Ženy a veľký prevod bohatstva

Prichádza veľký prevod majetku a ako najväčší príjemcovia sa môžu objaviť ženy. Približne 30 biliónov dolárov v bohatstve by malo v nasledujúcich troch až štyroch desaťročiach zmeniť ruky a ženy sú pripravené zdediť značný podiel od svojich manželov a starnúcich rodičov. Napriek pretrvávajúcim rozdielom v odmeňovaní žien a mužov (ženy stále zarábajú iba približne 80% toho, čo robia ich muži), mnoho žien úmyselne zhromažďuje svoje vlastné bohatstvo pomocou lezeckého rebríčka.

Podľa správy spoločnosti RBC Wealth Management z roku 2017 o prevode majetku bohužiaľ má iba 22% žien komplexný plán prevodu majetku. Služby poradcu sú potrebné na usmernenie úspešných prevodov majetku v tomto kritickom okamihu, keď sú finančné podiely také vysoké. ( Prečítajte si viac: Príprava klientov na úspešný prevod majetku )

„Je dôležité, aby ženy hľadali odborné poradenstvo v oblasti správy majetku, “ hovorí Malia Haskins, viceprezidentka stratégií pre bohatstvo spoločnosti RBC Wealth Management. „Ženy plnia finančné úlohy a povinnosti, ktoré ich presúvajú nad rámec jednoduchej kontroly rozpočtu domácnosti.“

Čo chcú ženy, keď hľadajú finančné poradenstvo? Stanovenie odpovede na túto otázku je pre finančných poradcov rozhodujúce, pretože prostredie správy majetku sa posúva tak, aby vyhovovalo rastúcim potrebám žien. ( Prečítajte si viac: Ako poradcovia dokážu zvládnuť prevod veľkých bohatstiev )

Ženy hľadajú zosúladenie s hodnotami a cieľmi

V súčasnosti tvoria väčšinu odborníkov v oblasti finančného plánovania muži, pričom ženy tvoria iba 16% finančných poradcov a menej ako štvrtina certifikovaných finančných plánovačov. Toto ovplyvňuje dynamiku medzi poradcom a klientom, najmä ak sa ich hodnoty líšia. Správa EY odhaľuje, že existuje niekoľko kľúčových oblastí, v ktorých sa muži a ženy líšia, pokiaľ ide o ich ciele finančného plánovania. Tridsaťpäť percent žien chce hlboké porozumenie svojich investičných cieľov, ktoré majú byť stredobodom ich skúseností so správou majetku.

Myra Natter, certifikovaná finančná poradkyňa a poradkyňa v oblasti bohatstva v spoločnosti Titus Wealth Management v Larkspur v Kalifornii, hovorí, že poradcovia, ktorí sú zvyčajne mužmi, sa môžu umiestniť tak, aby prilákali a udržali si klientky tým, že uznajú ich potrebu a želanie porozumieť. „Pri prístupe spôsobom, ktorý uľahčuje používanie a zrozumiteľnosť financií, je pravdepodobnejšie, že sa ženy stanú príjemnými pre investičný proces.“

To zahŕňa pochopenie jedinečných výziev, ktorým môžu ženy čeliť pri riadení akumulácie bohatstva. Napríklad môžu potrebovať určitý čas na to, aby sa starali o deti alebo starnúcich rodičov a aby usporiadali svoje portfóliá tak, aby zodpovedali dlhšej dĺžke života.

Ženy tiež pristupujú k riziku inak, hovorí Gretchen Cliburn, riaditeľka poradkyne spoločnosti BKD Wealth Advisor v Springfielde v štáte Missouri: „Ženy sú menej pravdepodobné, že podstupujú toľko rizika ako muži a pri menšom riziku môžu potrebovať viac úspor, aby dosiahli svoje ciele.“ Tento výber si vyžaduje, aby boli viac zameraní a usilovní a poradcovia môžu túto stratégiu povzbudiť vytvorením priestoru pre otvorený dialóg.

„Poradcovia musia odstrániť prekážky, ktoré ženám bránia v kladení otázok, “ hovorí Leslie Thompson, generálna riaditeľka skupiny Spectrum Management Group v Indianapolise v Indiane. "Ak poradkyňa zistí, že ich klientky váhajú s nimi stretnúť alebo sa nechcú rozprávať, musia sa hlbšie vykopať, aby našli spoločnú pôdu, aby mohli začať diskusiu o tom, ako si prezerať a spravovať svoje bohatstvo."

Emocionálne prepojenia

Ženy môžu byť pragmatické, pokiaľ ide o ich financie, ale je tu prvok emócie, ktorý tiež ovplyvňuje ich rozhodovanie.

Podľa spoločnosti Haskins má rámec pre rozhodovanie žien tendenciu byť založený na rodine a vzťahoch: „Aby sa pomohlo zabezpečiť, aby sa hodnoty vzťahov s ich klientmi začlenili do finančných rozhodnutí, musí poradca preskúmať obe aspekty - získať hlboké porozumenie od klienta o čo je dôležité z emocionálneho a vzťahového hľadiska a kombinuje to so špecifickým finančným obrazom, pod ktorým klient pracuje. “

Haskins tvrdí, že dôvtipní poradcovia musia byť schopní riadiť finančné aj emocionálne ciele, aby mohli účinne usmerňovať ženy v procese prevodu majetku a správy majetku. Spoznávanie klientov na emocionálnej úrovni môže prehĺbiť profesionálny vzťah a umožniť ženám lepšie sa zaoberať navrhovanými finančnými stratégiami. ( Čítajte viac: Financie Unique Ways Women Approach Finance )

Uznanie emocionálneho prvku môže tiež pomôcť preklenúť potenciálne komunikačné medzery. Je možné, že jazyk finančného plánovania nie je pre niektoré ženy známy, ale poradcovia by nemali predpokladať, že mu nerozumejú.

Natter hovorí, že poradcovia sa musia vyhýbať sponzorovaniu ženských klientov a zamerať sa na vysvetlenie svojej finančnej situácie a možností spôsobom, ktorý s nimi rezonuje. Podľa správy EY majú ženy väčšiu dôveru v poradcu ako v prípade mužov, keď poradca jasne vysvetlí svoje investičné rozhodnutia a uprednostní svoje ciele.

"Poradcovia, ktorí kladú objasňujúce otázky a rozumejú cieľom a obavám ženy, budú mať lepšiu pozíciu na to, aby poskytovali zmysluplné rady neohrozujúcim spôsobom, aby boli dobre prijaté, " hovorí Cliburn.

Kladenie otázok je polovica rovnice; poradcovia musia tiež počúvať, čo ženy hovoria. „Poradenské vzťahy by nemali byť jednosmernými komunikačnými cestami, “ hovorí Thompson.

Spodný riadok

Veľký prevod majetku je v budúcnosti dosť ďaleko na to, aby poradcovia mali stále šancu pripraviť sa na blížiaci sa nárast dopytu po poradách žien. Haskins hovorí, že ak majú byť poradcovia úspešní v meniacom sa prostredí správy majetku, musia byť pripravení na vytvorenie holistického zážitku pre svoje klientky.

To zahŕňa navrhovanie prispôsobeného komplexného finančného plánu, odporúčanie vhodných finančných riešení a schopnosť otočiť plán tak, aby sa časom prispôsobil meniacemu sa životnému štýlu a potrebám žien. Haskins hovorí, že poradca, ktorý to dokáže, „... bude rozvíjať vzťahy, ktoré vydržia výkyvy na trhu a ďalšie ekonomické sily na dlhé vzdialenosti.“