Rozpočtovanie, keď ste zlomení

Trpí nedostatkom peňazí? Je pravdepodobné, že nebudete dodržiavať rozpočet, ktorý odráža vaše zárobky. Inteligentné rozpočtovanie zabraňuje vysťahovaniu, zvýšeniu dlhu na kreditnej karte a zničeniu kreditných skóre. Nikdy nie je neskoro na dosiahnutie vašich finančných cieľov. Začnite s týmito 10 krokmi, aby sa váš finančný život stal menej stresujúcim. (Pozri: Krása rozpočtovania.)

1. Vyhnite sa okamžitým katastrofám

Nebojte sa požiadať o predĺženie účtov alebo plány platieb. Tieto žiadosti sa často vyhovujú. Ak je vaším najväčším problémom vysťahovanie z vášho bytu, obráťte sa na svojho prenajímateľa, ale tiež zistite, či môžete získať ďalšie výdavky na uvoľnenie peňazí na udržanie strechy nad hlavou.

Predpokladajme napríklad, že váš nájom je 650 dolárov a máte 200 dolárov. Váš účet za telefón a kábel je 60 dolárov, účet za elektrinu je 100 dolárov a účet za mobilný telefón je 40 dolárov. Ak sa tieto platby faktúr odložia do najbližšej výplaty, môžete teraz platiť nájomné a vyhnúť sa vysťahovaniu.

2. Skontrolujte platby a termíny splatnosti kreditných kariet

Ak uskutočňujete iba minimálne platby na svoju kreditnú kartu (karty), flirtujete s katastrofálnym kreditným skóre. Ak sa však vyhnete platbám kreditnou kartou, váš dlh sa ešte zhorší. (Pozri: 6 hlavných chýb kreditných kariet.)

Predpokladajme napríklad, že vaša minimálna platba pri zostatku 1 000 USD je 40 USD. Neplatíte včas 40 dolárov, takže vám bude účtovaný poplatok za oneskorenie 35 dolárov. Okrem toho sa váš úrok z budúcich poplatkov účtuje s predvolenou sadzbou 25%. Teraz je ešte ťažšie vyplatiť svoju kreditnú kartu. Skôr než to budete vedieť, máte ohromný počet oneskorených poplatkov a zmeškaných platieb. (Pozri: Pochopenie úrokov z kreditných kariet.)

3. Uprednostňovanie účtov

Prejdite si všetky svoje účty a zistite, čo sa musí zaplatiť ako prvé, a potom si naplánujte splátkový kalendár na základe vašich platobných dní. Ak sa niektoré účty už nachádzajú neskoro, budete si chcieť nechať trochu času na dobehnutie. Ak je to váš prípad, zavolajte do fakturačných spoločností, aby zistili, koľko môžete teraz zaplatiť, aby ste sa dostali späť naspäť k pozitívnemu stavu. Povedzte im, že doháňate a idete na prísnejší rozpočet. Buďte úprimní, čo si môžete dovoliť zaplatiť. Niekedy je inštinktívne tvrdiť, že zaplatíte celú sumu na najbližšej výplatnej páske, ale nemusíte mať k dispozícii celú sumu po tom, čo sa znížia iné výdavky.

10 spôsobov, ako rozpočet, keď ste zlomený

4. Pre túto chvíľu ignorujte pravidlo 10% úspor

Keď žijete výplatnú pásku, vyplatíte 10% svojho príjmu na sporiaci účet. Pred začatím postupných úspor vyrovnajte svoj rozpočet. Nemá zmysel mať v pláne sporenia 100 dolárov, ak sa staráte o inkaso dlhov. Vaša prasiatko bude musieť hladovať, kým nenájdete stabilitu svojich financií. (Pozri: 5 stratégií na prežitie ťažkých dôb.)

5. Skontrolujte výdavky za posledný mesiac

Softvér a aplikácie online bankovníctva a rozpočtovania vám umožňujú kategorizovať výdavky, aby ste mohli vykonať úpravy. Napríklad pomocou online bankovníctva môžete kategorizovať svoje peniaze podľa výdavkov, ako sú nájomné, jedlo a pomôcky.

6. Vyjednávať úrokové sadzby kreditných kariet

Ak máte dobrý kredit, zavolajte do svojej spoločnosti vydávajúcej kreditné karty a požiadajte o zníženie úrokovej sadzby. Ak sa nepýtate, nebudete vedieť, pretože je nepravdepodobné, že spoločnosti vydávajúce kreditné karty začnú znižovanie sami. (Pozri: Znížte účty za kreditné karty vyjednaním nižšej APR.)

7. Eliminujte zbytočné výdavky

Potrebujete znížiť kávu? Alebo ísť do kina? Alebo máte často rozmaznané potraviny? Všetky obmedzenia by sa mali začať položkami, ktoré by vám neunikli, ako je napríklad zmena poisťovacích spoločností s cieľom získať lacnejšiu sadzbu alebo zníženie nákupov čerstvých potravín, ak zistíte, že pred jedlom kazia jedlo. Stravovanie je ešte nákladnejšie, preto preskúmajte, koľko a ako často to naozaj potrebujete.

8. Nový denník rozpočtu na jeden mesiac

Akonáhle ste prešli prvými ôsmimi krokmi, sledujte svoj postup tým, že budete žurnálovať jeden mesiac. Môžete to urobiť tak, že si všimnete všetko, čo miniete v notebooku, rozpočet aplikácií v telefóne alebo pomocou finančného softvéru. To, ako sledujete svoje peniaze, nie je také dôležité ako to, koľko sledujete. Zamerajte sa na zabezpečenie toho, aby sa každý cent sledoval rozdelením výdavkov do kategórií, ako sú nájomné, jedlo, oblečenie a pomôcky.

9. Upravte výdavky podľa potreby

Ak ste zistili, že po jednom mesačnom denníku nie je váš rozpočet tam, kde je to potrebné, pripravte sa na vykonanie zmien. Pozrite sa, koľko máte nad rozpočet a rozhodnite sa, kde môžete znížiť. Nevylučujte položky, ktoré sa považujú za základné, napríklad potraviny, nástroje alebo nájomné. Varenie od nuly môže eliminovať náklady na balené potraviny a výber generických značiek pred obchodnými značkami bude znamenať veľké úspory na vozíku s potravinami. Pomôcky sa dajú znížiť vypnutím svetiel pri odchode z miestnosti alebo použitím svetla namiesto komplikovaného osvetlenia koľaje. Možno budete schopní vyjednávať lepšie nájomné, keď nabudúce dôjde k nájmu, alebo sa vždy môžete presunúť na lacnejšie miesto.

10. Vyhľadajte nové zdroje príjmov

Ak váš súčasný rozpočet nie je v rovnováhe alebo sotva vymýšľate, možno bude potrebné pozrieť sa na prácu nadčas, získanie druhého zamestnania alebo prípadne získanie nového, lepšie plateného zamestnania. Často je práca, ktorá platí viac, ale jej povaha nie je neatraktívna. Možno budete musieť rozhodnúť, či je lepšie byť v práci nespokojný alebo nespokojný s dlhom.

Spodný riadok

Ak máte málo peňazí, prísny rozpočet je najlepším nástrojom na nápravu vašej situácie. Zavedenie správneho riadenia peňazí môže znamenať rozdiel medzi finančnou katastrofou a finančnou stabilitou.