Spotrebiteľský dlh

DEFINÍCIA spotrebiteľského dlhu

Spotrebiteľský dlh pozostáva z dlhov, ktoré sú dlžné v dôsledku nákupu tovaru, ktorý je spotrebný a / alebo sa nedoceňuje. Spotrebiteľský dlh sa často používa spolu s dlhmi pre domácnosti, pretože často súvisia s kreditnými kartami, hypotékami, pôžičkami na autá a pôžičkami do výplaty. Je však potrebné poznamenať, že hypotéky na bývanie sú osobné investície.

Kľúčový rozdiel medzi spotrebiteľským dlhom a inými formami dlhu (napr. Podnikový zabezpečený dlh) je v tom, že spotrebiteľský dlh sa zvyčajne používa na spotrebu a nie na investovanie alebo podnikanie. Je to suma, ktorú dlhujú jednotliví spotrebitelia, na rozdiel od množstva podnikov a vlád.

01:06

Stanovenie priority dlhu

BREAKING DOWN Spotrebiteľský dlh

Medzi najbežnejšie prípady spotrebiteľského dlhu patrí dlh z kreditnej karty, pôžičky na výplatu a ďalšie spotrebiteľské financovanie. Tieto formy často existujú pri vyšších úrokových mierach v porovnaní s dlhodobo zabezpečenými pôžičkami, ako sú hypotéky.

Spotrebiteľské pôžičky sa môžu požičiavať od banky, úverovej únie a / alebo federálnej vlády vo forme kreditných kariet (revolvingové, splatné mesačne) alebo pôžičiek s pevnou splátkou (non-revolvingové), ktoré sa zvyčajne držia počas celého života podkladové aktívum).

Ukazovateľ pákového efektu spotrebiteľa

Miera zadlženia spotrebiteľa (CLR) meria výšku dlhu, ktorý má priemerný americký spotrebiteľ v porovnaní s jeho disponibilným príjmom. Vzorec je nasledujúci:

Ukazovateľ pákového efektu spotrebiteľa = celkový dlh domácnosti / disponibilný osobný príjem

Celkový dlh domácností je odvodený zo správy Federálneho rezervného systému, zatiaľ čo disponibilný osobný príjem vykazuje ministerstvo obchodu USA, Bureau of Economic Analysis. CLR sa používa ako lakmusový papier pre zdravie amerického hospodárstva spolu s ukazovateľmi, ako sú akciový trh, úroveň zásob a miera nezamestnanosti.

Na individuálnej úrovni sa odporúča, aby ukazovateľ pákového efektu spotrebiteľa nepresahoval 20 percent z jednej odmeny za doma. Dlhodobý spotrebiteľský dlh sa zvyčajne považuje za fiškálne nedostatočný, najmä preto, že väčšina spotrebného tovaru (napr. Nová televízia s plochou obrazovkou) nemá vysokú úroveň užitočnosti, ktorá opodstatňuje vznik krátkodobého dlhu.

Spotrebiteľské dlhy a predátorské pôžičky

Spotrebiteľský dlh je často spájaný s poskytovaním dravých pôžičiek, ktorý FDIC všeobecne definuje ako „ukladanie nespravodlivých a zneužívajúcich podmienok pôžičiek pre dlžníkov.“ Dravé pôžičky sa často zameriavajú na skupiny s menším prístupom k tradičnejším formám financovania a ich porozumením. Draví veritelia môžu účtovať neprimerane vysoké poplatky. úrokové sadzby a vyžadujú si významné zabezpečenie v pravdepodobnom prípade zlyhania dlžníka.

Spotrebiteľský dlh v auguste 2017 dosiahol nové maximum 12, 8 biliónov dolárov, z 12, 7 biliónov dolárov v roku 2008. To bolo pripisované prudko rastúcim študentským pôžičkám a pôžičkám na autá, spolu s celkovým dlhom kreditných kariet, ktorý dosiahol najvyššiu úroveň od 4. štvrťroka 2009. Okrem toho úver delikvencie kariet zaznamenali vzostupný trend.

Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.

Súvisiace podmienky

Vrchol dlhu Vrchol dlhu je bod, v ktorom sa úrokové platby domácnosti alebo hospodárstva stávajú tak vysoké v porovnaní s príjmami, že musí dôjsť k zastaveniu výdavkov. viac Pochopenie odpustenia dlhu Odpustenie dlhu je reorganizácia dlhu v akejkoľvek podobe alebo forme, aby zadlženej strane poskytla odpustenie, či už úplne alebo čiastočne. viac Ako funguje ukazovateľ finančnej páky Pomer finančnej páky je akékoľvek z niekoľkých finančných meraní, ktoré sa zameriavajú na to, koľko kapitálu prichádza vo forme dlhu, alebo ktoré posudzuje schopnosť spoločnosti plniť finančné záväzky. viac Záujem spotrebiteľa Záujem spotrebiteľa je akýkoľvek úrok z osobných pôžičiek vrátane automobilových pôžičiek a dlhov z kreditných kariet. viac Nezákonná pôžička Nezákonná pôžička je pôžička, ktorá nie je v súlade so zákonmi o pôžičkách, ako sú pôžičky s nezákonne vysokými úrokovými mierami alebo pôžičky, ktoré presahujú limity veľkosti. viac Predátorské pôžičky Predátorské pôžičky ukladajú dlžníkovi nespravodlivé, klamlivé alebo hrubé úverové podmienky. Mnoho štátov má zákony proti predátorským požičiavaním. ďalšie partnerské odkazy