Pokladničný šek
Pokladničný šek je šek, ktorý napísala finančná inštitúcia, zvyčajne banka, z vlastných prostriedkov. Zástupca finančnej inštitúcie, zvyčajne bankár, ho potom podpíše a učiní ho splatným tretej strane. Zákazník, ktorý si zakúpi šek v pokladni, zaplatí za celú nominálnu hodnotu šeku a všeobecne za službu zaplatí aj malú prémiu. Finančné prostriedky emitenta zabezpečujú tieto šeky, ktoré zahŕňajú meno príjemcu platby (subjekt, ktorému je šek splatný) a meno príkazcu (subjekt platiaci za šek).
Existuje niekoľko scenárov, keď má zmysel používať šek v pokladni namiesto osobného šeku z dôvodu výhod a ochrany, ktoré ponúka, s ktorými sa pri osobných šekoch nemusíte tešiť. Tu je to, čo potrebujete vedieť o používaní šekov pokladníka a o tom, ako ho získať.
Šek pokladníka je napísaný v mene banky a nie vo vašom mene a nie je podpísaný vami, ale bankomatom, čo znamená, že banka zaručuje jej platbu.
01:11Pokladničný šek
Pochopenie šekov pokladníka
Jednotlivec môže namiesto osobného šeku použiť pokladničný šek, aby sa zaručilo, že peniaze sú k dispozícii na platbu. Šek pokladníka je zabezpečený, pretože jednotlivec musí najprv vložiť sumu šeku na vlastný účet vydávajúcej inštitúcie. Osoba alebo subjekt, ktorému je šek vystavený, je zaručený, že dostane peniaze pri preplatení šeku.
Šek pokladníka je zvyčajne spojený s veľkou platbou, pre ktorú je zaručená mimoriadna ochrana. Môžete napríklad použiť šek pre pokladníka na:
- Vykonajte zálohu na doma
- Zaplaťte záverečné náklady na hypotéku
- Kúpte si auto alebo loď
- Kúpte si pozemok
Inými slovami, zvyčajne sa nepoužívajú na každodenné výdavky.
Pokladník poskytuje množstvo výhod. Príjemca platby - osoba, ktorá prijíma finančné prostriedky - vie, že šek sa nevracia, pretože sa čerpá z účtu banky. Pretože šeky pokladníka majú zvyčajne vodoznaky a vyžadujú podpisy od jedného alebo viacerých zamestnancov banky, banka má istotu, že šek nebude falšovaný. Nemusíte sa obávať o zdieľanie osobných údajov o kontrolnom účte s príjemcom platby, pretože šek nie je čerpaný z vášho účtu. Finančné prostriedky sú zvyčajne k dispozícii do nasledujúceho pracovného dňa. Pri veľkom osobnom šeku by banka mohla zadržať niekoľko dní, aby sa čas kontroly mohol vyčistiť.
Vždy, keď dostanete šeky, ktoré dostanete, v papierovej alebo digitálnej podobe. Potvrdenie o platbe overuje doklad o platbe. Je to niečo, čo budete chcieť mať, ak dôjde k strate alebo krádeži šeku pokladníka. Ak áno, môžete požiadať banku o opätovné vystavenie šeku. Výzva spočíva v tom, že banka môže najprv požiadať o záruku za odškodnenie. Táto záruka vám dáva zodpovednosť za výmenu šeku. A nejde o okamžitý proces. V závislosti od banky možno budete musieť počkať 30 až 90 dní, kým dostanete šek náhradného pokladníka.
Kľúčové jedlá
- Šek pokladníka sa nemôže odraziť.
- V dôsledku vodoznakov a požadovaných bankových podpisov je ťažké skontrolovať pokladnicu.
- Prostredníctvom pokladničného šeku sú prostriedky obvykle k dispozícii pre príjemcu platby do nasledujúceho pracovného dňa.
Pokladničný šek vs. iné spôsoby platby
Ak príjemca platby neakceptuje šek pokladníka, existujú ďalšie možnosti na uskutočnenie veľkých platieb, ktoré ponúkajú rôznu úroveň bezpečnosti.
Tradičné šeky
Banka nezaručuje tradičné šeky. Ak na účte príkazcu nie je dostatok finančných prostriedkov na krytie návrhu, banka môže šek vrátiť. Výsledkom je, že príjemca platby nedostal z nesprávneho šeku žiadne prostriedky. Šeky pokladníka tento prvok rizika odstraňujú.
Peňažné príkazy
Pokladňa nie je šekom, ale je to bezpečný spôsob platby. Nákup peňažného poukazu za konkrétnu sumu v dolároch a jeho zapísanie príjemcovi platby. Berie to do banky a buď ho vloží alebo preplatí.
V porovnaní s bankovým šekom môže byť peňažný poukaz lacnejší. Americká poštová služba ich napríklad ponúka za menej ako 2, 50 dolárov. Sú tiež pohodlnejšie získať, pretože sa neobmedzujete iba na ich nájdenie v bankách a úverových družstvách. Peňažné príkazy si môžete kúpiť na pošte, v supermarketoch a na niektorých čerpacích staniciach. A na získanie peňažného príkazu nepotrebujete bankový účet; stačí mať hotovosť na pokrytie peňažného príkazu a poplatku.
Certifikované šeky
Certifikované šeky sú ako šeky pokladníka, ale sú inkasované priamo na váš účet. Je to v podstate stále osobný šek, ale podpísali vás aj banka. Banka zaručuje overený šek a môže zadržať niektoré z prostriedkov na účte majiteľa účtu, ale nepresúva prostriedky z tohto účtu do svojich vlastných rezerv. Ak však na vašom účte nie je dostatok prostriedkov na pokrytie certifikovaného šeku, budete musieť uhradiť všetky súvisiace poplatky, ktoré banka účtuje.
Certifikovaný šek môže byť menej bezpečný ako šek pokladníka. Tieto kontroly nemusia mať rovnaké vodoznaky, čo uľahčuje ich duplikovanie. Všeobecne platí, že certifikovaný šek je stále bezpečnejší spôsob platby ako peňažný poukaz alebo osobný šek.
Bezhotovostné prevody
Bezhotovostné prevody sú alternatívou tretej šeky, ktorú je potrebné zvážiť. Pri bezhotovostnom prevode sa peniaze odosielajú elektronicky priamo z vášho účtu na účet niekoho iného bez potreby kontroly. To je spôsob, ako posielať peniaze s nízkym stresom, ale existujú určité nevýhody.
Po prvé, bezhotovostné prevody môžu byť drahšie ako pokladničné šeky, certifikované šeky alebo peňažné poukazy. V závislosti od banky a miesta, kde peniaze smerujú, môžete zaplatiť od 14 do 50 USD za vykonanie bankového prevodu.
Ďalšou nevýhodou je, že prevody nie sú vždy okamžité. Dokončenie medzinárodného bezhotovostného prevodu môže trvať niekoľko dní, čo nemusí byť pre vášho príjemcu výhodné, ak sú peniaze potrebné rýchlo.
Sociálne platobné aplikácie
Aplikácie pre sociálne platby môžu byť užitočné pri posielaní peňazí priateľom a rodine. V týchto aplikáciách môžete posielať peniaze na e-mailovú adresu alebo telefónne číslo niekoho pomocou bankového účtu, debetnej karty, kreditnej karty alebo zostatku v aplikácii. Prevody môžu byť okamžité a - v závislosti od toho, odkiaľ peniaze na prevod pochádzajú - môžete platiť nulové poplatky.
Niektoré aplikácie obmedzujú, koľko môžete odoslať v jednej transakcii a za deň. Ak máte veľké množstvo na odoslanie, môže byť lepšie pozrieť sa na pokladničný šek alebo na niektorú z vyššie uvedených možností.
Príklady kontrolných podvodov pokladníka
Aj keď šeky pokladníka majú veľmi nízke riziko, zlodeji si vyvinuli niekoľko podvodov zameraných na ne. V jednom kupujúci kontaktuje niekoho, kto niečo predáva a ponúka ho na kúpu so šekom falošnej pokladnice, ktorého hodnota je vyššia ako predajná cena. Žiada predávajúceho, aby rozdiel dal inej strane. Kupujúci tvrdí, že potrebuje vykonať dve transakcie, ale má len jeden šek pre pokladníka, alebo urobí ďalšiu ospravedlnenie. Po tom, čo predajca prevezme peniaze, si uvedomí, že šek pokladníka je podvodný, keď mu jeho banka oznámi túto skutočnosť o niekoľko dní neskôr.
Pri ďalšom populárnom podvode dostane obeť list, v ktorom uvedie, že bol vybraný ako záhadný nakupujúci. List obsahuje šek v hotovosti a dáva obeti pokyn, aby časť šeku použila na nákup tovaru počas zájazdov s tajomným nákupom, časť šeku zaslala tretej strane a zvyšok ponechala ako plat. Aby bol podvod úspešný, spolieha sa na to, že obeť zapojí finančné prostriedky skôr, ako zistí, že pokladničný šek je falošný.