6 Plánovanie nehnuteľností Musí byť

Mnoho ľudí verí, že mať plán dedičstva jednoducho znamená vypracovanie vôle alebo dôvery. Do plánovania vášho majetku však musíte zahrnúť oveľa viac, aby ste sa uistili, že všetky vaše aktíva budú po vašej smrti bez problémov prevedené na vašich dedičov. Úspešný plán nehnuteľností zahŕňa aj ustanovenia, ktoré vašim rodinným príslušníkom umožnia prístup alebo kontrolu nad vašim majetkom, ak to sami nedokážete urobiť.

Základy plánovania nehnuteľností

Kľúčové jedlá

• Plánovanie nehnuteľností nie je len pre bohatých - každý môže mať úžitok z toho, že jeho majetok bude náležite zabezpečený a jeho financie sa po smrti správne starajú.
• Bez riadneho plánovania a dokumentov môže dedičský súd viesť k neúmyselnému rozdeleniu majetku.
• Plánovanie nehnuteľností zahŕňa aj povolenie rodinných príslušníkov alebo advokáta plniť vaše priania, ak sa stanete práceneschopnými, keď ste ešte nažive.

6 Plánovanie nehnuteľností Musí byť

Tu je zoznam položiek, ktoré by mal každý plán nehnuteľností obsahovať:

1. Will / trust
2. Trvalá plná moc
3. Označenia príjemcov
4. List o zámere
5. Plná moc v oblasti zdravotnej starostlivosti
6. Označenia opatrovníctva

Okrem týchto 6 dokumentov a označení by mal dobre premyslený plán nehnuteľností zvážiť aj nákup poistných produktov, ako je poistenie dlhodobej starostlivosti na krytie staroby, doživotná renta na generovanie určitej úrovne príjmu až do smrti a životné poistenie. odovzdať peniaze príjemcom bez potreby dedičstva.

Vyrovnáva sa váš plán nehnuteľností? Pozrime sa na každú položku v tomto kontrolnom zozname a uistite sa, že ste nenechali žiadne rozhodnutia náhode.

Wills and Trusts

Vôľa alebo dôvera môžu znieť komplikované alebo drahé - niečo, čo majú len bohatí ľudia. To je nesprávne posúdenie. Vôľa alebo dôvera by mali byť jednou z hlavných zložiek každého plánu nehnuteľností, aj keď nemáte významné aktíva. Wills zaisťuje, že majetok je distribuovaný podľa prianí jednotlivca (ak je vypracovaný podľa štátnych zákonov). Niektoré trusty pomáhajú obmedzovať dane z nehnuteľností alebo právne problémy. Samotné mať vôľu alebo dôveru však nestačí. Znenie dokumentu je kriticky dôležité.

Vôľa alebo dôvera by mala byť napísaná spôsobom, ktorý je v súlade s tým, ako ste odkázali majetok, ktorý prechádza mimo vôle. Napríklad, ak ste už svoju sestru menovali ako príjemcu na dôchodkovom účte alebo poistnej zmluve (aktíva, ktoré sa zvyčajne prenášajú mimo vôľu na menovaného príjemcu), nechcete odkázať rovnaké aktívum na druhého bratranca. vo vôli, pretože by to mohlo viesť k súťaži závetov. Nehovoriac o tom, že obaja jednotlivci by sa počas právnej bitky mohli voči sebe (a voči vám) trpieť.

Trvalá plná moc

Je dôležité navrhnúť trvalú plnú moc (POA), aby agent alebo osoba, ktorú pridelíte, konali vo vašom mene, keď to nemôžete urobiť sami. Ak chýba plnomocenstvo, môže sa ponechať súd, aby rozhodol, čo sa stane s vašim majetkom, ak sa zistí, že ste duševne nespôsobilí, a rozhodnutie súdu nemusí byť to, čo ste chceli.

Tento dokument môže vášmu zástupcovi udeliť právomoc obchodovať s nehnuteľnosťami, uzatvárať finančné transakcie a robiť ďalšie právne rozhodnutia, akoby bol on alebo ona. Tento typ POA je príkazcom odvolaný v čase podľa vlastného výberu, zvyčajne v čase, keď sa hlavný zodpovedný považuje za fyzicky schopný alebo mentálne spôsobilý alebo po smrti.

V mnohých rodinách má zmysel pre manželov, aby si stanovili recipročné splnomocnenie. V niektorých prípadoch by však mohlo byť rozumnejšie mať iného člena rodiny, priateľa alebo dôveryhodného poradcu, ktorý je finančne dôvtipnejší.

Označenia príjemcov

Ako už bolo uvedené vyššie, niekoľko vecí, ktoré vlastníte, sa môže preniesť na vašich dedičov bez toho, aby ste boli diktovaní vôľou (napr. Majetok v hodnote 401 (k)). Preto je dôležité udržiavať príjemcu - a prípadného príjemcu - na takomto účte. Poistné plány by mali obsahovať aj príjemcu a prípadného príjemcu, pretože príliš často prechádzajú mimo vôle.

Ak príjemcu nezmeníte alebo ak je zosnulý alebo nemôže slúžiť, o osude vašich finančných prostriedkov by sa mal rozhodnúť súd. Úprimne povedané, sudca, ktorý si nie je vedomý vašej situácie, viery alebo úmyslu, pravdepodobne neurobí rovnaké rozhodnutie, aké by ste urobili.

Poznámka: Pomenovaní príjemcovia by mali byť starší ako 21 rokov a mali by byť mentálne kompetentní. Ak nie, súd sa môže do veci zapojiť.

List o zámere

Vyhlásenie o úmysle je jednoducho dokument, ktorý zostal vášmu exekútorovi alebo príjemcovi. Účelom je definovať, čo s konkrétnym majetkom chcete robiť po vašej smrti alebo práceneschopnosti. Niektoré listy o úmysle poskytujú aj podrobnosti o pohrebe alebo iné špeciálne požiadavky.

Aj keď takýto dokument nemusí byť v súlade so zákonom, pomáha informovať sudcu v dedičstve o vašich zámeroch a môže pomôcť pri distribúcii vášho majetku, ak sa z nejakého dôvodu vôľa považuje za neplatnú.

Plná moc v oblasti zdravotnej starostlivosti

Advokátska kancelária v oblasti zdravotnej starostlivosti (HCPA) poveruje iného jednotlivca (zvyčajne manželského partnera alebo člena rodiny), aby v prípade práceneschopnosti urobil vo vašom mene dôležité zdravotné rozhodnutia.

Ak uvažujete o vykonaní takéhoto dokumentu, mali by ste zvoliť niekoho, komu dôverujete, kto zdieľa vaše názory a ktorý by pravdepodobne odporučil postup, s ktorým by ste súhlasili. Koniec koncov, táto osoba by mohla mať doslova svoj život vo svojich rukách.

Nakoniec by sa mal identifikovať aj záložný agent v prípade, že váš počiatočný výber nie je k dispozícii alebo nie je schopný konať v potrebnom čase.

Označenia opatrovníctva

Aj keď túto vetu obsahuje veľa závetov alebo trustov, niektoré nie. Ak máte maloleté deti alebo uvažujete o narodení dieťaťa, výber opatrovníka je nesmierne dôležitý a niekedy prehliadaný. Uistite sa, že jednotlivec alebo pár, ktorý si vyberiete, zdieľa vaše názory, je finančne zdravý a je skutočne ochotný vychovávať deti. Rovnako ako u všetkých označení by sa mal vymenovať aj záložný alebo podmienený opatrovník.

Ak tieto označenia neexistujú, súd by mohol rozhodnúť, že vaše deti žijú s členom rodiny, ktorého by ste nevybrali. A v extrémnych prípadoch môže súd nariadiť, aby sa vaše deti stali strážcami štátu.

Spodný riadok

Plánovanie nehnuteľností má viac ako len rozhodnutie, ako rozdeliť svoje aktíva, keď zomriete. Je to tiež o zabezpečení toho, aby boli vaši rodinní príslušníci a iní príjemcovia poistení a mali prístup k vášmu majetku po vašej dočasnej alebo trvalej práceneschopnosti.

Vôľa je skvelé miesto, kde začať, ale je to len začiatok.