10 rokov po finančnej kríze: vplyv na malé podniky
Finančná kríza v roku 2008 zasiahla malé podniky tvrdo - v skutočnosti ťažšie ako veľké podniky. Mnoho malých podnikov prepadlo alebo boli nútené prepustiť zamestnancov, znížiť výdavky, zastaviť plány rozširovania a nájsť nové spôsoby, ako prežiť, kým finančná kríza nezmizne. Od začiatku krízy uplynulo desať rokov. Ako malé podniky zvetrávali búrku?
Čo urobila finančná kríza pre malé podniky
Malé podnikateľské prostredie sa určite počas krízy av nasledujúcom desaťročí zmenilo.
Startups
Počet podnikov, ktoré sa každoročne vytvorili v desaťročí pred finančnou krízou, bol v priemere 670 000 ročne, pričom v roku 2006 dosiahol maximum viac ako 715 000. Počiatočné čísla sa počas krízy dramaticky znížili a v roku 2010 dosiahli najnižšiu hodnotu 560 000. Zatiaľ čo v súčasnosti sa rodia nové malé podniky, miera vytvárania podnikov sa ešte nevrátila na úroveň pred krízou.
Obchodné uzávery
Finančná kríza prinútila mnoho malých spoločností odísť z podnikania. Medzi decembrom 2008 a decembrom 2010 zaniklo asi 1, 8 milióna malých podnikov. „Úmrtia“ malých firiem dnes dramaticky poklesli z počtu finančných kríz, pričom v roku 2014 bolo zaznamenaných menej ako 400 000 uzávierok (posledný rok pre štatistiku).
Prepúšťanie zamestnancov
Malé podniky sa tradične označujú ako „tvorcovia pracovných miest“ v krajine. Počas finančnej krízy však bolo prepúšťanie malých podnikov dramatické. Za dva roky (od decembra 2007 do decembra 2009) sa stratilo asi 8, 7 milióna pracovných miest. Podľa údajov Federálneho rezervného systému boli pracovníci v odvetviach, ktoré sa spoliehali na vysoké externé financovanie, ako napríklad niektorí výrobcovia, počas finančnej krízy častejšie nezamestnaní.
Vytváranie pracovných miest
Počas recesie malé podniky nevytvárali pracovné miesta; stratili pracovné miesta (pokles o 60% z úrovne pred recesiou). Našťastie na tejto fronte došlo k solídnemu uzdraveniu. Malé podniky sa vracajú k vytváraniu asi 62% všetkých nových pracovných miest. Majitelia malých podnikov uvádzajú, že nájsť kvalifikovaných zamestnancov je dnes ich problém číslo jedna.
Vplyv na komerčné pôžičky
Pred finančnou krízou počet komerčných úverov pre malé podniky - tradičná možnosť požičiavania - naďalej rástol dvojciferným tempom. Počas finančnej krízy sa to prakticky zastavilo. Úvery veľkých bánk malým podnikom v rokoch 2008 až 2011 v skutočnosti neexistovali, zatiaľ čo úvery malých bánk sa dramaticky znížili. Celková výška komerčných pôžičiek pre malé podniky medzi druhým štvrťrokom 2008 a druhým štvrťrokom 2010 klesla o 40 miliárd dolárov.
Priemerná percentuálna zmena výšky dolára malých a stredných podnikov poskytnutých malými a strednými bankami, 1995 - 2015
Ekonomika sa začala zotavovať v rokoch 2011 a 2012, v oblasti poskytovania úverov malým podnikom však nedošlo k súbežnému oživeniu. Podľa správy amerického úradu pre malé podniky: „Objem poskytnutých pôžičiek pre malé podniky sa počas krízy prudko znížil o viac ako polovicu a po kríze došlo len k veľmi obmedzenému zotaveniu, čo viedlo k vzniku pôžičiek pre malé podniky o 40 percent oproti predkrízovým úrovniam. "
Jednou z hlavných prekážok, ktoré malým podnikom bránia získavať komerčné financovanie po finančnej kríze, bola úverová bonita. Vo väčšine prípadov musia byť pôžičky pre malé podniky vlastníkmi osobne zaručené. Počas finančnej krízy sa osobné financie vlastníkov natiahli na maximum, čo viedlo k mnohým poklesom ich osobných skóre FICO. To znamenalo, že hoci sa podnik mohol zotaviť, možnosť získať komerčné pôžičky podporované osobnými zárukami vlastníkov nebola tak ľahká. Keď majitelia mohli získať takéto pôžičky, úrokové sadzby boli vyššie ako pre majiteľov s dobrým skóre FICO.
Našťastie, o 10 rokov neskôr sa zdalo, že sa veci pekne zotavili, pokiaľ ide o pôžičky malých firiem. Dnes boli úverové programy SBA rozšírené, pričom v roku 2018 bolo poskytnutých viac ako 16 miliónov dolárov na 7 (a) pôžičky (hlavná možnosť pôžičky SBA). (Viac informácií o poskytovaní pôžičiek SBA nájdete v časti Rozšírenie vášho malého podnikania o pôžičku SBA .) A malé podniky majú žiadosti o pôžičku schválené za pôsobivé ceny. Podľa indexu úverov podnikom Biz2Credit pre malé podniky, ktorý začal sledovať poskytovanie úverov v januári 2014, malé banky udelili 49, 7% žiadostí o financovanie, ktoré dostali v júli 2018 (najvyššia hodnota pre malé banky od decembra 2014).
Vzostup alternatívnych pôžičiek
Pred finančnou krízou sa pojem „alternatívne pôžičky“ vo všeobecnosti obmedzoval na faktoring (dohoda o financovaní, pri ktorej faktor v zásade nakupuje obchodné faktúry so zľavou). S cieľom uspokojiť potreby malých podnikov, ktoré počas finančnej krízy nemali prístup k tradičnému financovaniu, však niektoré spoločnosti začali ponúkať nové možnosti financovania.
Napríklad, hotovostné zálohy obchodníka (MCA) sú podobné faktoringu, ale sú založené na transakciách kreditnej karty spoločnosti. Efektívne náklady na tento spôsob financovania sú veľmi vysoké, ale počas krízy mohla byť pre niektoré spoločnosti jedinou možnosťou. Financovanie zariadení, aj keď nie nové, sa počas finančnej krízy stalo obľúbenejším. Pre predajcov to bol spôsob, ako predávať svoje výrobky malým podnikom za platobných podmienok v čase, keď spoločnosti nemohli nájsť iné spôsoby, ako zaplatiť za potrebné stroje alebo iné predmety. A družstevné záložne začali rozširovať svoje pôžičky pre malé podniky v rozsahu povolenom zákonom (od roku 1998 do roku 2017 mohli požičiavať len 12, 25% svojich aktív malým podnikom). Tieto alternatívne možnosti požičiavania dnes aj naďalej využívajú malé podniky, pričom súčasné sadzby schválenia pôžičky medzi alternatívnymi poskytovateľmi úverov sú v súčasnosti 56, 5% a v úverových zväzoch 40, 3%.
crowdfunding
Táto online metóda získavania malého množstva od veľkého počtu ľudí prežila po kríze. Crowdfunding môže byť vo forme darov (napr. Indiegogo, Kickstarter), pôžičiek (napr. LendingClub) alebo vlastného kapitálu (vysvetlené ďalej). V roku 2012 prezident Barack Obama podpísal zákon Jumpstart Our Business Startups (JOBS), ktorý umožňuje malým podnikom zvyšovať kapitál bez registrácie prostredníctvom SEC. Táto možnosť crowdfundingu vlastného imania trvala niekoľko rokov, kým sa zaraďovala výstroj z dôvodu potreby nariadení o SEC, ale teraz je funkčná. (Pozri Porozumenie pravidlám SEC o akciovom crowdfundingu.) Existuje niekoľko akciových crowdfundingových portálov, ktoré možno použiť na zvýšenie až na stanovené limity (napr. Fundable, AngelList, EquityNet, Wefunder).
V priebehu desaťročia od finančnej krízy sa zmenil spôsob podnikania a technológia získala na význame. Malé podniky sú teraz prispôsobené možnostiam financovania online, pričom 21% v roku 2016 hľadá online veriteľov a 24% v roku 2017.
Pozerať sa dopredu
Najlepším účinkom finančnej krízy na malé podniky by bolo to, že sa naučili dôležité ponaučenia týkajúce sa sledovania ich dlhov, udržiavania nepružných otlačkov o výdavkoch a udržiavania prístupu k kapitálu. Okrem toho sú v súčasnosti k dispozícii nové zdroje finančnej pomoci nevyužité počas tejto krízy a mohli by sa zaviesť aj nové. V súčasnosti sa hospodárstvo javí ako solídne a myšlienky ďalšej recesie nie sú na zozname. Kto vie, čo nás čaká "> Porovnať investičné účty Poskytovateľ Meno Opis Zverejnenie inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých Investopedia dostáva kompenzácie.