Investovanie do Spoločenstva 101

Chcete, aby vaše investičné rozhodnutia mali pozitívny vplyv? Je pre vás ťažké zaoberať sa tým, čo sa deje vo vzdialených krajinách, keď vidíte veľa problémov, ktoré je potrebné vyriešiť vo vašom vlastnom susedstve? Ak je to tak, riešením môže byť investovanie do komunít. V tomto článku si vysvetlíme, ako tento typ spoločensky zodpovedného investovania funguje a ako ho prinútiť pracovať.

POZRI: Zmeňte jednu investíciu naraz

Čo je to komunitné investovanie?
Investície do Spoločenstva (KI) sú podkategóriou spoločensky zodpovedného investovania a jeho cieľom je dosahovať výnosy pre investorov a zároveň prispievať k vznešeným príčinám. Konkrétne, KI dáva investičné doláre na miestnu prácu s cieľom poskytnúť bezpečné a cenovo dostupné bývanie, pracovné príležitosti, vzdelanie, zdravotnú starostlivosť, finančné poradenstvo, starostlivosť o deti a ďalšie základné komunitné služby. Umožňuje vám nasmerovať vaše investičné doláre na konkrétnu komunitu, často do vašej vlastnej. CI tiež uľahčuje investície do nedostatočne zabezpečených komunít, ak neexistuje konkrétna komunita, na ktorú sa chcete zamerať.

Inštitúcie, ktoré poskytujú príležitosti na investovanie do komunít, pomáhajú jednotlivcom a podnikom, ktorí by inak nemohli získať financovanie, av dlhodobom horizonte ľuďom umožňujú pomáhať si. Podľa fóra pre trvalo udržateľné a zodpovedné investície je komunitné investovanie jednou z mnohých rýchlo rastúcich oblastí spoločensky zodpovedného investovania.

Ako investovať Keďže komunitné investície zahŕňajú širokú škálu aktivít, existuje veľa možností na uskutočnenie stratégie investovania do komunít.

Pre začiatočníkov by ste si namiesto výberu jednej z obvyklých možností pre svoje kontrolné a sporiace účty mohli nechať svoje peniaze v banke pre rozvoj komunity, ktorá požičiava jednotlivcom a podnikom, ktoré by inak nemohli získať pôžičku. Rovnako ako tradičné banky, aj komunitné rozvojové banky sú poistené FDIC, ale na rozdiel od tradičných bánk sa zameriavajú na poskytovanie služieb klientele s nízkym až stredným príjmom. Banky, ktoré ministerstvo financií USA certifikovalo ako venujúce 60% alebo viac svojich služieb komunitám s nízkymi príjmami, nájdete na webovej stránke finančnej inštitúcie pre rozvoj spoločenstva.

Investovanie do agentúrnych dlhopisov je ďalšou formou komunitného investovania. Agentúrne dlhopisy sú emitované vládnymi agentúrami ako Ginnie Mae a vládami sponzorovanými podnikmi (GSE) ako Fannie Mae a Freddie Mac. Tieto subjekty pomáhajú poskytovať bývanie ľuďom, ktorí si to inak nemohli dovoliť.

Dlhopisy GSE, ktoré pomáhajú financovať Fannie Mae a Freddie Mac, nie sú štátnymi dlhopismi, takže nie sú podložené úplnou vierou a úverom vlády USA, ako sú štátne dlhopisy. Tieto GSE sú korporáciami vlastnenými akcionármi a vy by ste mali skúmať ich dlhopisy a hodnotiť ich kreditné riziko ako iné podnikové dlhopisy. Dlhopisy agentúr a GSE majú inflačné riziko, rovnako ako všetky dlhopisy, a niektoré majú riziko volania. Majú však relatívne nízke úverové riziko. S týmito dlhopismi získate o niečo lepšie výnosy ako v prípade štátnych dlhopisov z dôvodu dodatočného rizika, ale na rozdiel od štátnych dlhopisov úrok nie je daňovo uznateľný.

Ginnie Mae je vládna agentúra a investície do cenných papierov agentúry nesú štátnu záruku a teoreticky nepredstavujú žiadne riziko zlyhania. Ak však chcete investovať do Ginnie Mae, nebudete investovať do dlhopisov; budete skutočne investovať do cenných papierov krytých hypotékami, ku ktorým by sa vzhľadom na finančnú krízu v roku 2008 malo pristupovať opatrne.

POZRI: Fannie Mae, Freddie Mac a úverová kríza roku 2008

Ak chcete do týchto subjektov investovať, môžete si ich cenné papiere kúpiť prostredníctvom sprostredkovania. Na začatie investovania do agentúrnych dlhopisov budete potrebovať 10 000 až 25 000 dolárov.

Medzi ďalšie možnosti komunitného investovania patria:

• Kupujte nehnuteľnosť v chudobných komunitách, aby ste poskytli dostupné bývanie nájomcom s nízkymi príjmami a oživili zanedbané štvrte.
• Investujte priamo do úverových fondov alebo združení na rozvoj komunít.
• Investujte do sociálne zodpovedných podielových fondov so zameraním na komunitné investície.
• Investujte priamo do komunálnych dlhopisov v zaostalých komunitách, aby ste pomohli financovať infraštruktúru, vzdelávacie zariadenia a verejné statky a služby.
• Nakúpte akcie vo verejne obchodovaných spoločnostiach, ktoré investujú do spoločenstiev s nedostatkom služieb. Táto stratégia je menej priamou formou komunitného investovania, ale poskytuje investorom možnosť hľadať vyššie výnosy, ako sú tie, ktoré sú k dispozícii pre komunitné investície s pevným výnosom.

Odmeny Investovanie do Spoločenstva môže byť veľmi prospešné, ak všetko pôjde podľa plánu. Z návratnosti svojej investície si pre seba vytvoríte bohatstvo a pre ostatných získate bohatstvo zlepšením ich ekonomických príležitostí. V najlepšom prípade je CI ako charitatívne dávanie, ale s potenciálom pre vás získať peňažný výnos. Ak vaša investícia stratí peniaze, môže sa stať, že odpočítate svoje straty z daňového priznania a zistíte, že nie ste finančne horšie, ako keby ste darovali rovnakú sumu.

Druhou odmenou z úspešného komunitného investičného plánu je osobný príspevok. Získate výsledky, ktoré uvidíte, keď zlepšujete životy jednotlivcov vo vašej komunite. Ak investujete v blízkosti domu, môžete dokonca vylepšiť svoju vlastnú skúsenosť so životom v komunite.

Nevýhody Investovanie v Spoločenstve má aj svoje nevýhody. Môže to znamenať vyššie riziko; často investujete do ľudí a podnikov, ktoré podľa tradičných veriteľov príliš riskujú na požičiavanie. Okrem toho vaše ďalšie riziko nemusí byť nevyhnutne kompenzované vyššími výnosmi, ako by to bolo v prípade tradičných investícií.

CI tiež obmedzuje vaše investičné možnosti a veľa investícií do komunity sa týka vozidiel, ktoré poskytujú nízku návratnosť, ako sú sporiace účty a štátne dlhopisy. Ak chcete dosiahnuť dostatočne vysokú návratnosť, ktorá uspokojí vaše dlhodobé finančné potreby, budete musieť rozšíriť svoju expozíciu nad rámec týchto investícií s nízkou návratnosťou. Túto potrebu môžete splniť investovaním do akcií spoločností so silným zameraním na komunitu alebo rozšírením svojich parametrov tak, aby zahŕňali širší vesmír sociálne zodpovedných investícií. Mnoho investorov zistí, že investovanie do komunít má najväčší finančný zmysel len v časti ich portfólií, to však neznamená, že si musíte zvoliť investície, s ktorými ste morálne proti zvyšku svojho portfólia.

POZRI: Etické investovanie

Investície do Spoločenstva sú tiež často časovo náročnejšie ako tradičné investície. Namiesto toho, aby ste sa len pozerali na riziká, potenciálne výnosy a poplatky, musíte sa tiež dôkladne pozrieť, či investícia spĺňa vaše štandardy poskytovania služby komunite.

Zrátané podčiarknuté Zatiaľ čo cieľom komunitného investovania, rovnako ako iných typov spoločensky zodpovedného investovania, je dosiahnuť návratnosť investícií, pričom sa zároveň darí dobre, to však neznamená, že tradičné investičné metódy tiež nie sú dobré. V skutočnosti medzi týmito dvoma kategóriami existuje veľa prekrývaní. Ak však chcete investovať do komunít úmyselne, predtým, ako sa ponoríte, presvedčte sa o svojich investičných možnostiach, aby ste sa uistili, že vaše peniaze budú slúžiť vášmu účelu.