401 (k) s najnižšou hodnotou nákladov

Plán 401 (k) je jedným z najcennejších investičných nástrojov na plánovanie odchodu do dôchodku. Spravidla ho sponzoruje zamestnávateľ a jednotlivci sa s ním stretávajú prostredníctvom svojich programov zamestnaneckých výhod. Tieto investičné nástroje sú najlepšie známe svojimi zodpovedajúcimi vlastnosťami. Zamestnávatelia zriadili investičné nástroje vo výške 401 k), ktoré majú pomôcť zamestnancom plánovať dôchodok, ako aj ponúknuť zamestnávateľom zodpovedajúce mzdy aj platby zodpovedajúce zamestnávateľom.

Tradičné investičné nástroje s objemom 401 k)

Zamestnávatelia vo všeobecnosti ponúkajú tradičné investičné nástroje so 401 k), ktoré zahŕňajú príspevky pred zdanením. Môžu tiež ponúkať príspevky po zdanení prostredníctvom programu Roth 401 (k). Bez ohľadu na dôchodkový investičný nástroj ponúkaný zamestnávateľmi je hlavnou výhodou plánu 401 (k) jeho zodpovedajúca funkcia. Zamestnávatelia, ktorí ponúkajú programy 401 (k), zvyčajne ponúkajú vyrovnanie ako zamestnanecký benefit. To znamená, že zamestnávatelia porovnávajú príspevky do investičného nástroja sponzorovaného zamestnávateľom vo výške 401 (k) až do určitého percenta, zvyčajne okolo 3%.

401 k) vozidlá

Veľké spoločnosti, ktoré sú sponzormi plánovania, majú zvyčajne luxus práce s takmer akýmkoľvek poskytovateľom 401 (k) v investičnom priemysle. Takmer všetky investičné spoločnosti majú k dispozícii možnosti plánovania 401 (k). Plán 401 (k) zvyčajne vyžaduje aj správcu, ktorým môže byť poskytovateľ plánu, ak investičná spoločnosť ponúka administratívne služby spolu s plánmi 401 (k). Spoločnosť môže najať aj samostatného správcu, aby spravoval správu individuálnych plánov zamestnancov 401 (k).

Majitelia malých podnikov majú zvyčajne menej možností a viac sa zameriavajú na výdavky, keď hľadajú optimálne plány výhod 401 (k). Tri z popredných 401 (k) plánov pre malých podnikateľov zahŕňajú Merrill Edge 401 (k), Vanguard 401 (k) a Fidelity 401 (k).

Merrill Edge 401 (k)

Merrill Edge 401 (k) poskytuje spoločnosť Merrill Lynch a ponúka jeden z najjednoduchších a najpohodlnejších plánov pre zamestnávateľa 401 (k). Nastavenie plánu trvá iba približne 30 minút.

Poplatky za program sú minimálne a príspevky sú pre malé podniky odpočítateľné. Plán Merrill Edge tiež ponúka početné modelové portfólio pre zamestnancov. Jeho modelové portfóliové opcie však nie sú také robustné ako opcie z plánov s komplexnými službami správy portfólia, ako sú Vanguard a Fidelity.

Poplatky a výdavky za plán Merrill Edge 401 (k) sú minimálne. Plán ponúka nízky komplexný pomer výdavkov 0, 52%. Tento pomer nákladov zahŕňa správcovský poplatok, poplatok za správu účastníka a poplatok za správu účtu.

Vanguard 401 (k)

Vanguard 401 (k) ponúka všetky základné vlastnosti investičných prostriedkov 401 (k) s voliteľnými správcovskými službami prostredníctvom Vanguardu na údržbu plánu. Jednou z najväčších výhod modelu Vanguard 401 (k) je prístup, ktorý umožňuje svojim účastníkom k súboru fondov Vanguard.

Celkovo sa poplatky a výdavky líšia pre každý program; väčšina plánov však má zvyčajne komplexný pomer výdavkov 0, 52%. Okrem toho investičné fondy spoločnosti Vanguard ponúkajú niektoré z najnižších nákladov v priemysle.

Jednou z výhod pre Vanguard 401 (k) je jej cenová štruktúra na účastníka. Ročný poplatok za vedenie záznamu v programe sa počíta na jedného účastníka a spoločnosti s menším počtom účastníkov môžu platiť vyšší poplatok za vedenie záznamov.

Vernosť 401 (k)

Fidelity 401 (k) je tiež vhodný plán pre malé podniky. Zahŕňa základné vlastnosti plánu 401 (k) a administratívnu službu prostredníctvom spoločnosti Fidelity.

Poplatky a náklady sa veľmi líšia; zamestnávatelia však môžu očakávať priemerný pomer výdavkov 0, 52%. Podobne ako Vanguard, Fidelity ponúka modelové portfóliá, ktoré zahŕňajú vlastné zdroje, čo je často príťažlivé pre zamestnávateľov a investorov.

Jednou z výhod pre plán Fidelity 401 (k) je predovšetkým to, že poskytuje služby zamestnávateľom s 20 a viac zamestnancami. Pre malé podniky s menej ako 20 zamestnancami môže byť tento plán nákladný.

401 (k) Pomery výdavkov

Spravovanie nákladov pre účastníkov v rámci programu 401 (k) môže byť zložité, pretože máte len určité možnosti na investície určené v pláne zamestnávateľa. Investori preto musia starostlivo riadiť príležitostné náklady svojich investícií v hodnote 401 k), pričom nezabúdajú na to, aby vyrovnanie zamestnávateľov pokrylo veľkú časť poplatkov spojených s investičným nástrojom celkovo.

Celkový nákladový pomer

Celkový pomer výdavkov k vášmu 401 (k) sa rovná čiastke, ktorú platíte v poplatkoch vydelených celkovou investíciou. V prípade investorov so 401 (k) kľúčovými poplatkami, na ktoré sa treba zamerať vo vašom investičnom nástroji s hodnotou 401 (k), sú poplatky za správu, správcovský poplatok, poplatok za správu plánu a poplatok za správu individuálneho účtu. Tieto poplatky sú štandardné za správu plánu 401 (k). Investori môžu očakávať približný komplexný nákladový pomer 401 (k) od 0, 3% do 2%.

Ako investor môžete spravovať niektoré z výdavkov vo vašom 401 (k) pomocou investícií, ktoré si vyberiete. Môžete byť schopní znížiť svoj celkový nákladový pomer výberom jednotlivých investícií s nižšími nákladovými pomermi na jednu investíciu. Ak však zistíte, že váš pomer výdavkov presahuje 2% a svoje investície ste prispôsobili fondom s najnižším poplatkom, vaše príležitostné náklady môžu byť príliš vysoké. V takom prípade môžete zvážiť otvorenie osobného dôchodkového účtu s nižšími poplatkami.