Delikvencia vs. predvolená hodnota: Aký je rozdiel?
Delikvencia a zlyhanie sú obidve podmienky úveru, ktoré predstavujú rôzne stupne toho istého problému: chýbajúce platby. Úver sa stáva delikventným, keď uskutočňujete platby neskoro (dokonca o jeden deň) alebo vynecháte bežnú splátku alebo platby. Úver je v omeškaní - čo je prípadný dôsledok delikvencie s predĺženou platbou - v prípade, že dlžník neudržiava krok s prebiehajúcimi úverovými záväzkami alebo nesplatí pôžičku podľa podmienok stanovených v zmluve o zmluve (napr. platby). Predĺženie úveru je oveľa vážnejšie, mení povahu vášho úverového vzťahu s veriteľom a tiež s inými potenciálnymi veriteľmi.
kriminalita
Delikvencia platieb sa bežne používa na opis situácie, v ktorej dlžník vymeškáva splatnosť pre jednu plánovanú platbu pre určitý druh financovania, ako sú študentské pôžičky, hypotéky, zostatky kreditných kariet alebo automobilové pôžičky. Dôsledky pre trestné činy sú v závislosti od typu úveru, trvania a príčiny trestného činu.
Napríklad predpokladajme, že nedávny absolvent vysokej školy nevyplatí študentské pôžičky do dvoch dní. Jeho pôžička zostáva v delikventnom stave, kým svoju pôžičku buď nezaplatí, neodmietne alebo ju nevyplatí.
štandardné
Na druhej strane, pôžička je v omeškaní, keď dlžník nezaplatí svoju pôžičku, ako je naplánované v zmluve o zmluve, ktorú podpísal pri prijatí pôžičky. Zvyčajne to znamená stratu niekoľkých platieb za určité obdobie. Poskytovatelia pôžičiek a federálna vláda pred uplynutím oficiálneho stavu úveru umožňujú určitý čas. Napríklad väčšina federálnych pôžičiek sa považuje za omeškanú až po tom, ako dlžník neuhradí žiadne pôžičky za 270 dní podľa Kódexu federálnych predpisov.
Oneskorenie nepriaznivo ovplyvňuje úverové skóre dlžníka, ale platobná neschopnosť sa naňho a na jeho správu o spotrebiteľských úveroch mimoriadne negatívne prejavuje, čo sťažuje požičiavanie peňazí v budúcnosti.
Dôsledky delikvencie a predvolené
Vo väčšine prípadov sa trestné činy môžu napraviť jednoducho zaplatením dlžnej sumy plus všetky poplatky alebo poplatky vyplývajúce z trestného činu. Bežné platby sa môžu začať ihneď potom. Naproti tomu predvolený stav zvyčajne spôsobuje, že zostávajúci zostatok vášho úveru je splatný v plnej výške, čím sa ukončia typické splátky uvedené v pôvodnej zmluve o pôžičke. Záchrana a obnovenie zmluvy o pôžičke je často ťažké.
Oneskorenie nepriaznivo ovplyvňuje úverové skóre dlžníka, ale platobná neschopnosť sa naňho a na jeho správu o spotrebiteľských úveroch mimoriadne negatívne prejavuje, čo sťažuje požičiavanie peňazí v budúcnosti. Môže mať problém získať hypotéku, kúpiť si poistenie domu a získať povolenie na prenájom bytu. Z týchto dôvodov je vždy lepšie podniknúť kroky na nápravu delikventného účtu pred dosiahnutím predvoleného stavu.
Pôžičky pre študentov a delikvencia verzus predvolené
Rozdiel medzi platobnou neschopnosťou a delikvenciou sa v prípade študentských pôžičiek nelíši od akéhokoľvek iného typu zmluvy o úvere, ale nápravné možnosti a dôsledky chýbajúcich splátok študentských pôžičiek môžu byť jedinečné. Konkrétne zásady a postupy týkajúce sa kriminality a zlyhania závisia od typu študentskej pôžičky, ktorú máte (certifikované verzus necertifikované, súkromné verzus verejné, subvencované versus nedotované atď.).
Takmer všetci študentskí dlžníci majú nejakú formu federálnej pôžičky. Keď splácate federálnu študentskú pôžičku, vláda prestane ponúkať pomoc a začne agresívne zbierky. Kriminalita študentských pôžičiek môže od vášho veriteľa vyvolať inkasné hovory a ponuky pomoci s platbami. Reakcie na zlyhanie študentskej pôžičky môžu zahŕňať zadržanie vrátenia daní, ozdobenie vašej mzdy a stratu nároku na ďalšiu finančnú pomoc.
Študentským dlžníkom sú k dispozícii dve základné finančné možnosti, ktoré im pomôžu vyhnúť sa kriminalite a neplneniu povinností: odpustenie a odklad. Obidve možnosti umožňujú oneskorenie platieb o určité obdobie, ale odklad je vždy vhodnejší, pretože federálna vláda skutočne platí úrok z vašich federálnych študentských pôžičiek až do konca obdobia odkladu. Úhrada splácania na váš účet naďalej pripisuje úrok, aj keď až do skončenia splácania nemusíte zaň platiť. Požiadajte o odpustenie, iba ak nemáte nárok na odklad.
Kľúčové jedlá
- Delikvencia a zlyhanie sú obidve podmienky úveru, ktoré predstavujú rôzne stupne toho istého problému: chýbajúce platby.
- Delikvencia platieb sa bežne používa na opis situácie, v ktorej dlžník vynechá dátum splatnosti jednej plánovanej platby pre určitý druh financovania.
- Pôžička je v omeškaní, keď dlžník nesplatí svoju pôžičku podľa plánu v zmenke, ktorú podpísal pri prijatí pôžičky.