Rada CFP pripravuje poradcov pre aktualizované štandardy

Počas rozhovorov o tom, kto by mal regulovať povolanie v oblasti finančného poradenstva, rada CFP stanovila nové štandardy pre poradcov, ktorí majú označenie Certified Financial Planner (CFP).

Rada na svojom zasadnutí v marci 2018 schválila aktualizácie svojho etického kódexu a štandardov správania. Podľa Kevina Kellera, generálneho riaditeľa CFP, „Základným kameňom nových noriem [...] je rozšírenie zvereneckej povinnosti [profesionálov CFP“. “

Kódex a normy sú oficiálnym súborom etických usmernení pre profesionálov v oblasti SPRH. Rada stanovuje a presadzuje tieto normy a ďalšie požiadavky pre 82 000 odborníkov na CFP na celom svete. Podľa správnej rady „Každý, kto sa usiluje o certifikáciu CFP®, je podrobený previerke a tí, ktorých správanie v minulosti nespĺňa etické a praktické normy rady CFP, môžu mať zákaz certifikácie.“

Tvar nových noriem SPRH

Rada nielen zaviedla nové štandardy, ktoré odrážajú meniace sa prostredie odvetvia finančného plánovania, ale revidovala aj existujúce štandardy. „Vo viacerých dokumentoch sme mali veľa nadbytočnosti. Toto bolo dôkladné a veľmi zásadné prepísanie, “uviedol Richard C. Salmen, predseda správnej rady CFP, počas tlačovej konferencie na výročnej konferencii Združenia finančného plánovania v Chicagu tento týždeň.

Nové štandardy zahŕňajú „podrobnejšie požiadavky“ pre poradcov, ktorí sa snažia riadiť a zverejňovať konflikty záujmov, reorganizovaný a aktualizovaný proces finančného plánovania a nové informačné štandardy, ktoré popisujú, aké informácie by profesionáli CFP mali poskytovať klientom. Existovali ďalšie usmernenia týkajúce sa používania pojmu „založený na poplatkoch“, ako aj rozšírené povinnosti pre odborníkov v oblasti SPRH na hlásenie pochybenia správnej rade do 30 kalendárnych dní.

Aktualizované usmernenia tiež poskytujú nové požiadavky týkajúce sa rozšírenej zvereneckej povinnosti odborníkov v oblasti SPR. Zatiaľ čo od poradcov, ktorí boli predtým menovaní, sa požadovalo, aby pri poskytovaní poradenstva o finančnom plánovaní konali ako zverenci, od poradcov sa však teraz vyžaduje, aby pri poskytovaní finančného poradenstva konali vždy v najlepšom záujme svojich klientov.

Väčšie implikácie pre priemysel

Zatiaľ čo správna rada oznámila revidované normy v marci 2018, odborníci na SPRH dostali 18 mesiacov na to, aby splnili požiadavky. S cieľom dosiahnuť súlad všetkých odborníkov v oblasti SPRH do 1. októbra 2019 rada usporiadala štyri verejné fóra o normách. V decembri 2018 rada usporiada ďalšie štyri fóra a ďalšie stretnutia v celej krajine v roku 2019.

Rada sa usilovala o to, aby bol tento proces transparentný. Okrem hostenia verejných fór dostala rada viac ako 1 000 pripomienok počas dvoch samostatných období pripomienkovania, uviedol Salmen. V priebehu zavádzania bude rada naďalej vydávať prípadové štúdie, ktoré poradcom a firmám pomôžu porozumieť a uplatňovať normy. Rada sa snažila pomôcť odborníkom a firmám uplatňovať pravidlá na svoju vlastnú prax. „Záväzok, ktorý sme sa [...] zaviazali, je poskytnúť usmernenie špecifické pre daný kanál“ členom certifikačnej komunity, uviedol Keller.

„Nechcete mať mentalitu„ gotcha “, v ktorej poradcovia nepoznajú aktualizované pravidlá, uviedol Salmen, a preto správna rada„ aktívne pracuje na zodpovedaní otázok [poradcov] vopred “.

Prepracovanie noriem má širšie dôsledky mimo certifikačnej komunity. V mnohých firmách môže mať toto označenie značný počet poradcov a projektantov. Ako sa menia normy, firmy sa často rozhodnú aktualizovať svoje etické kódexy - a dokumenty o zhode a účtovné doklady - tak, aby odrážali nové usmernenia. „Certifikácia CFP a štandardy praxe vo svojej podstate obhajujú opakovateľný proces, “ povedal Keller. „Nie je nič viac, ako by ľudia mali radi dodržiavanie predpisov, ako opakovateľný proces, pokiaľ možno ten, ktorý je zdokumentovaný na ceste.“

Stanovenie nového štandardu pre poradenstvo

Aj keď Rada pre spoločnú politiku v oblasti rybného hospodárstva môže stanoviť štandardy pre profesionálov, ktorí majú označenie, na druhej strane mapuje kurz pre zvyšok odvetvia, chýba mu však vymožiteľnosť. Zatiaľ čo federálne regulačné orgány, ako napríklad FINRA alebo štátne regulačné orgány, musia osvedčovať investičných alebo poisťovacích odborníkov, pre finančné plánovanie neexistuje podobný regulačný orgán. Rada CFP túto medzeru čiastočne vyplní, ale môže ju určiť iba policajný poradca, ktorý má - a chce používať - ​​označenie CFP. „Certifikácia CFP je stále dobrovoľná, “ uviedol Salmen. Aj keď odborníci v oblasti CFP môžu klientom a potenciálnym klientom povedať, že sa držia štandardov stanovených organizáciou, tento orgán nemôže niekomu zabrániť v tom, aby bol plánovačom bez poverovacích údajov. „Jediná vec, ktorú môže správna rada urobiť, je povedať niekomu, či môžu alebo nemôžu používať ochranné známky CFP“ alebo verejne vydať napomenutie.

Normy rady sú zároveň jednou z charakteristických čŕt označenia. Podľa Kellera: „Je to vynikajúci kód a štandardy rady CFP a ochota ľudí zaviazať sa dodržiavať tieto normy [...], čo robí certifikáciu CFP vynikajúcou.“