4 kroky k získaniu úveru pre malé podniky bez zabezpečenia

Aj keď sa banky v rokoch po finančnej kríze v roku 2008 stali aktívnejšími v oblasti poskytovania úverov pre malé podniky, za financovanie sa považujú iba tie dôveryhodnejšie podniky, pričom väčšina bánk vyžaduje určitú formu kolaterálu na zabezpečenie úveru. Takéto požiadavky na poskytovanie úverov sú výzvou pre menšie podniky s malým počtom aktív alebo pre majiteľov firiem, ktorí nechcú riskovať svoje osobné aktíva. Objavilo sa však množstvo zdrojov nebankových úverov, ktoré malým podnikom poskytujú lepší prístup k financovaniu ako kedykoľvek predtým bez potreby zabezpečenia.

Väčšina podnikov bez ohľadu na stupeň alebo veľkosť má prístup k nezabezpečenému financovaniu prostredníctvom viacerých alternatívnych zdrojov pôžičiek. Aj keď zvyčajne nevyžadujú žiadny kolaterál, účtujú vyššie úrokové sadzby ako tradičné banky. Vo väčšine prípadov sa môžete kvalifikovať na financovanie na základe vašej úverovej histórie a záznamu o generovaní určitej výšky príjmu. Aj keď získanie nezabezpečeného úveru prostredníctvom nebankového veriteľa môže byť jednoduchšie ako príprava potrebná na tradičný bankový úver, na získanie čo najlepších podmienok sú stále potrebné určité základné kroky.

Projekcie peňažných tokov s dvojitou kontrolou

Ak nemáte vysoké kreditné skóre a nemáte dobrý záznam o tvorbe výnosov, pravdepodobne vás bude otravovať vysoká úroková sadzba na nezabezpečenú pôžičku. Ročná percentuálna miera (APR) sa môže pohybovať od 10% v prípade najdôveryhodnejších dlžníkov až po trojmiestne číslice v závislosti od veriteľa a typu úveru. Pred vyhľadaním úveru posúdte svoje prognózy peňažných tokov, aby ste sa uistili, že máte dostatok finančných prostriedkov na jeho splatenie. Nesplatenie úveru poškodí vaše kreditné skóre, čo sťaží získanie akéhokoľvek typu financovania v budúcnosti.

Vyčistite svoj kredit

Vyčistite svoju kreditnú správu a zvýšte svoje kreditné skóre. Aj keď je možné získať nezabezpečenú pôžičku so zlou úverovou hodnotou, budete platiť vyššie úrokové náklady. Najrýchlejším spôsobom, ako zvýšiť svoje kreditné skóre, je znížiť mieru využitia kreditu, čo predstavuje 35% skóre. Tento pomer odráža sumu dlhu, ktorý nesiete vo vzťahu k výške vášho dostupného úveru. Ak váš celkový dlh prekročí 25% dostupného kreditu, bolí to vaše skóre. Splatte toľko dlhov, koľko len môžete, aby ste zlepšili pomer. Skontrolujte tiež chyby hlásenia, ktoré je možné odstrániť, a neotvárajte žiadne nové účty.

Vytvorte solídny podnikateľský plán

Ak ste tak ešte neurobili, vypracujte podnikateľský plán, ktorý obsahuje váš obchodný účel, ako zarába peniaze, stratégiu rastu, podrobné finančné výkazy, projekcie peňažných tokov a účel pôžičky. Mnoho typov nebankových veriteľov vás nebude žiadať o podnikateľský plán. Budete však musieť preukázať silný rekord v tvorbe príjmov najmenej rok. Ak pôjdete na veriteľa typu peer-to-peer alebo marketplace, budete musieť ukázať potenciálnym veriteľom, prečo by ste mali byť dobrým rizikom.

Výskumní veritelia

Väčšina nebankových veriteľov vykonáva svoje podnikanie výlučne online. Aj keď všetci inzerujú rýchle schvaľovanie a financovanie pôžičiek, takéto spoločnosti sa líšia niekoľkými spôsobmi.

Druhy financovania: Niektorí veritelia ponúkajú pevné pôžičky, zatiaľ čo iní ponúkajú variabilné úrokové sadzby. Nájdete tiež veriteľov, ktorí ponúkajú úverové linky. Vyvarujte sa obchodného financovania vopred, čo je najdrahšie.

Kvalifikácia: Väčšina nebankových veriteľov zvažuje vaše kreditné skóre a obchodné výnosy, ale majú rôznu úroveň kvalifikácie. Napríklad jeden veriteľ môže požadovať ročný príjem vo výške 100 000 dolárov za celý rok, zatiaľ čo druhý môže požadovať iba 50 000 dolárov za pol roka. Môžu mať aj odlišné požiadavky na minimálne kreditné skóre.

Platba vopred: Ak vám váš peňažný tok umožňuje splatiť pôžičku čo najskôr, nechcete platiť poplatok vopred.

Kreditné správy: Niektorí veritelia nahlásia vaše platby kreditným kanceláriám, zatiaľ čo iní nie. Ak chcete vytvoriť svoju kreditnú históriu, opýtajte sa, či veriteľ nahlási platby.

Získanie nezabezpečenej pôžičky od online nebankového veriteľa nemusí byť také zložité ako v prípade tradičnej banky, ale náklady môžu byť výrazne vyššie. Ak chcete udržať nízke náklady, pripravte sa, akoby ste sa kvalifikovali na získanie bankového úveru. Čím lepšie ste pripravení, tým lepšie podmienky získate.