úverová kapacita

Čo je úverová bonita?

Úverová schopnosť je to, ako veriteľ rozhodne, že nesplníte svoje dlžné záväzky, alebo aký hodný máte získať nový úver. Vaša dôveryhodnosť je to, na čo sa veritelia pozerajú pred tým, ako vám schvália nový kredit.

Úverová schopnosť je určená niekoľkými faktormi vrátane vašej histórie splácania a kreditného skóre. Niektoré úverové inštitúcie tiež berú do úvahy dostupné aktíva a počet svojich záväzkov, keď určujú pravdepodobnosť zlyhania.

Pochopenie úverovej bonity

Vaša úverová bonita hovorí veriteľovi o tom, ako ste pre danú žiadosť o pôžičku alebo kreditnú kartu vhodní. Rozhodnutie spoločnosti sa zakladá na tom, ako ste sa v minulosti zaoberali úverom. Za týmto účelom skúmajú niekoľko rôznych faktorov: vašu celkovú kreditnú správu, kreditné skóre a históriu platieb.

dôležitý

Ostatní veritelia, ako sú poskytovatelia mobilných telefónov a poskytovatelia káblových a satelitných služieb, využívajú vašu úverovú bonitu predtým, ako vás vezmú za zákazníka.

Vaša kreditná správa uvádza, koľko dlhu nesiete, vysoké zostatky, úverové limity a aktuálny zostatok každého účtu. Označí tiež všetky dôležité informácie pre potenciálneho veriteľa vrátane informácií o tom, či ste už mali nejaké dlžné sumy, prípadné zlyhania, bankroty a inkasné položky.

Vaša úverová bonita sa meria tiež na základe vášho kreditného skóre, ktoré vás na základe vašej kreditnej správy meria v číselnej stupnici. Vysoké kreditné skóre znamená, že vaša úverová bonita je vysoká. Naopak nízka úverová bonita vyplýva z nižšieho úverového skóre.

História platieb tiež hrá kľúčovú úlohu pri určovaní vašej úverovej bonity. Veritelia vo všeobecnosti neposkytujú úver niekomu, ktorého história demonštruje oneskorené platby, zmeškané platby a celkovú finančnú nezodpovednosť. Ak ste boli so všetkými svojimi platbami aktuálne, mala by sa v histórii platieb vo vašom úverovom prehľade odrážať táto skutočnosť a vy by ste sa nemali obávať. História platieb predstavuje 35% vášho kreditného skóre, takže je dobré zostať na uzde, aj keď musíte vykonať iba minimálnu platbu.

Vaša úverová bonita je dôležitá, pretože určí, či dostanete úver na auto alebo novú kreditnú kartu. Ale to nie je všetko. Čím viac ste dôveryhodní, tým lepšie pre vás je z dlhodobého hľadiska, pretože zvyčajne znamená lepšie úrokové sadzby, nižšie poplatky a lepšie podmienky na kreditnej karte alebo pôžičke, čo znamená viac peňazí vo vrecku. Ovplyvňuje aj oprávnenosť na zamestnanie, poistné, financovanie podnikania a odborné osvedčenia alebo licencie.

Kontrola vašej úverovej bonity

Tri významné agentúry poskytujúce informácie o úveroch, ktoré merajú úverovú bonitu, sú Experian, TransUnion a Equifax. Veritelia platia agentúram poskytujúcim informácie o úvere za prístup k úverovým údajom o potenciálnych alebo existujúcich zákazníkoch okrem toho, že na udeľovanie súhlasu s úverom využívajú svoje vlastné systémy hodnotenia kreditov.

Napríklad Mary má kreditné skóre 700 a má vysokú bonitu. Mary dostane povolenie na kreditnú kartu s úrokovou sadzbou 11% a kreditným limitom 5 000 dolárov. Doug má kreditné skóre 600 a má nízku úverovú bonitu. Doug dostane povolenie na kreditnú kartu s úrokovou sadzbou 23, 9% a kreditným limitom 1 000 dolárov. Doug platí viac za čas ako Mary.

Každý spotrebiteľ by mal sledovať svoje úverové skóre, pretože to je faktor, ktorý finančné inštitúcie používajú pri rozhodovaní, či je žiadateľ oprávnený získať úver, preferované úrokové sadzby alebo konkrétne úverové limity. Raz za rok môžete požiadať o bezplatnú kópiu svojej kreditnej správy alebo sa môžete pripojiť k bezplatnej stránke na monitorovanie kreditov, ako je Credit Karma alebo Credit Sesame, čo vám umožní sledovať vašu úverovú históriu.

Kľúčové jedlá

• Úverová schopnosť je to, ako veriteľ povie, či nesplníte svoje záväzky.
• Úverová schopnosť je určená niekoľkými faktormi vrátane vašej histórie splácania a kreditného skóre.
• Zlepšenie alebo udržanie vašej úverovej bonity je rovnako jednoduché ako včasné uskutočnenie platieb.

Ako zlepšiť svoju úverovú bonitu

Existuje niekoľko spôsobov, ako môžete zlepšiť svoje kreditné skóre, aby ste zistili úverovú bonitu. Najviditeľnejším spôsobom je zaplatiť účty včas. Uistite sa, že máte aktuálne informácie o všetkých oneskorených platbách alebo nastavíte platobné plány na splatenie dlhu po splatnosti. Platiť viac ako minimálna mesačná platba na rýchlejšie splatenie dlhu a znížiť hodnotenie oneskorených poplatkov.

Zostatky kreditných kariet udržiavajte na 20% alebo menej z kreditného limitu, 10% je však ideálne. Overte pomer dlhu k príjmu (DTI). Prijateľný DTI je 35%, ale 28% je ideálny. DTI možno vypočítať vydelením celkového mesačného dlhu celkovým hrubým mesačným príjmom. Veritelia používajú DTI pri posudzovaní úverovej bonity jednotlivca.

Štatistika poradcu

James Di Virgilio, CIMA®, CFP®
Chacon Diaz a Di Virgilio , Gainesville, FL

Jedným z najjednoduchších spôsobov, ako dosiahnuť najvyššie kreditné skóre (nad 800), je používanie kreditných kariet. Postupujte podľa týchto krokov:

1. Automaticky platte kreditnou kartou . Ak nemáte istotu, že vyberiete možnosť automatického vyplácania zostatku na kreditnej karte každý mesiac z vášho bankového účtu, použitie kreditnej karty nie je pre vás.
2. Nikdy nezatvárajte účet svojej kreditnej karty . Uzatvorenie účtov kreditnej karty bolí vašu kreditnú históriu. Namiesto toho prejdite na kreditnú kartu, ktorá nemá žiadny ročný poplatok, a nechajte účet otvorený.
3. Čím viac kreditu máte, tým vyššie je vaše skóre . Keď sa budete cítiť pohodlne pomocou kreditnej karty a stále ju splácať v plnej výške, začnite svoj kredit rozširovať. Požiadajte o novú kartu v inej banke alebo požiadajte o zvýšenie svojho kreditného limitu v súčasnej banke. Vaše kreditné skóre klesne o 90 dní, ale potom to bude vyššie ako predtým.

Môžete si tiež objednať bezplatnú kópiu svojich úverových správ TransUnion, Experian a Equifax. Skontrolujte správnosť všetkých informácií a namieste akékoľvek chyby. Poskytnite podpornú dokumentáciu, ktorá zdôvodní váš nárok. Okrem toho môžete spoločnosti, ktorá chybu nahlásila, namietať nepresné informácie.

Po jeho strate je ťažké obnoviť úverovú bonitu. Aby ste ju obnovili a zachovali, budete musieť tvrdo pracovať. Preto sa riaďte vyššie uvedenými tipmi, aby ste sa dostali pod kontrolu.

Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.

Súvisiace podmienky

Kreditné skóre Kreditné skóre je číslo v rozmedzí od 300 do 850, ktoré zobrazuje úverovú bonitu spotrebiteľa. Čím vyššie je kreditné skóre, tým je dlžník atraktívnejší. viac Ako fungujú zostatky na kreditných kartách Zostatok na kreditných kartách je celková suma peňazí, ktoré dlhujete spoločnosti pôsobiacej v oblasti kreditných kariet. Zostatok sa mení podľa toho, kedy a ako sa karta používa. viac Vymedzenie úverového prehľadu Úverové preskúmanie je pravidelné hodnotenie finančného profilu jednotlivca, ktoré sa často používa na určenie úverového rizika potenciálneho dlžníka. viac Môže zabezpečená kreditná karta pomôcť vášmu kreditu? Zabezpečená kreditná karta je typ kreditnej karty, ktorý je krytý hotovostným vkladom, ktorý slúži ako zabezpečenie, ak by ste pri platbách platili štandardne. viac Chasing zostatku Chasing zostatku je prax niektorých bánk znižovať dostupnú úverovú linku zákazníka, keď splácajú zostatok na svojej kreditnej karte. viac Tenký súbor Tenký súbor je finančné označenie, ktoré má obmedzenú úverovú históriu, ktorá nestačí na vygenerovanie oficiálneho kreditného skóre. ďalšie partnerské odkazy