Potrebujete súhlasný list, ako aj vôľu

Každý vie, že potrebuje urobiť vôľu, ale rovnako dôležitý je aj iný menej známy dokument. Nemá právne postavenie, takže nemôže nahradiť vôľu, ale list o úmysle (LOI), tiež nazývaný pokyn, môže byť pre vašich blízkych nesmierne praktický a emocionálny.

Na praktickej úrovni obsahuje list informácie, ktoré vaša rodina a priatelia budú potrebovať, aby sa dokázali vyrovnať, ak zomriete alebo z akéhokoľvek dôvodu nebudú schopní konať. Mal by obsahovať zoznam všetkého, od hesiel, cez online finančné účty, až po hudbu, ktorú chcete hrať na pohrebe.

Na emocionálnej úrovni by to mohla byť vaša posledná správa pre vašich blízkych. Iba vy viete, čo by ste im chceli povedať.

Tento list by mal dostať váš manžel / manželka, dieťa, blízky priateľ alebo člen rodiny. Kópia by sa mala dostať na vykonávateľa závetu.

Kľúčové jedlá

• List o úmysle alebo pokyn je osobnejším a podrobnejším dokumentom ako vôľa.
• Na začiatku je v liste uvedený zoznam praktických informácií, ktoré budú potrebovať vaši blízki.
• Tento list môže byť nápomocný pri iných mimoriadnych udalostiach, ako sú nehody alebo lekárska kríza.

Fakty na pokrytie

Čítanie vôle sa uskutoční až po smrti človeka. Inštruktážny list môže byť potrebný v iných núdzových situáciách, napríklad v prípade nehody alebo lekárskej krízy, ktorá vám neumožňuje komunikovať.

Čiastočne list o úmysle obsahuje všetky praktické informácie, ktoré milenec potrebuje, aby mohol konať vo vašej neprítomnosti. Môže to zahŕňať:

• Heslá, čísla PIN a čísla účtov vašich likvidných aktív vrátane bankových, maklérskych, dôchodkových a iných investičných účtov.
• Heslá pre vaše e-mailové účty a účty sociálnych médií.
• Mená a kontaktné informácie pre bankárov, maklérov, právnikov a všetkých ďalších odborníkov, ktorí manipulujú s vašimi aktívami.
• Zoznam vašich príjemcov a ich kontaktné informácie.
• Umiestnenie titulov alebo listín pre váš domov a akékoľvek ďalšie nehnuteľnosti, ktoré vlastníte.
• Umiestnenie kľúčov do akejkoľvek bezpečnostnej schránky.
• Kontaktné informácie pre veriteľov, ktorí vlastnia hypotéky, kreditné karty a iné pôžičky.
• Kontaktné informácie týkajúce sa poistného krytia, najmä životného poistenia.
• Pokyny pre starostlivosť o domácich miláčikov.
• Neformálne informácie o rozptýlení majetku, napríklad o tom, kto získa sentimentálne vlastníctvo alebo dedičstvo. (Vaša vôľa môže stanoviť, že tieto články sa budú distribuovať podľa listu.)
• Zoznam všetkých aktív, ako sú umelecké diela, člny, vozidlá a šperky, ako aj hrubý odhad ich súčasnej hodnoty. Môžete uviesť rady o tom, kde sa dajú aktíva predať, napríklad kontaktné údaje aukčných domov alebo obchodníkov s umením.
• Zoznam charitatívnych organizácií na prijímanie darov.
• Konkrétne umiestnenie vášho rodného listu a nedávnych kópií všetkých finančných výkazov a vyhlásení o sociálnom zabezpečení, daňových priznaní a právnych dokumentov, ako sú závety a trusty.

List o úmysle by mal obsahovať všetko od vašich finančných a digitálnych hesiel a kódov PIN až po číslo pasu a hudbu, ktorú chcete hrať na pohrebe.

Záverečné myšlienky

Čo iného by sa malo zahrnúť, okrem finančných a logistických základov? „Dokument jednoducho obsahuje niektoré veci, ktoré bežne nemusíme povedať, ale sú dôležité, “ hovorí Giardini-Russell. "Spomínam si, že zomrela kamarátka - a bola mesiace chorá." Pri plánovaní pohrebu bolo veľké dilema: „Aké vedľajšie jedlo by Carol mala so šunkou rád?“ Rozhodli sa o zelenom šaláte. Tieto malé veci prežili celú rodinu úplne zmätenú.

"Najlepšia časť týchto dokumentov je, že osoba ich píše a vy nemusíte ísť na právnika, aby to urobili." Je to doplnok vôle alebo dôvery; nenahrádza tieto položky, ale môže na dokument vložiť teplú a nejasnú tvár. ““

Váš úmysel zachováva aj list o úmysle, hovorí Miranda, ktorá vyzýva všetkých, aby si tiež vytvorili jeden pre svoju emocionálnu hodnotu. "Majú tendenciu byť veľmi, veľmi osobný, " poznamenáva. „Je to posledná vec, ktorú niekto hovorí vlastnými slovami.

„Už nikdy nebudeme písať listy. Aj keď list o úmysle nemusí byť napísaný rukou, mať niečo v rukopise svojej milovanej osoby je veľmi vzácne. “Miranda pokladá list o úmysle napísaný rukou jej zosnulého otca Paulina.

Čo je dôležité

Napriek tomu, aké užitočné sú tieto listy, málokto si ich myslí, že sa o nich zmienia, hovorí Joanne Giardini-Russell, finančná plánovačka v Farmington Hills v štáte Michigan.

"Môj priemysel robí veľmi zlú prácu, keď hovorí o dôležitých veciach, " hovorí. „Budú zobrazovať koláčové grafy celý deň, ale nebudú hovoriť o hodnotách osoby, s ktorou sedia. Neradi hovoria o tom, čo je dôležité pre ľudí vo vnútri. Klienti počuli slovo „vôľa“ a väčšina mojich klientov má dôveru. Páči sa mi etická vôľa ako druh prekrytia dôvery alebo vôle. “

Giardini-Russell často zdieľa svoj vlastný list o úmysle ako šablónu. „Reakcia klienta je úžasná. Je to tak jednoduché vytvoriť a oni sa na mňa pozerajú, akoby som génius, “hovorí.

„Toto nie je dobre známa vec, “ súhlasí Isabel Miranda, právnička v Bloomfielde v štáte NJ, ktorá sa špecializuje na trusty a majetky. „Za starých čias bol tento druh dokumentu normálny, pretože ľudia by špecifikovali, kde by chceli byť pochovaní, ... komu oznámiť svoju smrť a aké špeciálne dary majú urobiť. Je to súkromný dokument, na rozdiel od verejného charakteru čítania vôle. ““

Osobná poznámka

Mal som LOI od mojich prvých 20 rokov, keď som bol osamelý a mal som málo majetku. Cestoval som však svetom, často ďaleko od domova, niekedy v drsných podmienkach a často sám. Ak sa mi niečo stalo, ostatní potrebovali vedieť, čo majú robiť s mojimi vecami, mojím psom a dokonca mojím telom. Spolu so všetkým vyššie uvedeným zahŕňa moja lekárska anamnéza až po môj krvný typ. Uvádza zoznam mojich vodičských preukazov a pasov a dátumy skončenia ich platnosti. Zahrnul som aj všetky dlžné pohľadávky, sumu, ktorú v súčasnosti dlhujem, a úrokovú sadzbu. (Súvisiace čítanie nájdete v časti „Ako právne záväzné je vyhlásenie o úmysle?“)