8 Možné riziká nezabezpečených osobných pôžičiek

Potrebujete pôžičku? Existuje veľa možností na výber, ale najpriamejšia je osobná pôžička, niekedy známa ako nezabezpečená pôžička.

Túto otvorenú pôžičku môžete použiť na takmer akýkoľvek účel, ktorý chcete. Mohli by ste splatiť kreditnú kartu s vyšším úrokom, financovať prijatie alebo zaplatiť nejaké ďalšie výdavky, na ktoré nemáte potrebné prostriedky.

Pred podpísaním dohody by ste však mali zvážiť riziká, ktoré sprevádzajú určité aspekty týchto pôžičiek.

1. Úroková sadzba

To, že máte nárok na osobnú pôžičku, neznamená, že by ste si ju mali vziať. Niektoré osobné pôžičky prichádzajú s úrokovými sadzbami výrazne pod 10%, zatiaľ čo iné môžu byť trikrát alebo štyrikrát vyššie. Úrokové sadzby z týchto pôžičiek závisia od vášho kreditného skóre, ale veritelia môžu účtovať, čo chcú, za predpokladu, že sadzba spadá pod určité zákony.

Pri porovnávaní ročných percentuálnych mier (RPMN) buďte opatrní. S APR sa dá manipulovať. Namiesto toho sa pozrite na celkovú sumu, ktorú zaplatíte za pôžičku - vrátane úrokov, poplatkov a istiny - počas životnosti úveru. To je lepšia miera konečných nákladov úveru.

2. Sankcie za predčasné vyplatenie

Máte oprávnenie splácať úver predčasne alebo za to existuje pokuta alebo poplatok? V závislosti od toho, aký druh osobnej pôžičky získate - od banky, prostredníctvom vzájomného požičiavania peer-to-peer, alebo nejakým iným spôsobom - budú niektorí veritelia priaznivejšie disponovať s vyplatením pôžičky skôr ako ostatní. Ak je pre vás dôležité predčasné vyplatenie (a malo by byť), prečítajte si pozorne tlač, aby ste sa uistili, že nejde o pokutu.

Kľúčové jedlá

• Osobné pôžičky vám môžu pomôcť zaplatiť za niekoľko typov veľkých nákupov, ale prinášajú riziká.
• Úrokové sadzby vychádzajú z vášho kreditného skóre.
• K pôžičke môže byť pripojených niekoľko rôznych poplatkov.

3. Veľké poplatky vopred

Koľko to bude stáť, keď dostanete peniaze na pôžičku na svoj bankový účet? Rovnako ako pri hypotéke sa počiatočné poplatky za poskytnutie pôžičky môžu veľmi líšiť.

4. Obavy o ochranu súkromia

Úvery poskytované bankou a úverovou úniou budú mať prísne pravidlá ochrany osobných údajov, ale iné možnosti môžu byť podstatne menej formálne. Aj keď všetci veritelia by mali rešpektovať zákony o ochrane súkromia podobné zákonom, ktoré sa vyžadujú pre banky, niektoré z nich nemusia.

5. Poistná výška

Niektoré osobné pôžičky sa dodávajú s predajným priestorom na ďalšie poistenie na ochranu úveru v prípade, že „životné neočakávané udalosti“ prekážajú vašej schopnosti splácať. Ak chcete na tento účel poistenie, zavolajte agentovi, ktorému dôverujete, a získajte cenovú ponuku o všeobecnom poistení pre prípad zdravotného postihnutia. Je to pravdepodobne lacnejšie a má lepšie pokrytie.

6. Predbežný úrok

Vopred vopred vypočítaný úrok používa na výpočet vášho úroku pôvodný plán platieb bez ohľadu na to, koľko ste skutočne zaplatili za pôžičku. Jednoduchý záujem sa zameriava na to, čo dnes dlhujete, a vypočíta váš záujem o túto postavu. Nezabudnite sa opýtať veriteľa, ako sa vypočítava úrok. Ak dúfate, že pôžičku splatíte skoro, chcete jednoduchý úrok.

7. Úvery na výplatu

Pôžičky pred výplatou sú formou krátkodobého osobného úveru, ktorému finanční guru a vládne agentúry radia spotrebiteľom, aby sa im vyhli. Úrokové sadzby sú veľmi vysoké a podmienky často nútia ľudí, aby si požičali úver za ďalšie podmienky.

8. Zbytočné komplikácie

Pôžička je jednoduchý produkt. Niekto vám dá peniaze a zaplatíte ich späť s úrokmi. Ak vám spoločnosť ponúka platobné sviatky, ponuky na vrátenie peňazí alebo iné lákadlá, uvedomte si, že spoločnosť pri obchodovaní nestratí peniaze. Jediným možným porazeným ste vy. Osobná pôžička by mala byť zrozumiteľná. Ak to tak nie je, je to červená vlajka.

Spodný riadok

Pretože väčšina spotrebiteľov nemá skúsenosti s rozhodcovským konaním, pôžičky sa takmer vždy skladajú v prospech veriteľa a nie dlžníka. Ak hľadáte pôžičku skôr pre potreby ako pre potreby, zvážte sporenie pri kúpe. Ak sa rozhodnete pokračovať v osobnej pôžičke, uistite sa, že viete riziká, ktoré sa vyskytnú.