Ukončujete dôchodok? Prečítajte si tieto tipy

Mnohí ľudia, ktorí využívajú služby finančného plánovača, majú tendenciu tak robiť v prístupe k odchodu do dôchodku. To je prirodzené; odchod do dôchodku je veľký krok. Toto je zoznam úloh finančného plánovania, ak ste do 10 rokov od odchodu do dôchodku.

Ponožky čo najviac

Pre mnohých sporiteľov v dôchodku sú to roky s najvyšším príjmom v ich kariére. Toto je čas, aby ste prispeli maximálnymi možnými čiastkami do dôchodkového plánu vášho zamestnávateľa, na účty IRA a podobne. Aj keď tieto príspevky nebudú mať roky na zloženie ako príspevky vo vašich 20 a 30 rokoch, každý kúsok pomôže. (Pozri tiež: Finančné plánovanie: Ide o viac ako o peniaze .)

Skontrolujte sociálne zabezpečenie

Aj keď sa diskutuje o budúcej solventnosti sociálneho zabezpečenia, je pravdepodobné, že tí, ktorí v súčasnosti majú 50 rokov, dostanú svoje výhody. Tu môžete získať svoje vyjadrenie a skontrolovať svoje výhody. Správa sociálneho zabezpečenia tiež uviedla, že bude pokračovať v zasielaní vyhlásení, takže dávajte pozor na svoje. Navrhujem ich uložiť a vždy skontrolujte, či ste dostali plný kredit za všetky svoje zárobky.

Okrem toho je dôležité poznať a pochopiť, aké budú vaše výhody, ak sa budú nárokovať v rôznom veku. Ak ste ženatý / vydatá, existuje niekoľko stratégií, ktoré je potrebné zvážiť v súvislosti s načasovaním žiadosti o dávky. Tu je pár dobrých kalkulačiek z webových stránok sociálneho zabezpečenia a AARP.

Tipy na ukončenie dôchodku

Zhromaždite informácie o všetkých dôchodkových účtoch

V súčasnosti nie je neobvyklé, že niekto počas svojej kariéry pracoval na piatich alebo viacerých zamestnaniach. To môže viesť k viacerým dôchodkovým plánom u bývalých zamestnávateľov. Ak ste manželia a váš manžel pracuje, môže sa toto číslo ľahko zdvojnásobiť. Toto je, samozrejme, okrem vašich dávok sociálneho zabezpečenia.

V priebehu rokov som videl ľudí so starými dôchodkami, v ktorých majú nárok na starobný dôchodok, staré účty 401 (k) plánujú, že v podstate odišli so svojím starým zamestnávateľom a ktoré v priebehu rokov ignorovali, viacnásobné účty IRA atď. Toto je ten správny čas, aby ste sa uistili, že máte zoznam všetkých týchto starých plánov. Je to ešte lepší čas na vypracovanie stratégie, ktorá zaistí, že staré 401 (k) a IRA sú konsolidované a správne investované a že váš starý zamestnávateľ má vaše aktuálne kontaktné informácie týkajúce sa akýchkoľvek starých dôchodkových účtov. Aj keď mnohé z týchto starých účtov môžu byť relatívne malé, ak ich máte niekoľko, môže to predstavovať skutočné peniaze za váš dôchodok. (Pozri tiež: Mali by ste prevrátiť 401 (k)? )

Obrázok vo vašich ďalších finančných zdrojoch

Je to tiež správny čas na to, aby ste si objali ostatné finančné aktíva, ktoré sú potenciálne k dispozícii na podporu vášho životného štýlu odchodu do dôchodku. Tu je niekoľko položiek, ktoré môžete mať: zdaniteľné investičné účty; anuita; životné poistenie s peňažnou hodnotou; záujem o podnikanie a možnosti akcií od zamestnávateľa. Ak váš účet s veľkosťou 401 (k) obsahuje akcie spoločnosti, mohli by ste mať úžitok z použitia pravidiel NUA (Net Unrealized Apprecence). Ďalej zistite, či vaša spoločnosť ponúka dôchodkové zdravotné poistenie. Budeš počas dôchodku pracovať na plný alebo čiastočný úväzok? (Pozri tiež: Prechod nad akciovou spoločnosťou: Rozhodnutie o tom premýšľať dvakrát .)

Nie je neobvyklé, že spoločnosti ponúkajú stimuly zamestnancom s dlhším zamestnaním na predčasný odchod do dôchodku. Ak ste príjemcom takejto ponuky, zvážte jej prijatie v dvoch prípadoch. Po prvé, ponuka môže byť dosť finančne príťažlivá a po druhé, ak nevyužijete pôvodnú ponuku, ďalšia takáto ponuka vo väčšine prípadov nie je tak lukratívna. A nemýlte sa, že po prvej ponuke budete pravdepodobne „na zozname“.

Niektorí ľudia môžu mať to šťastie, že budú v súlade s dedičstvom rodičov alebo iných. Vo všeobecnosti vyzývam na opatrnosť pri zahrnutí do dôchodkového majetku. Môžu sa stať veci. Vaši rodičia môžu žiť dlhšie, ako sa očakávalo, a náklady na ich starostlivosť by sa mohli z väčšej časti ich majetku zjesť. (Pozri tiež: Stratégie investovania do dôchodku podľa veku .)

Zistite, koľko budete potrebovať na podporu svojho životného štýlu

Toto je čas začať robiť nejaké rozhodnutia o tom, ako budete žiť v dôchodku, a čo je dôležitejšie, dať do tohto životného štýlu nejaké doláre. Budete sa sťahovať alebo zmenšovať svoj dom? V čase, keď odídete do dôchodku, budete bez dlhov? Budete mať na podporu dospelých? (Pozri tiež: Chcete cestovať do sveta v dôchodku? Tu je postup .)

Ďalším spôsobom, ako to povedať, je začať premýšľať o dôchodkovom rozpočte.

Vykonajte projekciu odchodu do dôchodku

Existuje veľa kalkulačiek odchodu do dôchodku dostupných online, možno dokonca aj prostredníctvom poskytovateľa dôchodkového plánu vašej spoločnosti. Niektoré sú lepšie ako iné, preto si trochu preverte metodiku a základné predpoklady. Lepšie z nich sú skvelé nástroje, ktoré vám pomôžu zistiť, či sú vaše plány na odchod do dôchodku realistické alebo nie.

Väčšina nástrojov na projekciu dôchodku vás požiada o vloženie majetku do dôchodkového plánu, všetkých dôchodkov, sociálneho zabezpečenia a akýchkoľvek ďalších investícií. Na základe premenných, ako sú vaše investičné alokácie a ďalšie faktory, vám tieto programy poskytnú predstavu o tom, koľko peňazí na odchod do dôchodku budú vaše zdroje schopné podporovať. Aj keď sa vám nemusí páčiť odpoveď, je oveľa lepšie vedieť, že máte potenciálne nedostatky čo najskôr pred odchodom do dôchodku. (Pozri tiež: ETF, ktoré sa bežne vyskytujú na dôchodkových účtoch .)

Môže to byť dobré miesto na zapojenie služieb kompetentného finančného poradcu, ktorý vám pomôže. Kvalifikovaný poradca môže popri svojej odbornosti pridať k plánovaniu odchodu do dôchodku aj perspektívu nezávislej tretej strany.

Zamyslite sa nad výberovou stratégiou

Jedným z komplexnejších aspektov okolo odchodu do dôchodku môže byť určenie, na ktorý z vašich účtov klepnúť a v akom poradí. Rôzne typy účtov majú rôzne dôsledky na daň z príjmu. Tradičné výbery účtov IRA a výbery účtov 401 (k) sa všeobecne zdaňujú ako bežné príjmy. Roth IRA účty sa spravidla nebudú zdaňovať, pokiaľ budú dodržané určité pravidlá. (Pozri tiež: Daňové zaobchádzanie s distribúciou Roth IRA .)

Dôchodky môžu byť zdanené čiastočne alebo úplne, v závislosti od toho, ako si vezmete peniaze. Zdaniteľné investície sa môžu kvalifikovať na prednostné zaobchádzanie s dlhodobými kapitálovými výnosmi, ak sa dodrží určité pravidlá. Ide o to, že pravidlá môžu byť zložité a nesprávny výber môže mať nepriaznivé dôsledky na vaše finančné zdravie v dôchodku.

Poradenstvo s kvalifikovaným daňovým alebo finančným poradcom je tu naozaj dobrý nápad, najmä ak očakávate, že počas odchodu do dôchodku budete mať vysokú daňovú skupinu. (Pozri tiež: Plánovanie nehnuteľností: 16 vecí, ktoré musíte urobiť pred smrťou .)

Stres otestujte svoj plán

Dokonca ani najlepšie položené plány nie sú vždy podľa plánu. Zamyslite sa nad tým, čo by sa mohlo pokaziť. Čo sa stane, ak trpíte vážnym lekárskym neúspechom, ktorý vám bráni pracovať do dôchodku? Čo ak sa vaša spoločnosť rozhodne prepustiť vás pred požadovaným dôchodkovým vekom? Budú vaše plány na odchod do dôchodku stále fungovať finančne? (Pozri tiež: Ako môže poradca pomôcť znížiť vaše náklady na zdravotnú starostlivosť .)

Spodný riadok

Desať rokov, ktoré vedú do dôchodku, je čas, aby investori dostali kačice za sebou. Získajte informácie o všetkých svojich zdrojoch na odchod do dôchodku vrátane sociálneho zabezpečenia, dôchodkov, dôchodkových účtov a iného majetku. Zistite, čo budete potrebovať na podporu svojho životného štýlu v dôchodku a zistite, či vaše finančné zdroje budú podporovať váš životný štýl. Ak potrebujete pomoc finančného odborníka, získajte ho. Úspešný odchod do dôchodku si vyžaduje plánovanie a toto časové obdobie je dôležité na zabezpečenie úspešného odchodu do dôchodku. (Pozri tiež: Je kariéra vo finančnom plánovaní vo vašej budúcnosti? )