Rozdiel medzi osobnými pôžičkami a pôžičkami na autá
Ak ste na trhu s veľkým nákupom, ako je nové auto, alebo ak potrebujete na financovanie osobného projektu nejakú ďalšiu hotovosť, najlepšou stávkou môže byť získanie úveru.
Osobné pôžičky a pôžičky na autá predstavujú dve z najbežnejších možností financovania. Za predpokladu, že splníte príslušné úverové požiadavky, bude ich relatívne ľahké získať. V súčasnosti väčšina veriteľov prijíma online žiadosti o osobné pôžičky. Súhlas s pôžičkou na auto môžete často získať na mieste u predajcu automobilov.
Aký je teda rozdiel medzi nimi? Osobnú pôžičku je možné využiť na rôzne účely, zatiaľ čo pôžička na auto (ako napovedá názov) je nevyhnutne nutná na kúpu vozidla. Ak si chcete požičať peniaze na auto, môžete si jednoducho vziať pôžičku na auto, ale ak požadujete financovanie na účel, ktorý je menej špecifický alebo spadá mimo obvyklú pôžičku na pôžičku (napríklad na dovolenku, svadbu alebo vylepšenie domu), osobná pôžička poskytuje väčšiu flexibilitu.
Každý typ úveru má svoje vlastné klady a zápory, takže je dôležité ich pred podpisom na bodkovanej čiare zvážiť a porovnať.
Osobná pôžička (nezabezpečená)
Osobná pôžička poskytuje dlžníkovi prostriedky od požičiavajúcej inštitúcie (zvyčajne banky) v paušálnej sume, ktorú môže dlžník použiť podľa svojho uváženia. Sumy osobných pôžičiek sa zvyčajne pohybujú od 1 000 do 50 000 dolárov.
Osobná pôžička sa dá zabezpečiť proti niečomu hodnotnému, ako je vozidlo alebo dom, čo umožňuje veriteľovi zaistiť svoj majetok a získať späť svoje straty, ak úver nevrátite. Väčšina ľudí si však zvolila „nezabezpečenú“ osobnú pôžičku, čo znamená, že pôžička je bez záruky.
Úrokové sadzby
Vo všeobecnosti majú nezabezpečené pôžičky vyššie úrokové sadzby ako porovnateľné zabezpečené pôžičky s pripevneným kolaterálom. Nezabezpečené osobné pôžičky majú tiež prísnejšie požiadavky na schválenie, takže na svojej strane budete chcieť vynikajúci úver. Ak je váš zlý stav, osobná pôžička nemusí byť alternatívou. Váš úverový rating ovplyvní výšku úveru aj úrokovú sadzbu (ktorá môže byť pevná alebo variabilná). Čím lepší je váš úverový rating, tým vyššia je vaša úverová kapacita a nižšia úroková miera. Naopak, čím horší je váš úverový rating, tým nižšia je vaša úverová kapacita a vyššia je miera.
Podmienky
Osobné pôžičky majú stanovenú lehotu splatnosti, ktorá je uvedená v mesiacoch (napr. 12, 34, 36). Dlhšie úverové podmienky znížia vašu mesačnú splátku, ale počas obdobia pôžičky budete platiť viac úrokov. Naopak, kratšie úverové podmienky znamenajú vyššie mesačné splátky, ale celkovo sú nižšie úroky, pretože splácate istinu rýchlejšie.
Zhrnutie nezabezpečenej osobnej pôžičky:
Pros:
- Žiadne obmedzenia spôsobu vynakladania finančných prostriedkov
- Flexibilita v štruktúre platieb (krátkodobá vs. dlhodobá)
Zápory:
- Úrokové sadzby budú pravdepodobne vyššie
- Platia prísnejšie požiadavky na poskytovanie úverov
- Spotrebitelia so zlým kreditným skóre sa nekvalifikujú
Každý typ úveru má svoje vlastné klady a zápory, takže je dôležité ich pred podpisom na bodkovanej čiare zvážiť a porovnať.
Autopožičovňa (zabezpečená)
Autopožičovňa je zabezpečená proti vozidlu, ktorý chcete kúpiť, čo znamená, že vozidlo slúži ako kolaterál pre pôžičku. Ak predvolíte svoje splátky, veriteľ môže auto využiť. Pôžička sa vypláca v fixných splátkach počas celej pôžičky. Rovnako ako hypotéka si veriteľ ponecháva vlastníctvo majetku až do uskutočnenia poslednej platby.
Úrokové sadzby
Vzhľadom na to, že požičiavateľ má finančnú kontrolu nad autom - je to „zabezpečená“ pôžička - dlh sa považuje za nižšie riziko, ktoré sa vo všeobecnosti pre dlžníka zvyčajne premieta do výrazne zníženej úrokovej sadzby. Úrokové sadzby sú tiež pevne stanovené, takže dlžníci nie sú vystavení zvýšeniu, ktoré môže byť spojené s nezabezpečenými osobnými pôžičkami.
Podmienky
Väčšina pôžičiek na autá je pevne stanovená na 36, 48 alebo 60 mesiacov. A rovnako ako pri osobnej pôžičke, tým kratšia je doba splatnosti, tým vyššia je mesačná splátka a naopak. Menej ako priemerná úverová história nemusí nevyhnutne stáť medzi vami a pôžičkou na auto (na rozdiel od osobnej pôžičky) a bude mať menší vplyv na vašu úrokovú sadzbu alebo výšku pôžičky (ktorá je daná cenou vozidla)., Predtým, ako sa prihlásite na sprostredkovanie úveru, je vhodné preskúmať, či vám miestna banka alebo úverová únia môže dať lepšie riešenie.
Zhrnutie zabezpečeného úveru na auto:
Pros:
- zvyčajne nižšia úroková sadzba
- ľahšie získať pomocou priemernej úverovej histórie
- často vhodné finančné riešenie „na mieste“
Zápory:
- až do posledného splatenia nemáte nárok na auto
- na zabezpečenie úveru sa zvyčajne vyžaduje preddavok
Spodný riadok
Pokiaľ ide o kúpu nového automobilu, veľa spotrebiteľov si vyberie autopožičovňu financovanú predajcom, pretože je rýchla a pohodlná. V niektorých prípadoch však môže byť efektívnejšie získať namiesto toho osobnú pôžičku. To všetko príde k váženiu kladov a záporov vo svetle vašich individuálnych okolností.
Položte si tieto otázky:
- Mám kolaterál na zabezpečenie úveru?
- Aká úroková sadzba (a súvisiace splátky) si môžem skutočne dovoliť?
- Je môj kredit dostatočne dobrý?
Bez ohľadu na to, ktorým smerom sa uchádzate, sadzby a ponuky sa medzi inštitúciami líšia, takže si urobte domáce úlohy a nakupujte čo najlepšie. Preskúmajte banky (veľké a miestne), úverové združenia a ďalšie úverové platformy a nájdite najlepšiu kombináciu úrokových sadzieb a dĺžky úveru za dostupnú mesačnú platbu. (Súvisiace čítanie nájdete v časti „Odpočítateľná je daň z osobných pôžičiek?“)
Kľúčové jedlá
- Osobnú pôžičku je možné využiť na rôzne účely, zatiaľ čo pôžička na auto je určená výlučne na kúpu vozidla.
- Osobnú pôžičku je možné zabezpečiť proti niečomu hodnotnému, ako je vozidlo alebo domov.
- Autopožičovňa je zabezpečená proti vozidlu, ktorý chcete kúpiť, čo znamená, že vozidlo slúži ako kolaterál pre pôžičku.