Poradcovia musia priniesť deti klientov do konverzácie

Ako rodičia sa vždy snažíme našim deťom poradiť, ako by mali žiť svoj život. Najčastejšie tieto rady alebo tie prosby, aby si sadli a rozprávali, padajú na hluché uši. Ale ako rodičia starnú, rozhovory, ktoré je potrebné uskutočniť s ich deťmi, sú čoraz dôležitejšie.

Kľúčové jedlá

• Ako finančný poradca radíte nielen individuálnym financiám svojho klienta, ale aj jeho celej rodine.
• Poradcovia musia hľadať informácie o štruktúre rodiny a o tom, ako sa plnia všeobecné ciele - napríklad vysoké školy a životné poistenie.
• Aj keď by bolo spočiatku nepríjemné oboznámiť sa s rodinnými záležitosťami, poradcovia robia svojim klientom službu bez predchádzania tejto téme.

Financie pre domácnosť

Rodinné rozhovory sa často zaoberajú otázkami, ako sú zdravotná starostlivosť a koniec života, ale peniaze sa musia dostať do centra pozornosti. Správne témy peňazí môžu závisieť od veku dieťaťa, mali by sa však týkať rozpočtovania, zadlženia a ďalších základných tém finančnej gramotnosti. Čím staršie je dieťa a rodič, pristupujete k závažnejším témam, ako je prevod bohatstva po smrti rodičov. Ak začnete skoro hovoriť o peniazoch, tieto vážnejšie rozhovory budú menej bolestivé.

Nový výskum, ktorý uskutočnili Janus Henderson Investors, Asociácia finančného plánovania a Investopedia, ukazuje, že rodičia chcú lepšie komunikovať o svojich deťoch s peniazmi. Naopak, zdá sa, že poradcovia často nehovoria o tom, ako môžu klienti konverzovať peniaze so svojimi deťmi. Iba 35% poradcov uviedlo, že sa touto otázkou aktívne venuje - a 77% investorov tvrdí, že túto tému nikdy nekonzultovali so svojím finančným poradcom.

Prečo by ste mali vychovávať deti?

Ak klienti chcú hovoriť o deťoch a peniazoch, prečo ich nevychovávajú poradcovia? Alebo ešte lepšie, ako môžu poradcovia priviesť deti do finančného mixu spôsobom, ktorý prispieva k existujúcemu vzťahu, ale nie je to významný ťah na produktivitu alebo čas?

Odpoveď na tieto otázky je obzvlášť dôležitá pre poradcov a rodiny vzhľadom na množstvo peňazí, ktoré sa majú v najbližších desaťročiach zmeniť. Centrum pre blahobyt a filantropiu v Bostone odhaduje, že v rokoch 2007 až 2061 sa z 93, 5 milióna majetkov prevedie 59 biliónov dolárov. Je zrejmé, že rodiny chcú pripraviť ďalšiu generáciu na prijatie a zachovanie tohto bohatstva.

Poradcovia sa chcú ubezpečiť, že budú tieto aktíva naďalej spravovať. Kľúčom k tomu je rozvoj vzťahu s deťmi klientov, pretože keď rodičia zomrú a prevedú peniaze svojim deťom, existujúci poradca je často prepustený do 12 mesiacov.

Ako priblížiť predmet

Ako teda môžu poradcovia uspokojiť vyjadrené potreby rodičov hovoriť s deťmi o peniazoch a zároveň rozvíjať tieto vzťahy s mladšími generáciami?

1. Uľahčenie každoročného stretnutia rodinných peňazí, ktoré zahŕňa nielen rodičov, ale aj deti, starí rodičia alebo iné osoby, ktoré sa považujú za vhodné. Toto stretnutie by mohlo slúžiť ako spôsob, ako predstaviť témy dôležité pre rodičov; odpovedať na otázky týkajúce sa financií, majetku alebo dokumentov, ako napríklad závetov a trustov; a začať konverzáciu o bohatstve rodiny.
2. Ak by ste chceli začať stretávať s deťmi svojich klientov, najprv sa uistite, že máte na to čas, aby ste nezmenšili váš vzťah s ostatnými klientmi. Ak je čas vážny, možno povedzte, že vo vašej kancelárii bude mať radšej pomocný poradca, ktorý zabezpečí logistiku plánovania schôdzí. Ak je cieľom budovanie vzťahov, mali by ste prevziať zodpovednosť a byť prítomní počas týchto stretnutí. Ak je príliš veľa na to sa opýtať, potom by mohlo byť zmysluplnejšie premýšľať o knihe holistickejšie a orezávať existujúce vzťahy, ktoré nedávajú zmysel. Buďte o procese úmyselní.
3. Zvážte vypracovanie balíka informácií pre mladých ľudí, ktoré môžu pomôcť pochopiť problémy, ktorým čelia. To by mohlo zahŕňať témy ako možnosti splácania študentských pôžičiek, informácie týkajúce sa kariéry, ako sú vyjednávanie platov, investovanie do ESG a šablóny rozpočtu.

Spodný riadok

Urobíte to však, že je dôležité rozvíjať vzťah s deťmi vašich klientov. O vaše témy sa starajú nielen vaši existujúci klienti - rodičia, ale ich deti budú v budúcnosti tiež hlavnými príjemcami ich bohatstva. Uistite sa, že začnete s deťmi konverzovať o peniazoch, pomôže uspokojiť potreby vašich existujúcich klientov, zabezpečí hladký prevod bohatstva a posilní vás ako hlavného správcu majetku rodiny.

Ďalšie zdroje informácií o tom, ako bojovať proti stresu a stiahnuť celú štúdiu, nájdete na stránke www.janushenderson.com/thewaronstress

Ben Rizzuto je riaditeľom pre odchod do dôchodku v spoločnosti Janus Henderson Investors, ktorý spolupracuje s finančnými poradcami, partnermi z platformy a klientmi s cieľom nájsť riešenia pre súčasné čoraz ťažšie problémy s odchodom do dôchodku. Prispieva tiež k dialógu okolo týchto problémov ako hostiteľ podcastu Janus Henderson's Plan Talk a prostredníctvom pravidelných príspevkov do blogu Janus Henderson.

Informácie tu uvedené slúžia len na informačné účely a nemali by sa interpretovať ako finančné, právne alebo daňové poradenstvo. Okolnosti sa môžu časom meniť, takže môže byť vhodné vyhodnotiť stratégiu pomocou profesionálneho poradcu. Federálne a štátne zákony a nariadenia sú zložité a môžu sa zmeniť. Zákony konkrétneho štátu alebo zákony, ktoré sa môžu vzťahovať na konkrétnu situáciu, môžu mať vplyv na uplatniteľnosť, presnosť alebo úplnosť poskytnutých informácií. Janus Henderson nemá informácie týkajúce sa konkrétnej finančnej alebo daňovej situácie a neskúma ani neoveruje a nezodpovedá za použitie takýchto informácií ani za akékoľvek iné stanovisko.