Môžem teraz použiť svojich 401 (k) na životné náklady a nahlásiť ich ako príjem budúci rok?

Nie, nemôžete. Akákoľvek suma vybraná z vášho programu 401 (k) sa musí považovať za bežný príjem za rok, v ktorom sa táto suma rozdeľuje. Tu je niekoľko vecí, ktoré musíte zvážiť.

Všetky peniaze, ktoré vyberiete z programu 401 (k), sa musia nahlásiť ako bežný príjem v tom istom roku, v ktorom ste vybrali výber.

Daňová a trestná zodpovednosť

Ak nemáte inú možnosť, ako si vybrať peniaze zo svojho dôchodkového účtu, môžete sumu prevrátiť do IRA do 60 dní od prijatia šeku bez toho, aby vám vznikli dane a pokuty. Toto je známe ako nepriame obnovenie. Po odstúpení od zmluvy musí správca plánu zraziť 20% na federálne dane a môže sa uplatniť aj zrážka zo štátnych daní. Ak nemôžete dosiahnuť, aby k prevráteniu došlo do 60 dní a boli mladšie ako 59½, musíte zaplatiť nielen dane, ale aj 10% poplatok za predčasné výbery.

Ak nemôžete prevrátiť peniaze do 60 dní, ale chcete sa vyhnúť povinnému zrážaniu daní, mali by ste nechať spracovať sumu na tradičnú IRA ako priame prevrátenie, v ktorom finančné prostriedky prechádzajú priamo z jedného plánu do druhého bez prechodu tvoje ruky. Potom si môžete vziať distribúciu z IRA, čo vám umožní upustiť od zadržania. Možno by ste sa však mali obrátiť na svojho daňového odborníka, aby vám pomohol určiť, či by ste mali mať zadržané dane, aby ste splnili všetky požiadavky na zaplatenie odhadovanej dane.

Posledná možnosť

Výber z dôchodkového plánu by mal byť poslednou možnosťou, pretože nielen znižujete sumu vo svojom hniezdovom vajci, ale strácate aj výhodu plynúcu z toho, že tieto sumy budú naďalej získavať zárobky na základe odloženia dane. Dopad môže byť dosť významný a mohol by vás posunúť v dôchodkovom programe.

Ak ste neopustili prácu, môžete si namiesto čerpania peňazí vziať pôžičku zo svojho 401 (k). To môže byť lepšia možnosť.

Ďalšia možnosť

Ak ste opustili prácu, môžete mať nárok na poistenie v nezamestnanosti vo vašom štáte. Podrobnosti nájdete na webových stránkach Ministerstva práce USA. To by mohlo poskytnúť dostatočný príjem, kým nenájdete inú prácu a nezakážete potrebu využiť svoj plán 401 (k).

Možno budete chcieť hovoriť s odchodom do dôchodku alebo s finančným poradcom pre ďalšie finančné poradenstvo.

Štatistika poradcu

Steve Stanganelli, CFP®, CRPC®, AEP®, CCFS
Clear View Wealth Advisors, LLC, Amesbury, Massachusetts.

Môžete získať prístup k svojmu účtu 401 (k) na financovanie svojich životných výdavkov. Avšak [ak už pre tohto zamestnávateľa nepracujete] musí ísť o odstúpenie od zmluvy. Nebudete mať možnosť vziať si pôžičku, ako ste mohli mať, keď ste boli zamestnancom, ale namiesto toho budete musieť zaplatiť to, čo si vezmete späť do dátumu splatnosti vášho federálneho daňového priznania k dani z príjmu v tom roku.

Koľko to bude stáť, závisí od vášho veku. Ak máte 59½ rokov alebo viac, nemusíte sa zaoberať 10% predčasným výberom. Ak ste mladší ako 59½ rokov, budete musieť zaplatiť pokutu, pokiaľ nepoužijete prostriedky na lekárske výdavky, ktoré spolu tvoria viac ako 10% vášho hrubého príjmu. Potom budete pravdepodobne mať nárok na výnimku. Sankcii sa môžete vyhnúť aj podľa pravidla 72 (t): počas nasledujúcich piatich rokov dostávate „v podstate rovnaké pravidelné platby“.

Vo všetkých prípadoch sa vaše rozdelenie bude počítať ako príjem v roku odstúpenia od zmluvy a budete za ne platiť daň. Môže pomôcť, aby depozitár 401 (k) zadržal percentuálny podiel daní pri každom rozdelení.