Amex verzus Chase verzus Citi: Kto má najlepšie body?
Kreditné karty môžu ponúknuť viac než len pohodlie; môžu byť tiež nástrojom na získavanie cenných odmien. Podľa nedávneho prieskumu CreditCards.com 40% používateľov kreditných kariet uviedlo, že ich najobľúbenejšou výhodou karty, ktorú používajú najčastejšie, boli odmeny a vrátenie peňazí. Šesťdesiatdva percent držiteľov kariet vo veku od 27 do 36 rokov si za svoje hlavné funkcie zvolilo odmeny a vrátenie peňazí. Iný prieskum od CreditCards.com zistil, že Američania čoraz častejšie používajú kreditné karty na menšie nákupy. V tomto prieskume 17% opýtaných uviedlo, že bežne používajú kreditné karty na zaplatenie nákupu 5 dolárov alebo menej.
Či už sa rozhodnete používať svoju kreditnú kartu na veľké nákupy alebo aj na malé nákupy, chcete sa ubezpečiť, že pri každom nákupe získate najvyššiu možnú odmenu. S toľkými rôznymi kartami, z ktorých si môžete vybrať, však môže byť ťažké nájsť kartu s najlepším programom odmien. Pokračujte v čítaní a zistite, ako sa merajú odmeny od troch najväčších vydavateľov kreditných kariet. (Viac informácií nájdete v časti Ako zarábať kreditnou kartou za to. )
Body za kreditné karty idú od hlavy k hlave
American Express, Chase a Citi sú traja najväčší hráči na scéne kreditných kariet. Všetky tri ponúkajú programy odmien, ale existujú jemné rozdiely, ktorým sa vyplatí porozumieť. Poznanie jemnejších bodov každého programu vám môže pomôcť vybrať si ten, ktorý má najlepšie odmeny pre váš spôsob utrácania.
American Express Membership Rewards®
Program Membership Rewards® od American Express (AXP) ponúka množstvo príležitostí na vyplatenie bonusových bodov získaných kreditnou kartou American Express. Pomocou svojich bodov môžete napríklad rezervovať cestovanie cez American Express Travel. Vaše body za odmenu sú splatné za časť alebo všetky náklady na lety, predplatené hotelové pobyty, dovolenky, rezervácie plavieb a pobyty Airbnb. Hodnota uplatnenia každého bodu sa líši v závislosti od toho, ako ich používate.
Napríklad, keď platíte bodmi za lety cez American Express Travel, každých 10 000 bodov má hodnotu 100 USD na váš lístok. Každý bod má hodnotu jeden cent. Ak si rezervujete pobyt Airbnb, na druhej strane sa 10 000 bodov rovná hodnote 70 $ pri spätnom odkúpení. V takom prípade má každý bod jednu sedminu centu. Rozdiel je dôležitý pre dosiahnutie čo najazdených kilometrov z vašich bodov.
Membership Rewards® body prevádzajú na programy pre častých cestujúcich, ktoré sa zúčastňujú na leteckých spoločnostiach a hoteloch, ako sú Delta SkyMiles, British Airways Executive Club, Hilton Honors ™ a program Starwood Preferred Guest. Body sa neprenášajú na základe 1: 1 za každý program. Napríklad 1 000 Membership Rewards® bodov sa rovná 1 000 SkyMiles, ak potrebujete chytiť let, ale ak si rezervujete hotel, v Starwood majú hodnotu 333 bodov. (Viac informácií nájdete v sekcii Kreditné karty pre hlavné letecké míle. )
Body môžu byť tiež vyplatené za darčekové karty partnerským značkám, nakupovanie u partnerských obchodníkov, vrátane Amazon.com a BestBuy.com, vstupeniek na vybrané zábavné akcie, cestovné Uber, charitatívne dary alebo dobropis, ale nie v hotovosti. Ak uplatníte kredit na výpis, hodnota každého bodu je šesť desatín percenta. Uvedomte si, že typ karty, ktorý máte, môže ovplyvniť hodnotu bodov.
Citi Ďakujem
Ak sa chcete zúčastniť na programe Citi ThankYou (C) Citigroup, musíte mať zúčastnenú kreditnú kartu Citi. Akonáhle ste sa zaregistrovali do oprávneného kartového účtu a získate body, môžete využiť svoje odmeny rôznymi spôsobmi.
Členovia Citi ThankYou môžu, podobne ako členské ocenenia®, využívať body za cestovanie. Body sa môžu vzťahovať na lety, hotelové pobyty, prenájom automobilov, dovolenkové balíčky a plavby rezervované priamo prostredníctvom Citi Travel Center. Hodnota týchto bodov sa líši v závislosti od toho, ako sa používajú, a od dopravcu, ktorého si rezervujete, prechádza. Napríklad, ak si rezervujete lety, vaše body môžu mať v prípade niektorých leteckých spoločností hodnotu len jeden cent za kus, zatiaľ čo pri lietaní American Airlines a na niektorých linkách spoločného letu s číslom letu AA sa hodnota zvýši na 1, 6 centa.
Body ThankYou môžu byť prevedené na množstvo leteckých spoločností a hotelových partnerov vrátane JetBlue, Hilton Honors ™ a Virgin Atlantic Flying Club. Body sa opäť neprenášajú vždy na základe 1: 1. Napríklad môžete vyplatiť 1 000 bodov Ďakujeme za 750 bodov TrueBlue (z JetBlue), 1 000 Asia Miles alebo 1 500 bodov Hilton Honors. Budete musieť starostlivo porovnať možnosti prenosu, aby ste zistili, ktorá z nich ponúka najviac peňazí za vaše peniaze. (Viac informácií nájdete v časti Kreditné karty, ktoré vám poskytnú prvotriedne lety. )
Darčekové karty, nákupy, dobropisy, charitatívne dary a peniaze sú ďalšie dostupné možnosti odkúpenia. Nezabudnite, že vaše body nemusia mať rovnakú hodnotu pri uplatnení jednej z týchto možností v porovnaní s cestovaním. Napríklad body majú hodnotu polovičného percenta pri spätnom odkúpení za výpisový kredit alebo hotovosť.
Chase Ultimate Rewards
Program Ultimate Rewards od spoločnosti JP Morgan Chase (JPM) sa vzťahuje na zúčastnené kreditné karty Chase. Členovia môžu využívať body za cestovanie vrátane letov, hotelov, výletných plavieb a požičovní automobilov. Chase ponúka jedinečnú funkciu, ktorá poskytuje väčšiu hodnotu členom Ultimate Rewards v porovnaní s ostatnými profilovanými programami odmien.
Ak si rezervujete cestu cez portál Ultimate Rewards, získate 20% zľavu na svoju rezerváciu. Spravidla by sa hodnota spätného odkúpenia bodov pre každý bod pohybovala na jeden cent. Let za 500 dolárov vás bude stáť 50 000 bodov. Pri 20% zľave by ste si mali zarezervovať iba 40 000 bodov, čím hodnotu každého bodu zvýšite na 1, 25 centa.
Členovia kariet môžu využívať individuálne prevody bodov za účastnícke vernostné programy hotelov a leteckých spoločností. Medzi týchto partnerov patria spoločnosti Southwest Airlines Rapid Rewards®, United MileagePlus®, Marriott Rewards® a IHG® Rewards Club. Tieto možnosti sa líšia od tých, ku ktorým budete mať prístup prostredníctvom American Express alebo Citi. Hodnota bodov sa môže pohybovať od jedného centa po každé štyri centy, v závislosti od partnera, do ktorého prevádzate body.
Okrem cestovania môžete body bodov Ultimate Rewards uplatniť aj za predmety v obchodoch Ultimate Rewards alebo za darčekové karty a hotovosť. V porovnaní s Citi získate o niečo lepšiu hodnotu pri spätnom odkúpení peňazí a výplatách z výpisov. Každý bod má hodnotu jedného centa, keď si vyberiete za vrátenie peňazí alebo výpis z účtu, čo je dvojnásobok ponuky Citi. Počet bodov - a zodpovedajúca hodnota - potrebné na vyplatenie darčekových kariet alebo tovaru sa líši v závislosti od karty alebo položky, na ktorú uplatňujete odmeny.
Spodný riadok
Výber víťaza nakoniec závisí od toho, čo hľadáte na karte odmien. Ak ide o veľký úvodný bonus, bude pravdepodobne najlepšou stávkou program Membership Rewards® alebo Ultimate Rewards. Obidve karty ponúkajú nové bonusy s účtom vo výške 50 000 bodov a viac, zatiaľ čo najvyššia bonusová ponuka Citi v súčasnosti dosahuje najvyššiu hodnotu 40 000 bodov.
Porovnanie vašich možností uplatnenia a ich priradenej hodnoty je ďalším ukazovateľom, pomocou ktorého môžete merať kvalitu odmien každej karty. Napríklad, ak chcete mať možnosť preniesť svoje body do programu s častým letom, budete sa musieť pozrieť na letecké spoločnosti, s ktorými každý vydáva karty. Spravidla získate zo svojich výhod maximum, keď ich uplatníte pri cestovaní; ich zmena na hotovosť pravdepodobne prinesie najmenšiu hodnotu. Získanie úplného obrazu o výhodách a nevýhodách každého programu vám môže pomôcť zúžiť váš konečný výber.