Prípadný príjemca
Majiteľ poistnej zmluvy alebo majiteľ dôchodkového účtu určuje podmieneného príjemcu ako osobu alebo subjekt, ktorý prijíma výnos, ak je primárny príjemca zosnulý, nemožno ho nájsť alebo odmietne dedičstvo v čase, keď sa majú výnosy vyplatiť. Prípadný príjemca má nárok na príjmy z poistenia alebo na vyradenie z majetku, iba ak sú splnené určité vopred stanovené podmienky v čase úmrtia poisteného (ako je uvedené v závete).
01:48Prípadný príjemca
VYDÁVANIE DOLU Prípadný príjemca
Pre prípadného príjemcu závetu môžu existovať prakticky všetky podmienky; úplne záleží na osobe, ktorá pripravuje vôľu. Prípadný príjemca nedostane nič, ak hlavný príjemca akceptuje dedičstvo. Povedzme napríklad, že Cheryl uvádza svojho manžela Johna ako primárneho príjemcu pre jej životné poistenie a ich dve deti ako prípadných poberateľov. Keď Cheryl zomrie, John dostane poistné a deti nedostanú nič. Ak John predíde Cheryl, každá z ich detí dostane polovicu výnosu.
Charakteristiky prípadných príjemcov
Prípadnými príjemcami môžu byť ľudia, organizácie, majetky, charity alebo trusty. Maloleté deti alebo domáce zvieratá nespĺňajú podmienky, pretože nemajú zákonnú právomoc prijímať pridelené aktíva. Ak je maloletá osoba uvedená ako podmienený príjemca, je ustanovený právny zástupca, ktorý bude dohliadať na peniaze, kým nezletilá osoba nedosiahne plnoletosť. Pretože mnohí ľudia označujú najbližšiu rodinu za primárnych príjemcov, často si ako podmienených príjemcov vyberajú blízkych priateľov a príbuzných.
Viacerí podmienení príjemcovia môžu byť uvedení na životnom poistení alebo na dôchodkovom účte. Každý príjemca je označený špecifickým percentuálnym podielom peňazí, čo predstavuje až 100%. Prípadný príjemca dostáva aktíva rovnakým spôsobom, aký sa uvádza pre primárneho príjemcu. Napríklad primárny príjemca, ktorý dostáva 10 000 dolárov mesačne počas 10 rokov, znamená, že potenciálny príjemca dostáva platby rovnakým spôsobom.
Potenciálni príjemcovia musia byť prehodnotení a aktualizovaní po významných životných zmenách, ako sú manželstvo, rozvod, narodenie alebo smrť. Napríklad po rozvode s Bobom a Sueom aktualizuje svoju životnú poistku, takže jeho dcéra Samantha je hlavným príjemcom a jeho syn Jackson je podmieneným príjemcom. Bob úspešne blokuje Sue v získaní výnosov z jeho životného poistenia.
Výhody menovania prípadných príjemcov
Pomenovanie prípadného príjemcu životného poistenia alebo dôchodkového účtu pomáha rodine vyhnúť sa zbytočným časom a výdavkom súvisiacim s dedičstvom. Napríklad Sarah uvádza svojho nevlastného otca Alexa ako primárneho príjemcu a jej obľúbenú charitu ako potenciálneho príjemcu pre svoje životné poistenie. Aj keď Alex zomrie pred Sarah, jej deti nemôžu bojovať o svoje dávky životného poistenia, pretože charitu uviedla ako podmieneného príjemcu.
Majiteľ životného poistenia alebo majiteľ dôchodkového účtu môže vytvárať nepredvídané udalosti, ktoré bránia dedičstvu bez toho, aby splnili určitú kvalifikáciu. Napríklad majiteľka individuálneho dôchodkového účtu (IRA) by mohla založiť svoju dcéru ako podmienený príjemca a pripojiť obmedzenie, že peniaze môže zdediť až po ukončení vysokej školy.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.