7 miest na uchovávanie vašich peňazí
Nedôvera voči bankám a iným finančným inštitúciám podnecuje jednotlivcov, ktorí sa obávajú strachu, aby hľadali alternatívne miesta na zaparkovanie svojho kapitálu. Iní sa môžu vyhnúť bankám v zásade, vzhľadom na ich účasť na bezohľadných pôžičkách, ktoré viedli k bubline bývania, ktorá praskla a spustila Veľkú recesiu.
FDIC a trhy
Na webovej stránke Federálnej poisťovne vkladov (FDIC) sa uvádza, že „od založenia FDIC v roku 1933 žiadny z vkladateľov nikdy nestratil cent poistených vkladov.“ Poistenie FDIC pokrýva 250 000 dolárov na bankový účet a vzťahuje sa na počiatočnú istinu aj na všetky získané úroky. Medzitým investície na akciovom trhu priniesli za posledných 50 rokov priemerný výnos asi 10%.
Pokiaľ ide o akciové trhy, ich dlhodobý rekord v solídnom výnose je posiaty poklesmi, ktoré otriasajú dôverou niektorých investorov. Väčšina akciových indexov klesla v roku 2018 celkovo o 4 až 6%, napríklad najhorší rekord za 10 rokov.
Ak stále hľadáte alternatívne miesta na zaparkovanie svojich peňazí, je tu sedem možností:
1. Federálne dlhopisy
Ministerstvo financií USA a Federálny rezervný systém by boli viac než radi, keby vám vzali prostriedky a vydali vám cenné papiere na oplátku, a za to veľmi bezpečné. Vládny dlhopis USA sa vo väčšine učebníc stále kvalifikuje ako bezriziková bezpečnosť.
Bohužiaľ, mnoho jednotlivcov a inštitúcií to už vie a vstúpilo na trh dlhopisov pred vami, ktorý má sadzby ponúkaných dlhopisov na veľmi nízkej úrovni. Začiatkom januára 2019 sa výnos z 10-ročného štátneho dlhopisu pohyboval okolo 2, 730%, čo je takmer rekordne nízka hodnota.
2. Nehnuteľnosti
V nepokojných časoch pre banky a akciový trh môže byť lákadlo investovania do nehnuteľností silné. Staňte sa prenajímateľom. Odložte časť svojho príkazcu na nehnuteľnosť, trochu ho opravte, prenajmite a nechajte nájomníkov splácať hypotéku. Alebo, ak máte záujem o krátkodobú príležitosť a máte viac skúseností, skúste vyhodiť domy.
Je pravda, že nehnuteľnosť môže mať obrovské finančné riziko. Môže to však byť aj riskantná a niekedy nestabilná investícia. Pravda, investície do nehnuteľností na bývanie a diverzifikované investície do nehnuteľností dosiahli za posledných 20 rokov v priemere asi 10% návratnosť, čo je o niečo lepšie ako akciový index S&P v tomto období. Nehnuteľnosti však môžu byť nespoľahlivou investíciou, najmä v krátkodobom horizonte.
Zoberme si roky nasledujúce po roku 2006 ako príklad. Na vnútroštátnej úrovni ceny nehnuteľností na bývanie v roku 2007 klesli. V roku 2008 a opäť v roku 2009 opäť klesli. V polovici roku 2010 klesli ceny nehnuteľností na stagnujúcom trhu späť na úroveň z roku 2004. To, čo sa už desaťročia javilo ako bezpečná cesta k rastúcim ziskom, podľa údajov Standard & Poor's kleslo za pár rokov o viac ako 30%.
3. Vzácne kovy
Jeden scenár, v ktorom finančné trhy prestanú fungovať, je taký, že zlato, striebro a ďalšie kovy, ako napríklad platina alebo meď, si budú naďalej zachovávať svoju hodnotu, ak sa nezhodnotia.
Pravdepodobnosť, že sa budete musieť vrátiť do výmenného systému s fyzickým tovarom, je minimálna, ale môže mať zmysel držať určité percento vašich aktív v tejto podobe. Jednak drahé kovy historicky poskytovali nízku alebo negatívnu koreláciu s inými triedami aktív, ako sú akcie a dlhopisy - to znamená, že keď tieto investície idú na juh, je nepravdepodobné, že by ich kovy nasledovali, prinajmenšom veľmi ďaleko, a dokonca by sa mohli zvýšiť ich hodnoty.,
4. Luxusné aktíva
Táto kategória hmotného majetku zahŕňa výtvarné umenie, autá, hodinky, diamanty a iné šperky a takmer všetko, čo sa dá považovať za zbierku. V ich prospech sú to objekty, ktorých sa dá dotknúť a vidieť, v porovnaní s výpisom z bankového účtu, ktorý by bolo ťažké získať, ak by prestala existovať finančná inštitúcia, v ktorej je zriadená.
Luxusné investície sú sotva istou stávkou. Aj keď údaje o ich historických výnosoch sú nepolapiteľné, vo všeobecnosti sa predpokladá, že zaostávajú s výnosmi na akciových trhoch, zatiaľ čo obdobia rýchleho zhodnocovania sú dôsledkom silnej výkonnosti finančného trhu alebo období popularity, čo zvyšuje podkladový dopyt a výsledné ceny.
5. Hotovosť, skrytá
Aj keď sa vycúvanie peňazí pod matrac stalo klišé, nepochybne drží vaše finančné prostriedky na dosah, ak nie nevyhnutne zabezpečené. (Svoje aktíva môžete samozrejme skryť aj v trezoroch alebo trezoroch.)
Táto metóda sa opäť pravdepodobne kvalifikuje iba pre scenár doomsday alebo pre krátkodobé krízy likvidity. Aj v takom prípade majte iba malé rezervy, v neposlednom rade preto, lebo inflácia v priebehu času neustále narúša hodnotu meny.
6. V podnikaní, možno na farme?
Kúpa firmy môže zabezpečiť návratnosť vašej investície za predpokladu, že podnik generuje zisk. Farma môže byť obzvlášť hmatateľným podnikom, ak nie spoľahlivo ziskovým.
Nemusíte nevyhnutne ani špiniť naše ruky; s takzvanou investičnou farmou si najímate zamestnancov, ktorí sa starajú o skutočné poľnohospodárske činnosti. Vlastniť poľnohospodársku pôdu je tiež vhodné pre prežitie, pretože pôda môže produkovať jedlo bez šance na globálnu katastrofu alebo narušenie globálneho finančného systému.
7. Kryptomena
Kryptomeny sú ďalšou alternatívnou investíciou. Existuje niekoľko možností; Bitcoín je len najznámejší. Takzvané „krypty“ ponúkajú jednotlivým investorom jedinečnú príležitosť dostať sa do stále sa rozvíjajúcej technológie.
Toto je, samozrejme, tiež vysoko riziková príležitosť s vysokou odmenou. Napríklad po náraste na stratosférické maximy stratil bitcoín v roku 2018 asi tri štvrtiny svojej hodnoty. Nemali by ste investovať veľa alebo žiadne prostriedky do kryptomeny, na ktorú sa budete vo svojej budúcnosti spoliehať. Väčšina analytikov sa však domnieva, že tieto alternatívne meny tu zostanú, a odvážni investori by mohli chcieť postaviť stávku na off-šancu, že ju u jedného z nich zasiahnu.
Spodný riadok
Aj keď je rozpad hypotekárnych úverov na hypotekárnych úveroch starší ako desať rokov, finančný priemysel je v súčasnosti stále s určitým podozrením pozeraný aspoň na skeptikov a akciový trh nemusí byť pre týchto ľudí problémom. Obzvlášť opatrné môžu mať uvedené alternatívy k tradičnej banke alebo akciám zmysel najmenej pre percento čistého majetku. Ale vzhľadom na svoje riziko by žiadna z nich nemala byť príliš veľká súčasť vašich investícií.