Debetná karta vs. kreditná karta: Aký je rozdiel?

Mnoho debetných kariet a kreditných kariet má podobné vlastnosti. Obidve karty sú zvyčajne označené logom významnej spoločnosti vydávajúcej kreditné karty, ako sú Visa alebo MasterCard, a obe môžu byť pri nákupe tovaru a služieb potiahnuté u maloobchodníkov.

Kľúčovým rozdielom medzi týmito dvoma kartami je však to, z čoho sa peniaze čerpajú pri nákupe. Ak spotrebiteľ použije debetnú kartu, peniaze pochádzajú priamo z jeho bežného účtu. Ak použije kreditnú kartu, nákup sa účtuje na úverovú linku, za ktorú sa fakturuje neskôr.

K debetnej karte môže byť pripojený kontokorentný úver spojený s bežným účtom zákazníka na pokrytie nadmerných výdavkov. K kreditnej karte je pripojená určitá suma kreditu a ak sa spotrebiteľ pokúsi minúť nad úverový limit, karta bude zamietnutá.

Kľúčové jedlá

• Kreditné karty sú dlhové nástroje, debetné karty nie.
• Pokiaľ bežný účet nemá kontokorentný účet, používatelia debetnej karty môžu minúť iba to, čo sú k dispozícii na jeho účte.
• Štandardná debetná karta je prepojená s bežným účtom, predplatená debetná karta nie je.
• Kreditná karta je prepojená s úverovým limitom ponúkaným spoločnosťou, ktorá kartu vydala.

Debetná karta

Debetná karta môže vyzerať ako kreditná karta, ale je výrazne odlišná od jednej. Debetnú kartu vydáva banka svojim klientom za účelom prístupu k finančným prostriedkom bez toho, aby museli písať šek alebo bezhotovostný výber.

Debetná karta je prepojená s bežným účtom používateľa a môže sa používať všade, kde sú povolené kreditné karty. Ak má napríklad debetná karta logo Visa, môžete ho použiť kdekoľvek, kde sa používa program Visa.

Ak používate debetnú kartu, banka pozastaví sumu, ktorú ste preinzerovali. V závislosti od výšky nákupu a vašej banky peniaze okamžite vychádzajú z vášho účtu alebo ich banka drží 24 hodín alebo dlhšie.

Debetnú kartu môžete použiť na výber hotovosti z bežného účtu pomocou jedinečného osobného identifikačného čísla (PIN). Keď na nákup použijete debetnú kartu, môžete byť vyzvaný na zadanie kódu PIN alebo môžete jednoducho požiadať o podpísanie nákupu, podobne ako kreditná karta.

Pre ľudí, ktorí sa snažia finančne alebo nadmerne finančne rozšíriť, môže byť debetná karta prepojená s bežným účtom lepšou možnosťou ako kreditná karta. Niektoré debetné karty sú predplatené a finančné prostriedky na kartu načítajú finančné inštitúcie. Tieto karty sa môžu používať rovnakým spôsobom ako štandardne vydané dlhové bankové karty. Predplatené karty sú však iba predplatené a nie sú prepojené s bežným účtom osoby.

Kreditná karta

Kreditná karta je dlhový nástroj, ktorý sa používa na finančné transakcie namiesto hotovosti alebo šekom alebo debetnej karty. V závislosti od kreditnej spôsobilosti svojho vlastníka môže mať kreditná karta vysokú alebo nízku hranicu výdavkov. Ak používate kreditnú kartu, suma nákupu sa automaticky pripočíta k vášmu zostatku.

U väčšiny spoločností vydávajúcich kreditné karty má zákazník 30 dní na zaplatenie, kým sa na zostatok zúčtuje úrok, aj keď v niektorých prípadoch sa úrok okamžite začína hromadiť.

Úrokové sadzby z kreditných kariet môžu byť notoricky vysoké; sú to hlavné spoločnosti, ktoré vydávajú kreditné karty. Dôvtipní zákazníci sa môžu vyhnúť tomu, aby platili každý mesiac tým, že vyrovnajú zostatok v plnej výške.

Zodpovední používatelia kreditných kariet môžu často vydávať body a odmeňovať vydavateľov kariet a pozitívne využívanie kreditu pomáha budovať a udržiavať silné kreditné skóre.

Debetná karta vs. kreditná karta: Príklad

Zoberme si dvoch zákazníkov, ktorí si zakúpia televízor v miestnom obchode s elektronikou za cenu 300 dolárov. Jeden používa štandardnú debetnú kartu a druhý používa kreditnú kartu. Zákazník debetnej karty švihne svoju kartu a jeho banka okamžite vloží na svoj účet 300 dolárov, čím efektívne zarobí tieto peniaze na televízny nákup a zabráni mu, aby ich míňal na niečo iné. V priebehu jedného až troch dní obchod pošle podrobnosti o transakcii do banky, ktorá prostriedky elektronicky prevedie do obchodu.

Druhý zákazník používa tradičnú kreditnú kartu. Keď ju vydá, spoločnosť vydávajúca kreditné karty automaticky pripočíta kúpnu cenu k zostatku na jeho kartovom účte. Spoločnosť má až do svojho nasledujúceho dátumu splatnosti faktúry, aby uhradila spoločnosti zaplatením časti alebo celej sumy uvedenej v jeho výpise.

Osobitné úvahy

Podľa definície sú všetky kreditné karty dlhovými nástrojmi. Kedykoľvek niekto používa na transakciu kreditnú kartu, držiteľ karty si v podstate iba požičiava peniaze od spoločnosti, pretože užívateľ kreditnej karty je stále povinný splatiť spoločnosti vydávajúce kreditné karty.

Debetné karty, na druhej strane, nie sú dlhovými nástrojmi, pretože vždy, keď niekto používa debetnú kartu na uskutočnenie platby, táto osoba skutočne iba ťukne na svoj bankový účet. S výnimkou súvisiacich transakčných nákladov užívateľ debetného dlžníka nemá žiadnu externú stranu; kúpa sa uskutočnila z jeho vlastných disponibilných prostriedkov.

Rozlíšenie medzi dlhovými a nedlhovými nástrojmi sa však stáva nejasným, ak sa používateľ debetnej karty rozhodne vykonať ochranu proti prečerpaniu. V takom prípade banka zaplatí dlžnú sumu vždy, keď vyberie viac peňazí, ako je k dispozícii na jej účte. Majiteľ bankového účtu je potom povinný splatiť dlžný zostatok na účte a všetky úrokové poplatky, ktoré sa vzťahujú na použitie ochrany proti prečerpaniu.

Ochrana proti prečerpaniu je určená na to, aby sa zabránilo trápnym situáciám, ako sú odskokové kontroly alebo odmietnuté debetné transakcie. Táto ochrana však nie je lacná; úrokové sadzby účtované bankami za používanie kontokorentného úveru sú také vysoké, ak nie vyššie, ako sadzby spojené s kreditnými kartami. Preto použitie debetnej karty s ochranou proti prečerpaniu môže mať za následok dlhovité následky.