Diskrétne zloženie
Diskrétne zloženie znamená metódu, pomocou ktorej sa úrok vypočíta a pridá k istine v určitých nastavených časových bodoch. Napríklad úrok sa môže zvyšovať týždenne, mesačne alebo dokonca ročne. Diskrétne zloženie je opakom nepretržitého zloženia, ktoré používa vzorec na výpočet úroku, ako keby bol neustále vypočítavaný a pridaný k hlavnému.
VYPÚŠŤAŤ Diskrétne zloženie
Frekvencia zloženia úroku má mierny vplyv na ročný percentuálny výnos investora (APY). Predpokladajme napríklad, že vkladáte 100 dolárov na účet, ktorý ročne získa 5% úrok. Ak banka znáša úroky ročne, na konci roka budete mať 105 dolárov. Ak naopak banka úroky denne, na konci roka budete mať 105, 13 dolárov. Aj keď to nie je technicky „kontinuálne“ každú sekundu, kontinuálne miešanie sa považuje za také, ak sa miešanie uskutočňuje každý deň.
Ako vaše banky znásobujú úroky?
Na vyššie uvedenom jednoduchom obrázku vidíte, že menej časté zloženie znamená menej výnosov z úrokov na vašom bankovom účte. Dokonca aj Wells Fargo, ktorý prejavil neúctu k miliónom svojich zákazníkov vytvorením falošných účtov, aby nečestne hromadil zisky bánk, zvyšuje úroky každý deň. APY je preto vyššia ako výnosy pri diskrétnom zložení, ktoré by sa uskutočňovalo mesačne, polročne alebo ročne. Zákazník Wells Fargo však od prvého štvrťroka 2018 neskakáva hore a dole vzrušením. Úrokové sadzby v ekonomike stúpajú, ale APY Wells Fargo v základnom kontrolnom a sporiacom účte je 0, 01%. Sporiace účty Wells Fargo Way2Save platia úroky 0, 01%. To znamená, že ak vložíte 10 000 dolárov na sporiaci účet, získate neuveriteľných 1, 00 USD za celý rok. Váš sporiaci účet by mal zostatok 10 001 USD. To nie je zrovna skvelý spôsob, ako ušetriť, ale útechou - môžete si vybrať jeden dolár z banky a ísť do Starbucks a kúpiť si pol šálky kávy.