Pôžičky FHA: možnosť pre vyrábané domy, príliš
Sprísnenie štandardov pri poskytovaní hypoték od finančnej krízy zvýšilo cieľ majiteľa domu pre priemerného dlžníka. A napriek ich skromným nákladom môže byť ešte ťažšie získať hypotéku na vyrobený dom. Menej bánk sa zaoberá poskytovaním pôžičiek na výrobné domy - inak známe ako mobilné domy -, ktoré sú postavené mimo sídla spoločnosti a pripevnené k trvalému podvozku. Výsledkom je, že potenciálni majitelia domov jednoducho nemajú toľko možností financovania.
Našťastie, tí, ktorí majú záujem o vyrobený dom, majú niekoľko možností, ak nespĺňajú normy pre bežnú hypotéku. Jednou alternatívou je pôžička federálnej správy bývania, ktorá sa môže použiť na krytie samotného domu, vhodná časť, na ktorej sa dá stavať, alebo oboje.
S hypotékou FHA vláda poistí pôžičku, ktorú vám poskytol súkromný veriteľ. Ak teda platíte v omeškaní, veriteľ má istotu, že mu strýko Sam uhradí všetky svoje straty alebo ich časť.
Dobrou správou je, že poskytovatelia hypoték schválených FHA sú ochotní prijať dlžníkov, ktorí majú mierne vyšší rizikový profil. Ale je tu háčik. Majitelia domov financujú poistné plnenie vyplácaním prvotného poistného a ročného poistného naviac k ich bežnej výške úveru, vďaka čomu sú tieto pôžičky o niečo drahšie ako iné pôžičky. Ak je však štátnym poistením pôžička jediným spôsobom, ako sa presťahovať do nového domu, môže to stáť za to.
Požiadavky
Nie každý mobilný dom bude spĺňať normy pre pôžičku FHA. Dom musí byť postavený po 15. júni 1976. Takže aj keď upravíte staršiu štruktúru podľa súčasných predpisov, nebudete môcť získať pôžičku prostredníctvom programu.
Rezidencia musí navyše dodržiavať normy MMHI (Model Manufactured Home Installation) a spĺňať miestne a štátne smernice. Červené označenie na vonkajšej strane každej prepravovateľnej časti naznačuje, že spĺňa požiadavky MMHI. Vyrábaný priestor pre obytnú plochu musí byť najmenej 400 štvorcových stôp a musí byť klasifikovaný ako nehnuteľnosť, čo znamená, že má stálu základňu.
Vláda dodržiava určité normy týkajúce sa oprávnenosti dlžníka. Musíte mať dostatok peňazí na uskutočnenie zálohy a preukázať, že máte dostatok finančných prostriedkov po iných výdavkoch na zvládnutie mesačnej hypotéky. Mobilný dom musíte používať aj ako svoje primárne bydlisko.
O úveroch FHA
Väčšina mobilných domov sa predáva prostredníctvom miestnych maloobchodníkov a predajcov, ktorí sú zvyčajne dobrým zdrojom odporúčaní pre konvenčných aj hypotekárnych poskytovateľov hypotéky FHA.
Rovnako ako v prípade iných hypoték FHA platí, že výška úveru na vyrobené domy je obmedzená. Od roku 2018 je najvyššia suma, ktorú si môžete požičať, 93 000 dolárov na kombináciu domácností a lotov. Avšak v niektorých oblastiach s vysokými nákladmi si môžete požičať až 85% nákladov na domov a pôdu. Ak si nie ste istí, či vaša oblasť patrí do tejto kategórie, zavolajte na americkú centrálu výroby a bývania amerického ministerstva bývania na čísle (800) 927-2891.
Maximálna doba trvania pôžičky je 20 rokov pre mobilný dom alebo kombináciu obyčajného domu a lotérie a 15 rokov pri financovaní iba veľa. Hypotéky, ktoré pokrývajú viacdielny dom vyrobený spolu so šaržou, môžu trvať až 25 rokov.
Pochopenie vašich možností
Ak máte otázky týkajúce sa programu FHA, Ministerstvo bývania a rozvoja miest prevádzkuje hlasovú asistenčnú linku, ktorá vás môže odkázať na miestne poradenské organizácie. Tieto bytové agentúry vám môžu pomôcť lepšie porozumieť vašim možnostiam. 24-hodinový zúčtovací dom HUD je k dispozícii na telefónnom čísle (800) 569-4287 alebo môžete vyhľadať online poradenskú agentúru pre bývanie HUD.
Nezabúdajte, že FHA nie je vašou jedinou možnosťou pre pôžičky poistené vládou. Ministerstvo pre záležitosti veteránov a služba poľnohospodárskeho bývania ministerstva poľnohospodárstva poskytujú hypotéky aj oprávneným dlžníkom. V niektorých prípadoch to môže predstavovať lepšiu cestu pre tých, ktorí chcú kúpiť výrobný dom, takže stojí za to urobiť váš výskum.
Spodný riadok
S nízkymi splátkami a menej prísnymi úverovými štandardmi ako iné úverové programy môže byť hypotéka FHA atraktívnou voľbou pre kupujúcich mobilných domov. Buďte pripravení zaplatiť každý mesiac trochu navyše, aby ste si mohli tieto výhody vychutnať.