Kompozitná sadzba
Zložená sadzba je poistné na základe priemerného rizikového profilu skupiny, a nie rizikového profilu jednotlivého poistníka. Zložená sadzba znamená, že všetci členovia určitej skupiny platia rovnaké poistné za poistenie proti určitému nebezpečenstvu.
BREAKING DOWN Composite Rate
Ak poisťovňa upíše novú poistnú zmluvu, zaväzuje sa poistenca odškodniť za konkrétne nebezpečenstvo výmenou za platbu poistného. Určenie výšky poistného, ktoré sa má poistníkovi účtovať, je kritickým krokom v upisovacom procese. Podcenenie závažnosti alebo frekvencie možných poistných udalostí môže viesť k tomu, že poisťovateľ podhodnotí poistníka. Nedostatočné účtovanie môže spôsobiť, že poisťovateľ použije kapitálové rezervy, vďaka ktorým bude politika nerentabilná.
Poisťovacie spoločnosti používajú pri určovaní výšky poistného, ktoré sa má účtovať za konkrétnu poistnú zmluvu, niekoľko rôznych metód. Použitý postup závisí od toho, či je sadzba priradená iba pre jedno riziko, napríklad pre zdravotné poistenie jednotlivca alebo pre skupinu, napríklad pre zdravotné poistenie pre podnik s viacerými zamestnancami.
Stanovenie individuálnych a zložených sadzieb
Na účely stanovenia sadzby pre jednotlivca spoločnosť preskúma rizikový profil jednotlivca. V prípade zdravotného poistenia tento profil zahŕňa vek potenciálneho poistenca, stav fajčenia a bydlisko jednotlivca. Poisťovateľ použije poistno-matematické tabuľky na určenie pravdepodobnosti, že poistník uplatní nárok, a podľa toho poistné stanoví.
Poisťovňa pristúpi k stanoveniu zloženej sadzby inak ako pre jednotlivé poistné zmluvy. Poisťovateľ sa namiesto toho, aby sa pozrel na jediný rizikový profil, pozrel na rizikový profil celej skupiny. Počet členov skupiny pomáha určiť priemernú zloženú sadzbu. Upisovateľ kombinuje rizikové profily všetkých jednotlivcov a dosiahne priemerný rizikový profil. Používajú tento priemerný profil na stanovenie poistného. Každý člen skupiny zaplatí rovnakú prémiu.
Zložené sadzby prospievajú starším, menej zdravým jedincom, pretože každý platí rovnakú cenu. Mladší a zdravší jednotlivci môžu byť schopní nájsť lacnejšie individuálne politiky. Aj keď tieto politiky môžu byť lacnejšie, plán sponzorovaný zamestnávateľom ponúka výhody z dane z poistenia a šetrí čas tým, že neskúmal nespočetné možnosti.
Aj keď zložené sadzby umožňujú všetkým zamestnancom platiť rovnaké poistné za zdravotné poistenie na individuálnom základe, cena sa bude líšiť pre zamestnancov s rôznymi rodinnými situáciami. Zamestnanec sa môže prihlásiť ako jediný člen, člen plus manžel / manželka alebo ako člen plus rodina. Každá úroveň krytia má zodpovedajúcu prémiu. Keďže ide o zloženú sadzbu, zamestnanec s jedným dieťaťom zaplatí rovnakú rodinnú sadzbu ako zamestnanec so štyrmi deťmi.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.