlhu. Staršie, preukázané a konzistentné dlhy sa považujú za hodnotnejšie ako nové alebo nepravidelné dlhy. Novšie dlhy bez stabilnej platobnej histórie, aj keď platíte za to isté aktívum, nie sú pre vaše kreditné skóre také dobré.

Vaše skóre FICO závisí od vašej úverovej bonity v piatich oblastiach: história platieb (35%), aktuálna úroveň zadlženosti (30%), typy použitého úveru (10%), dĺžka úverovej histórie (15%) a nové úverové účty (10%).

Vylepšenia v hotovosti nepomáhajú

Vylepšenia v hotovosti môžu mať dva nepriaznivé účinky na vaše kreditné skóre. Jednou je výmena starého dlhu za novú pôžičku. Ďalšou možnosťou je, že predpoklad väčšieho zostatku úveru by mohol zvýšiť mieru využitia vášho úveru. Podľa FICO predstavuje miera využitia kreditu 30% vášho kreditného skóre FICO. Všeobecne povedané, čím väčší je váš úverový súbor a čím menší je dosah na vašu celkovú úroveň dlhu, tým menší bude mať potenciálny dopad refinancovanie hypotéky.

Jennifer Beeston, viceprezidentka pre hypotekárne úvery na hypotéku s garantovanou úrokovou sadzbou, navrhuje riešenie problému viacnásobných žiadostí o refinancovanie. „Najlepšie je poznať svoje kreditné skóre, “ hovorí Beeston, „a nakupovať veriteľov tak, že im dáte svoje skóre. Každý veriteľ nemusí spracovať svoj kredit. Akonáhle ste identifikovali veriteľa, s ktorým by ste chceli pracovať, dajte im spustiť kredit a dokončiť refinancovanie. Nechať jedného veriteľa spustiť kredit a refinancovať váš domov by nemalo nepriaznivo ovplyvniť vaše kreditné skóre. “

Spodný riadok

Refinancovanie hypotéky môže skutočne ovplyvniť vaše skóre FICO k horšiemu, takže je rozumné prijať určité opatrenia. Pomôže vám postupovať podľa našich pokynov o príliš častom refinancovaní alebo žiadosti o úver. Zameriava sa aj na úverové otázky, keď nakupujete hypotekárne sadzby do dvojtýždňového okna a strategicky pracujete s poskytovateľmi pôžičiek, aby ste predišli tomu, aby vám príliš veľa z nich spustilo váš kredit. Uvedomte si tiež, že strata záznamu o platení starej hypotéky načas by mohla byť škodlivá pre vaše skóre, rovnako ako môže dôjsť k refinancovaniu v hotovosti, ak sa tak rozhodnete.

Po týchto krokoch by ste mali udržiavať svoje skóre FICO zdravé, čo je samozrejme pre refinancovanie hypotéky najužitočnejšie.