Pôžičky na titul vs pôžičky na výplatu: Ktoré sú lepšie?

Otázka, či sú pôžičky podľa názvu alebo pôžičky na výplatu lepšie, sa rovná otázke, s akou chorobou je najlepšie prísť. Oba úverové produkty obsahujú podmanivé úrokové sadzby, nepriaznivé podmienky a agresívnu taktiku zhromažďovania, ktoré hraničia s hrubým zaobchádzaním, a obidve vás vystavujú bezohľadným postavám, často v menej než hviezdnych častiach mesta. Úverové titulky zvyčajne ponúkajú nižšie úrokové sadzby - napríklad 300% ročná percentuálna sadzba (APR) oproti 400% pre pôžičky do výplaty, ak hovoríte, že obchod - ale tiež ukladajú horšie sankcie za nezaplatenie, pretože veriteľ môže prevziať vlastníctvo vašej banky vozidlo.

Základy pôžičky pred výplatou

Poskytovatelia pôžičiek v deň výplaty ponúkajú krátkodobé pôžičky v hotovosti výmenou za dodatočný šek, zvyčajne s dátumom nasledujúceho výplaty. Suma šeku zahŕňa celkovú pôžičku a finančný poplatok. Napríklad napíšete šek na povedzme 115 dolárov, aby ste dostali pôžičku 100 dolárov. Pri dvojtýždňovej výpožičnej lehote, ktorá je pomerne štandardná, sa finančný poplatok vo výške 15 dolárov odhaduje na APR vo výške takmer 400% a predpokladá sa, že pôžičku splatíte včas.

Ak váš postdatovaný šek nevymaže banku a nevykonáte iné platby, aby ste ich splatili do svojho termínu splatnosti, poskytovateľ pôžičky prevedie vašu pôžičku do nasledujúceho dvojtýždňového obdobia, zaťaží iný finančný poplatok a zvyčajne posúdi dodatočný oneskorený poplatok alebo trest. V krátkom poradí by ste mohli byť na hranici niekoľkých násobkov pôvodnej výšky vašej pôžičky.

Jedinou striebornou podšívkou pôžičky pred výplatou je, že sa jedná o nezabezpečený dlh, čo znamená, že veriteľ nemá zábezpeku, ktorá mu nemôže byť poskytnutá, ak nemôžete splácať úver späť. Z toho vyplýva, že veritelia výplaty sú zvyknutí používať agresívne metódy na výber oneskorených platieb. Tieto taktiky zahŕňajú nepretržité telefonické hovory, zastrašujúce listy a hrozby sporov. Niektorí požičiavatelia výplatných listín údajne zamestnávajú zástupcov „poľných prenasledovateľov“, ktorí sa objavujú v domoch dlžníkov, ktorí požadujú platbu.

A čo viac, keďže poskytovatelia výplaty majú tendenciu korisťovať o chudobných a zúfalých, ich fyzické polohy sú často v nežiaducich oblastiach mesta. Potrebu ísť tam môžete obísť tak, že vyhľadáte veriteľa online, ale vystavíte sa tak inému nebezpečenstvu; Niektoré webové stránky poskytujúce pôžičky pred výplatou nie sú nič iné ako podvody na získavanie citlivých osobných údajov.

Názov úveru Základy

Poskytovatelia titulov ponúkajú krátkodobé pôžičky a zároveň držia titul vášho vozidla ako kolaterál. Veriteľ hodnotí hodnotu vozidla a ponúka požičať až do určitého percenta tejto hodnoty, zvyčajne od 25 do 50%. Zostatky z titulu titulu môžu byť oveľa väčšie ako zostatky z pôžičky pred výplatou, v niektorých prípadoch dosahujú až 10 000 dolárov. Typická doba splatnosti úveru na titul je 30 dní s priemerným úrokom okolo 25%. To znamená, že štandardná APR na pôžičku je 300%.

Podobne ako poskytovatelia výplatných listov, aj tí, ktorí požičiavajú titul, ukladajú najväčšie výdavky, keď pôžičku nevrátite včas. Ak budete mať šťastie, veriteľ vám môže ponúknuť presunúť pôžičku do nového 30-dňového obdobia, pričom vyberie nový finančný poplatok a zvyčajne aj pokutu. Ak nemáte také šťastie, veriteľ môže vaše vozidlo prevziať a predať ho, aby splatil vašu pôžičku.

Rovnako ako poskytovatelia výplaty, nájomníci s titulom sa najčastejšie nachádzajú v odľahlých štvrtiach. Získanie titulnej pôžičky vo všeobecnosti vyžaduje, aby ste sa osobne predviedli, pretože veriteľ musí posúdiť vaše vozidlo. Poskytovatelia mobilných titulov síce existujú, ale takmer vždy sa vám účtujú ďalšie poplatky.

Ktorý je lepší?

Klasifikácia jedného alebo druhého ako „lepšieho“ je problematická, keďže pôžičky pred výplatou a pôžičky na titul majú tendenciu mať neistú finančnú situáciu a zhoršujú sa. Pôžičky pred výplatou predstavujú menšie riziko straty osobného majetku, zatiaľ čo úvery s titulom majú mierne nižšie úrokové sadzby (aj keď stále vysoké) a umožňujú väčšie sumy pôžičiek.

Ak čelíte neočakávaným nákladom a nedostatku prostriedkov, medzi lepšie spôsoby získavania peňazí patrí predaj vecí, ktoré už nepotrebujete, požiadanie zamestnávateľa o zálohu na najbližšiu výplatu alebo, ak je to možné, použitie kreditnej karty. Kým kreditné karty dostanú zlé rapovanie za to, že majú vysoké úrokové sadzby, ich sadzby predstavujú nepatrný zlomok toho, čo nakoniec zaplatíte za pôžičku na výplatu alebo pôžičku na titul. Väčšina kreditných kariet navyše neúčtuje žiadne úroky, ak ich splatíte do 30 dní.