Najlepšie investície pre mladých dospelých

Mladí investori, ktorí dnes chcú začať s plánom sporenia, čelia ohromujúcej palete investičných možností. Na výber nie sú len tisíce produktov a služieb, existuje takmer toľko rôznych firiem a predajcov, ktorí ich uvádzajú na trh v rôznych kapacitách. Našťastie rozhodnutie, ktoré typy investícií sú najlepšie, nie je také ťažké, ako sa môže zdať.

Úspora na odchod do dôchodku

Ak ste mladí, vašim najväčším finančným majetkom je čas ⁠ a zložený úrok. V tomto okamihu vášho života by vašim primárnym investičným cieľom pre vaše dlhodobé úspory mal byť rast. Investori vo veku 20 rokov budú mať najmenej 40 rokov, počas ktorých budú môcť akumulovať dôchodkové úspory.

Historické údaje jasne ukazujú, že kmeňové akcie a nehnuteľnosti sú jediné dve triedy aktív, ktoré v priebehu času rástli rýchlejšie ako miera inflácie.

To znamená, že väčšina alebo všetky vaše dlhodobé úspory by sa pravdepodobne mali umiestniť do niektorých akcií, napríklad do jednotlivých kmeňových akcií a akciových podielových fondov⁠ - a možno do nehnuteľností, buď vo forme osobného bydliska alebo podielového fondu. ktorý investuje do nehnuteľností, ktorý sa nazýva REIT. Je nevyhnutné, aby ste mohli v priebehu svojho života zvýšiť svoju kúpnu silu v dôchodkovom sporení, pretože budete potrebovať každý cent, ktorý môžete zobrať po ukončení práce.

401 (k) s a IRA

IRA a penzijné plány sponzorované zamestnávateľom sú najlepším miestom, ktoré by sa malo začať pri sporení na dôchodok. Plány sponzorované zamestnávateľom často poskytujú zodpovedajúce príspevky, čo môže vášmu dôchodkovému sporeniu priniesť obrovskú podporu; 50% zhoda s prvými 5% z vašich príspevkov môže viesť k odchodu do dôchodku desiatky tisíc dolárov navyše.

Väčšina finančných expertov hovorí mladým ľuďom, aby používali Roth IRA namiesto tradičnej IRA, pretože - hoci z vašich príspevkov nemáte daňovú výhodu - tak vaše príspevky, ako aj všetko, čo zarobia, budú až do dôchodku oslobodené od daní a vy nebudete zaplatiť akúkoľvek daň z výberov.

Rothové funkcie sú tiež dostupné v mnohých kvalifikovaných plánoch, ako sú napríklad plány 401 (k). Peniaze v tradičných IRA a 401 (k) s sa zdaňujú podľa vašej sadzby dane z príjmu fyzických osôb, keď ju vyberiete pri odchode do dôchodku - a ste povinní vybrať si určitú sumu, počnúc po veku 70½ rokov, či ju potrebujete alebo nie. V konečnom dôsledku je prakticky nemožné poraziť Rothovu kombináciu rastu bez daní (a bez požadovaných výberov) v spojení s vynikajúcimi výnosmi, ktoré zverejňujú akcie.

Kľúčové jedlá

• Mladí investori majú jediný najcennejší zdroj na ich strane - čas. Kombinované úroky a reinvestície dividend sú osvedčenými metódami budovania dlhodobého bohatstva. Takto Warren Buffett urobil svoje šťastie.
• Denné obchodovanie vyzerá ako žiaduci životný štýl a môže skutočne priniesť výnosy nad trhom, ale väčšina investorov, ktorí využívajú túto stratégiu, stratí svoje dôchodkové účty úplne.
• Je takmer nemožné, aby jednotliví investori porazili trh po dlhú dobu.
• Nehnuteľnosť môže byť solídnou investíciou, ak tam investor zostane dlhšie ako päť rokov.
• IRA a 401 (k) s sú mimoriadne dobré investičné rozhodnutia, ak váš zamestnávateľ bude zápas.

Kúpa domu

Tradičná finančná múdrosť zvyčajne diktovala, že dom je jednou z najlepších investícií, ktoré si môžete kúpiť, ale či je to pravda, závisí od niekoľkých premenných. Trvanie vášho bydliska a súčasný trh s bývaním budú do tejto problematiky výrazne vplývať, rovnako ako súčasné prostredie úrokových sadzieb, ceny prenájmu a vaša osobná finančná situácia.

Ak máte v pláne žiť na jednom mieste na menej ako päť rokov, pravdepodobne je lacnejšie prenajať si ho vo väčšine prípadov, pretože matematicky povedané, obyčajne trvá najmenej päť až sedem rokov, aby sa nahromadil dostatočný kapitál v domácnosti, ktorý by odôvodnil jeho kúpu, nie ako prenájom.

Úspora na vysokú školu

Ak sa stále snažíte dostať do školy alebo ste ešte nezačali, existuje niekoľko ďalších vozidiel, do ktorých môžete zvážiť vloženie peňazí:

529 Plány: Každý štát má tento typ plánu pre vysoké školy, ktorý vám umožňuje dať peniaze na vysokoškolské vzdelávanie. (V skutočnosti sa teraz vzťahuje aj na súkromné ​​vzdelávanie K-12, ale pravdepodobne to nebude váš problém.) Finančné prostriedky môžu byť rozdelené medzi rôzne investičné možnosti a budú rásť bez daní, kým nebudú stiahnuté, aby zaplatili kvalifikovaným vyšším. náklady na vzdelávanie. Limity príspevkov na tieto plány sú pomerne vysoké a môžu tiež poskytnúť úspory z darovania a dane z majetku pre bohatých darcov, ktorí sa snažia znížiť svoje zdaniteľné majetky.

Coverdell - vzdelávacie sporiace účty: Tento typ univerzitného sporiteľného účtu je ďalšou možnosťou pre tých, ktorí sa chcú pri výbere svojich investícií zaujímať viac zameraní na seba. Ročný limit príspevkov je v súčasnosti 2 000 dolárov ročne, ale stále to môže byť životaschopnou alternatívou, ak si chcete kúpiť konkrétnu investíciu, ktorá nie je ponúkaná v rámci 529 plánu.

Americké sporiteľné dlhopisy: Jedná sa o ďalšiu alternatívu, ktorú treba brať ohľad na konzervatívnych investorov, ktorí nechcú riskovať svojho splnomocnenca. Úroky, ktoré zarobia, sú tiež oslobodené od dane, pokiaľ sa používajú na výdavky na vysokoškolské vzdelávanie.

Krátkodobé investície

Alternatívy k vašej krátkodobej hotovosti, napríklad pohotovostný fond, sú takmer rovnaké bez ohľadu na váš vek. Fondy peňažného trhu, sporiace účty a krátkodobé CD môžu zaistiť bezpečnosť a likviditu nečinnosti v hotovosti. Suma, ktorú si ponecháte v týchto investíciách, bude závisieť od vašej osobnej finančnej situácie, ale väčšina odborníkov odporúča ponechať si dostatok času na pokrytie životných nákladov najmenej tri až šesť mesiacov.

Mladí investori by mali pochopiť, že v dlhodobom horizonte, napríklad v pracovných rokoch, investujú do ETF, ktoré sledujú trh a umožňujú dividendy a úroky, takmer vždy prekonať krátkodobú stratégiu obchodovania s akciami. Aj keď výnosy môžu byť vysoké, väčšina obchodníkov s dennými emisiami sa do jedného roka dostane do popredia. V najhoršom prípade stratia celú svoju istinu a dokonca môžu skončiť kvôli svojmu sprostredkovateľskému záujmu na maržových obchodoch.

Spodný riadok

Najdôležitejšie rozhodnutie, ktoré môžete urobiť ako mladý človek, je dostať sa do zvyku sporenia pravidelne. Čo investujete do záležitostí menej ako skutočnosť, že ste sa rozhodli investovať. Správne investície pre vás budú do veľkej miery závisieť od vašich osobných investičných cieľov, tolerancie rizika a časového horizontu.