10 Zdroje s nízkym rizikom príjmu pre bezpečnejší dôchodok

Dôchodcovia musia vedieť, ako generovať dostatočný príjem na udržanie svojho životného štýlu bez toho, aby vystavili svoje aktíva príliš vysokému riziku. Sociálne zabezpečenie je očividne kľúčovým zdrojom stálej hotovosti a niektorí majú aj dôchodok so stanovenými požitkami, čo je čoraz zriedkavejší dôchodkový plán sponzorovaný zamestnávateľom, ktorý sa vypláca ako hodinky.

Kľúčové jedlá

• Prioritou pre dôchodcov je vytváranie nízkorizikového a spoľahlivého príjmu.
• Existuje celý rad investícií, ktoré vytvárajú príjmy, ktoré môžu dopĺňať plány sociálneho zabezpečenia a dôchodkového zabezpečenia a udržiavať riziko pod kontrolou.
• Všetky investície prichádzajú s určitým stupňom rizika.

Tu je 10 ďalších spôsobov, ako môžu seniori získať spoľahlivý príjem pri zachovaní rizika pod kontrolou.

1. Okamžitá pevná anuita

Ak chcete príjem s predvídateľným sociálnym zabezpečením alebo dôchodkom, môžete sa obrátiť na poisťovňu s okamžitou fixnou anuitou - zmluvou o garantovanom toku príjmu na určitý čas alebo po zvyšok svojho života. Ako naznačuje „okamžité“, zmluva vám začne platiť prakticky okamžite, zvyčajne mesiac po zakúpení a potom mesačne.

„Dobrou správou pre okamžitú fixnú anuitu je, že máte 'zaručený' príjem / peňažný tok na celý život. Zlou správou je, že neviete, čo bude mať tento „zaručený“ príjem hodnotu alebo si ho kúpiť, “poznamenáva Dan Stewart CFA®, prezident a CIO spoločnosti Revere Asset Management, Inc., v Dallase v Texase.

Môžete tiež porovnať, čo by ste mohli získať z pevnej anuity, s opciami s variabilnou anuitou, v ktorých sú vaše zárobky čiastočne spojené s indexom. Pri rozhodovaní skontrolujte obidva typy anuít.

2. Systematické výbery

Pretože zvyčajne nemôžete získať svoje peniaze späť z anuity, keď sa začne vyplácať, môžete ich jednoducho vložiť na investičný účet so systematickým plánom výberu. Takýto plán sa môže zostaviť tak na nedoručných, ako aj na dôchodkových účtoch, a to vo forme, v ktorej sa investičnej spoločnosti nariaďuje, akú sumu distribuovať mesačne, štvrťročne alebo ročne. Stále máte kontrolu nad svojimi peniazmi, ale nedostanete záruku anuity.

„Najväčší rozdiel medzi systematickým plánom výberu a anuitou je likvidita. Po zaplatení poistného poisťovacej spoločnosti už nemáte prístup k svojmu kapitálu. Vytvorením systematického plánu sťahovania budete mať vždy prístup k hlavnému mestu, pokiaľ bude zachovaný, “hovorí Kevin Michels, CFP®, finančný plánovač spoločnosti Medicus Wealth Planning v Draper v Utahu.

Ani tie najkonzervatívnejšie investície nie sú bez rizika.

3. Dlhopisy

Dlhopisy predstavujú dlh. Takže ak si kúpite dlhopis, znamená to, že vám niekto dlhuje peniaze a pravidelne vám vypláca úroky. Ak sa zostavia do správne diverzifikovaného portfólia, najbezpečnejšie dlhopisy - napríklad dlhopisy vydané federálnou vládou, vládnymi agentúrami a finančne zdravými spoločnosťami - môžu byť rozhodujúcim zdrojom spoľahlivých dôchodkových príjmov.

4. Akcie vyplácané dividendami

Na rozdiel od dlhopisov predstavujú akcie vlastníctvo a majitelia spoločností môžu dostávať pravidelne naplánované dividendy. Nie všetky spoločnosti však vyplácajú dividendy a dividendy sa môžu zastaviť, ak sa spoločnosť dostane do finančných problémov. Plus, ceny akcií niekedy klesajú. Preto by dôchodcovia, ktorí nakupujú zásoby za príjem, mali pravdepodobne obmedziť svoju expozíciu voči tejto stratégii a držať sa veľkých, veľmi stabilných spoločností s históriou vyplácania dividend.

5. Životné poistenie

Životné poistenie v skutočnosti nie je zamýšľané ako dôchodkový plán, ale môže to byť vítaný dodatočný zdroj príjmu pre dôchodcov, ktorí zistia, že sú každý mesiac trochu krátki. Najbezpečnejšia politika pre túto prácu je politika ako celý život alebo univerzálny život, ktorá akumuluje peňažnú hodnotu podľa plánu. Ľudia majú prístup k hotovostným rezervám prostredníctvom pôžičky alebo skutočného výberu. Úlovok: Pôžičky a výbery nemajú vplyv na nominálnu hodnotu poistky, ale znižujú celkovú dávku v prípade úmrtia v politike o rovnakú sumu.

6. Vlastný kapitál

Ak sa príliš spoliehate na hodnotu svojho bydliska, aby ste mohli financovať svoj dôchodok, môže byť nebezpečné, pretože hodnoty domov môžu náhle klesnúť a znížiť alebo zničiť váš domovský kapitál. Rovnako ako životné poistenie by mohlo byť lepšie uvažovať o domácom kapitáli ako o záložnom pláne. Môžete k nemu pristúpiť tak, že predáte svoj domov alebo si zoberiete úver na bývanie alebo reverznú hypotéku.

7. Príjem z majetku

V dôchodku alebo nie, je pekné získať tento šek každý mesiac, keď si prenajmete dom alebo ho predáte niekomu a držíte hypotéku (rovnako ako banka). Nie je to však také zábavné, ak vám nájomca alebo majiteľ domu nezaplatí. A pamätajte, že ak ste prenajímateľ, ste na špici dane z nehnuteľnosti a nákladov na údržbu.

8. Investičné fondy do nehnuteľností (REITs)

Ak máte radi nehnuteľnosť, ale nechcete byť prenajímateľom alebo držiteľom hypotéky, zvážte investovanie do REITov, ktoré kupujú, predávajú a spravujú komerčné nehnuteľnosti, ako sú obchodné domy a bytové domy. Akcie REIT, ktoré sa nakupujú priamo na burzách cenných papierov alebo nepriamo prostredníctvom podielových fondov, platia vysoké mesačné alebo štvrťročné dividendy.

„Nehnuteľnosti poskytli investorom popri ich globálnych pozíciách v akciách a dlhopisoch aj výhody diverzifikácie. REIT poskytujú investorom prístup k diverzifikovanému súboru rezidenčných a komerčných nehnuteľností na celom svete, ktorý je vysoko likvidný, “hovorí Mark Hebner, zakladateľ a prezident spoločnosti Index Fund Advisors, Inc., v Irvine v Kalifornii a autor Indexových fondov. : Program obnovy v 12 krokoch pre aktívnych investorov .

REIT môžu byť volatilné, ako bežné zásoby, takže je najlepšie ich nepreháňať.

9. Sporiaci účet a úroky z CD

Pokiaľ ide o vytváranie príjmu, nie je nič bezpečnejšie ani spoľahlivejšie. Aj keď táto stratégia zjavne nie je životaschopná, keď CD a sporiace účty platia 2% alebo aj menej, môže to byť vynikajúca možnosť, keď úrokové sadzby stúpnu na primeranú úroveň.

10. Zamestnanie na kratší pracovný čas

Dôchodcovia často chcú zostať aktívni a zapojení. Práca na čiastočný úväzok môže byť dobrým spôsobom, ako to dosiahnuť, pričom si zarába extra príjem. A jediná riziková vec je nejaký čas.

Spodný riadok

„To, že ste v dôchodku, neznamená, že nie ste dlhodobý investor, “ hovorí Marguerita M. Cheng, CFP®, generálna riaditeľka spoločnosti Blue Ocean Global Wealth, Gaithersburg, Md. „A to len preto, že ste sa zastavili úspora na dôchodok, pretože ste na dôchodku, neznamená, že nepotrebujete úspory. “

Na väčšine týchto 10 metód je pekné, že sa dajú kombinovať a prispôsobiť podľa vašich potrieb a tolerancie rizika. Vedieť presne, čo robiť a získať správny mix, môže byť trochu komplikované; Neváhajte a požiadajte o radu kvalifikovaného finančného odborníka.