Stať sa agentom životného poistenia

Len málo priemyselných odvetví mimo odvetvia finančných služieb ponúka relatívne neskúseným odborníkom potenciál zarobiť si v prvom roku zamestnania významný príjem. V rámci odvetvia finančných služieb ponúka málo kariérnych príležitostí nováčikom možnosť zarobiť toľko z netopiera ako agent životného poistenia. V skutočnosti môže ťažko pracujúci poisťovací agent zarobiť v prvom roku predaja viac ako 100 000 dolárov.

Úspech poisťovacieho agenta však neprichádza bez nákladov. Je to veľmi ťažké pole a väčšina účastníkov horí skôr ako neskôr. Poisťovací agent počuje „nie“ oveľa viac, ako počuje „áno“. Nie je neobvyklé, že sa „nie“ zmieša s veľkým množstvom zakrývok a príslovečnými dverami v tvári. Mnohí ľudia navyše držia poisťovacích agentov v malej miere, zatiaľ čo niektorí ľudia ich porovnávajú s oslavovanými ľuďmi. Ale pre tých, ktorí môžu žalúdok potenciálne odmietnuť, výplata a flexibilita stoja za námahu.

Stať sa poisťovacím agentom

Prehľad oblasti poistenia

Aj keď existuje veľa druhov poistenia (od poistenia motorových vozidiel po zdravotné poistenie), najlepšie peniaze v oblasti poistenia sú pre tých, ktorí predávajú životné poistenie. Agenti, ktorí sa zameriavajú na tento koniec poistného trhu, pomáhajú rodinám, firmám, zamestnávateľom a iným stranám chrániť sa pred finančnou stratou, keď niekto zomrie.

Poisťovací agenti, ktorí predávajú tento druh poistného krytia, sú buď „zajatí“ agenti, čo znamená, že predávajú poistenie iba od jednej spoločnosti, alebo „nepodliehajú“, čo znamená, že zastupujú viacerých poisťovacích dopravcov. V každom prípade typický poisťovací agent strávi väčšinu svojho času zapojením sa do nejakého druhu marketingovej činnosti s cieľom identifikovať ľudí, ktorí by mohli potrebovať nové alebo dodatočné poistné krytie, a poskytnúť im ponuky od spoločností, ktoré zastupujú, a presvedčiť ich, aby podpísali novú poistnú zmluvu.

Agent životného poistenia zvyčajne dostane kdekoľvek od 30% - 90% sumy zaplatenej za poistku (známa tiež ako poistné) klientom v prvom roku. V neskorších rokoch môže zástupca získať kdekoľvek od 3 - 10% ročnej prémie, známej tiež ako „obnovenie“ alebo „koncové provízie“.

Pozrime sa na príklad:

Príklad provízie z predaja poistenia

Bob poisťovací agent predáva Sally celú životnú poistku, ktorá ju kryje po zvyšok jej života, pokiaľ pokračuje vo vyplácaní poistného. Bobova poisťovňa platí províziu 90/5% za celé životné poistenie, čo znamená, že predajný agent dostane 90% poistného za prvý rok a 5% budúcich obnov.

Politika stojí Sally 100 dolárov mesačne alebo 1200 dolárov ročne. V prvom roku teda Bob urobí províziu vo výške 1 080 dolárov za predaj tejto zmluvy životného poistenia (1 200 x 90%). Vo všetkých nasledujúcich rokoch urobí Bob obnovenie 60 dolárov, pokiaľ bude Sally naďalej platiť poistné (1 200 x 5%). Agent, ktorý predáva jednu alebo dve politiky týždenne na tejto úrovni provízií, by mohol v prvom roku zarobiť 50 000 až 100 000 dolárov ako agent.

Kľúčové jedlá

• Kariéra agenta životného poistenia je lukratívna, ale pred predajom je spojená s neustálym prepájaním, vytváraním sietí a odmietaním.
• Agenti životného poistenia by mohli dostať nízky plat, aby mohli začať, ale inak sú primárne závislí od provízií za živobytie.
• Nájdenie potenciálnych zákazníkov je náročné a časovo náročné; ešte ťažšie je prinútiť týchto zákazníkov k nákupu, keď ich sledujete.
• Silné zázemie v oblasti predaja vás môže zamestnať, ale akonáhle ste ho najali, musíte absolvovať 25-50 hodinovú triedu a zložiť štátnu licenčnú skúšku.
• Pri hľadaní práce sa uistite, že sa uchádzate iba o spoločnosti, ktoré sú dobre hodnotené ratingovými agentúrami, ako sú Moody's a Standard & Poor's.

Kvalifikácia agenta životného poistenia

Ako už bolo spomenuté, agent životného poistenia nie je profesiou pre tenkú pokožku alebo slabé srdce. Agenti životného poistenia musia vlastniť bojového ducha viac ako ktorýkoľvek iný faktor vrátane vzdelávania a skúseností. Musia to byť ľudia, ktorí milujú vzrušenie z lovu, zhon predaja a vidia odmietnutie ako odrazový mostík k možnému úspechu. Kariéra v predaji životného poistenia nie je ideálna pre tých, ktorí sa považujú za introvertných, nehovoriacich alebo sa bojí konfliktu.

Prevažná väčšina životných poisťovní nemá formálne požiadavky na vzdelanie, aby sa stala agentom. Zatiaľ čo mnohí uprednostňujú absolventov vysokých škôl, toto všeobecné pravidlo sa neustále prehliada v prospech „správnych“ kandidátov. Predchádzajúce skúsenosti v poisťovníctve sa nevyžadujú, pretože väčšina stredných a veľkých poisťovacích dopravcov má interné programy na vzdelávanie svojich predajcov o produktoch, ktoré budú predávať.

Aj keď sa môže ukázať ako ľahké pre húževnatého záujemcu o zamestnanie u renomovanej poisťovacej spoločnosti, medzi potenciálnym poisťovacím agentom a ich províziami stojí jedna prekážka, ktorá sa nedá obchodovať: štátna licencia. Poisťovací agenti sú v súčasnosti licencovaní jednotlivým štátom alebo štátmi, v ktorých budú predávať poistenie. To vo všeobecnosti vyžaduje absolvovanie štátnej skúšky licenčnej skúšky, ako aj absolvovanie licenčnej triedy, ktorá zvyčajne trvá 25 - 50 hodín.

100%

Agenti životného poistenia v oblasti provízií z predaja by mohli zarobiť v prvom roku, ak dostanú iba províziu; to je najvyššia provízia pre všetky typy poistenia.

Poistenie na prenájom na predaj

Ak máte pocit, že kariéra v predaji životného poistenia je pre vás, je potrebné urobiť niekoľko krokov pri hľadaní prvého zamestnania. V prvom rade budete musieť zostaviť životopis, ktorý vyzdvihne vášho podnikateľského ducha. Budete chcieť zahrnúť všetko, čo ukazuje, že ste iniciatívni, aby sa veci stali, či už ide o začatie vlastného podnikania, alebo o podnikanie inej osoby na ďalšiu úroveň. Agenti životného poistenia musia byť poháňaní a musia byť schopní sami seba začať. Životopisy, ktoré ukazujú záznam tohto správania, vám pomôžu dostať sa do dverí.

Akonáhle budete mať svoj životopis vyleštený, budete chcieť začať hľadať pozície a prihlásiť sa. Je naozaj dôležité, aby ste sa necítili na to, aby ste zaujali prvú pozíciu, ktorá príde, pretože práca pre nesprávnu spoločnosť vás môže vyhorieť a prenasledovať po zvyšok vašej kariéry v poisťovníctve. V ideálnom prípade by ste chceli pracovať pre dobre známu spoločnosť s dobrou povesťou spotrebiteľov, iných agentov a poisťovacích ratingových agentúr.

Možno najlepším miestom, kde začať pri rozhodovaní o tom, kde podať žiadosť, je navštíviť webové stránky s hodnotením poisťovní pre AM Best, Moody's alebo Standard & Poor's. Odtiaľ budete môcť zostaviť zoznam spoločností, ktoré majú vo vašom štáte hodnotenie „A“ alebo vyššie. Tieto spoločnosti budú zvyčajne ponúkať najbezpečnejšie výrobky za rozumné ceny s dôrazom na kompenzáciu a udržanie kvalitných agentov.

Práca agenta životného poistenia je vyčerpávajúca a väčšina netrvá dlhšie ako rok; na druhej strane to znamená, že existujú stále voľné pracovné miesta a môže byť relatívne ľahké začať s novým prenájmom.

Určite sledujte

Po vytvorení tohto zoznamu začnite skúmať každú spoločnosť. Vzhľadom na vysokú mieru fluktuácie poisťovacích agentov väčšina spoločností umiestňuje svoje pracovné ponuky podľa geografickej oblasti, vďaka čomu sú pre vás ľahko vyhľadateľné. Keď nájdete vo vašej oblasti spoločnosť, ktorá sa zdá byť vhodná pre vašu osobnosť, požiadajte o pozíciu podľa pokynov spoločnosti na jej stránkach.

Pokračujte v pravidelných telefónnych hovoroch každý týždeň, až kým nebudete počuť odpoveď. Mnoho náborových pracovníkov poisťovacích spoločností ani nehovorí s potenciálnym agentom, ktorý predtým nezavolá následné sledovanie, pretože je to silný ukazovateľ húževnatosti potenciálneho agenta. Počas pohovoru pokračujte v komunikácii so svojím podnikateľským subjektom a osobnosťou „nikdy nehovorte o ukončení“, pretože väčšina manažérov najme niekoho na základe týchto faktorov nad všetkými ostatnými.

Ak máte to šťastie, že sa vám práca podarí, môžete očakávať, že sa prvých 12 mesiacov strávite rozdaním mnohých vizitiek a uskutočnením mnohých telefonických hovorov. Váš manažér predaja vám ako prvý pripomenie, že jediným cieľom vášho života je nájsť potenciálnych klientov. V skutočnosti sa budú oveľa viac zaujímať o to, koľko kontaktov navštevujete každý týždeň, než o to, ako dobre poznáte ich sortiment.

Očakávajte, že budete finančne bojovať počas niekoľkých prvých mesiacov, kým sa vaše prvé predajné provízie nezačnú pohybovať. Zatiaľ čo niektoré spoločnosti ponúkajú mzdu, aby zabránili hladovaniu nováčikov, je to čoraz vzácnejšie a vzácnejšie. Mnoho agentov má teraz šťastie, že im bude poskytnutá kompenzácia za jeden až dva mesiace odbornej prípravy, a to skôr, ako budú zaradené do provízie.

Niekoľko varovaní

Kým odvetvie životného poistenia sľubuje veľké výhody pre tých, ktorí sú ochotní tvrdo pracovať a zmieriť sa s veľkým počtom odmietnutí, sú tu ďalšie dva úskalia, o ktorých musíte vedieť. Po prvé, s najväčšou pravdepodobnosťou sa očakáva, že budete obchodovať so svojimi priateľmi a rodinou. Aj keď by to mohlo byť lákavé a zdá sa, že je to skvelý nápad, ako začať, môže tiež spáliť veľa mostov s ľuďmi, na ktorých vám záleží.

Po druhé, mali by ste navštíviť webovú stránku komisára štátneho poistenia a pozrieť si históriu sťažností proti spoločnostiam, pre ktoré uvažujete pracovať. Typicky nájdete, že poisťovacie spoločnosti, ktoré si udržiavajú menej ako rating „A“, ako aj spoločnosti, ktoré predávajú poistenie prostredníctvom viacúrovňového marketingu, majú oveľa vyšší výskyt sťažností ako väčšie, etablovanejšie spoločnosti.

Prijatie zamestnania v nesprávnej poisťovni pôjde dlhú cestu k vyhoreniu a zničeniu vašich snov o nádejnej kariére. Ak je kariéra v predaji životného poistenia niečo, po čom skutočne túžite, urobte si čas a čakajte na správnu príležitosť v správnej spoločnosti. Maximalizujete tak svoje šance na dlhodobý úspech.