Ročné obnoviteľné obdobie - ART
Ročné obnoviteľné termínované poistenie (ART) je forma termínovaného životného poistenia, ktoré poskytuje záruku budúcej poistiteľnosti na stanovené obdobie rokov. Poćas uvedeného obdobia bude poistník schopný każdý rok obnovii bez opätovného uplatnenia alebo vykonania inej lekárskej prehliadky, aby sa opätovne potvrdila oprávnenosi. Dizajn ART má pokrývať potreby krátkodobého poistenia. Tieto poistné zmluvy sa uzatvárajú s použitím rovnakých úmrtnostných tabuliek ako pri iných produktoch životného poistenia. Sú tiež najlacnejšou formou životného poistenia, pokiaľ ide o účtované poistné.
Poistné predstavuje mesačné alebo ročné poplatky zaplatené poskytovateľovi za upísanie poistenia. Tieto platby pokračujú na základe jednoročnej zmluvy a môžu sa pri obnovení poistnej zmluvy zvýšiť. S pribúdajúcim vekom poistné stúpa. Poistná zmluva vypláca dávku pri úmrtí, ktorá zostáva rovnaká aj s predĺžením zmluvy.
Rovnako ako v prípade iných druhov poistenia bude musieť poistník určiť aspoň jedného príjemcu. Pokiaľ poistenci výslovne neuvádzajú inak, príjemca zostane rovnaký počas celého obdobia.
Kľúčové jedlá
- ART je produkt životného poistenia určený na krátkodobé použitie.
- Táto politika sa môže každoročne obnovovať bez toho, aby bolo potrebné znova podať žiadosť alebo vykonať ďalšie lekárske vyšetrenie.
- Poistné je spravidla najlacnejšou možnosťou životného poistenia.
Porovnanie politík ART s politikami na úrovni termínov
Ročné obnoviteľné termínované poistenie je menej bežným typom termínovaného životného poistenia ako bežné termínované poistenie. Poistenie na úrovni obdobia má poistnú sadzbu, ktorá zostáva rovnaká počas stanoveného počtu rokov, zvyčajne medzi 10 a 30 rokmi. Pri obidvoch termínoch sa dávka pri úmrtí nezvyšuje, ako by to bolo v prípade politík univerzálneho života alebo celého života.
Primárny rozdiel medzi ART a úrovňou obdobia je vo výpočte splatného poistného. Platby poistného ART sa každý rok zvyšujú a úroveň termínovaného poistného nie. Poistné zmluvy ART určujú poistné na základe rizika, že osoba zomrie v bežnom roku, čo je pravdepodobnosť, že sa zvyšuje, čím dlhšie má niekto poistnú zmluvu. Politiky na úrovni môžu mať aj termín, ktorý môže trvať až 30 rokov, zatiaľ čo politiky ART majú limit jeden rok.
Väčšina poskytovateľov poistenia umožní poistencovi na dobu určitú premeniť svoje krytie na univerzálnu alebo na celú životnú politiku. Kupujúci by mali tiež pochopiť, že produkt s dobou životnosti nie je vhodný na dlhodobé plánovanie nehnuteľností.
Príklad z reálneho sveta
Ročné obnoviteľné termínované poistenie je produkt krátkodobého životného poistenia a nemusí byť pre väčšinu situácií najvhodnejší. Predstavte si napríklad 42-ročného otca troch detí, ktoré nedávno prišli o pozíciu marketingového riaditeľa.
Každý štát má stanovený maximálny vek pre politiky ART. Limit v New Yorku je 80 rokov.
V dôsledku zmeny zamestnania už nemá prístup k skupinovému životnému poisteniu svojej bývalej spoločnosti. Mohol by byť dobrým kandidátom na kúpu ročného obnoviteľného života, pretože potrebuje dočasné krytie na ochranu svojej rodiny a čoskoro očakáva nákup skupinového životného poistenia prostredníctvom budúceho zamestnávateľa.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.