Prečo poznanie vašej čistej hodnoty je dôležité

Váš čistý majetok je suma, o ktorú vaše aktíva prevyšujú vaše záväzky. Jednoducho povedané, čistý majetok je rozdiel medzi tým, čo vlastníte a tým, čo dlhujete . Ak vaše aktíva presahujú vaše záväzky, máte kladný čistý majetok. Naopak, ak sú vaše záväzky vyššie ako vaše aktíva, máte zápornú čistú hodnotu.

Vaše čisté imanie poskytuje v tejto chvíli prehľad o vašej finančnej situácii. Ak dnes vypočítavate svoje čisté bohatstvo, uvidíte konečný výsledok všetkého, čo ste zarobili, a všetkého, čo ste doteraz strávili. Aj keď je toto číslo užitočné - napríklad môže poskytnúť budiaci hovor, ak ste úplne mimo dosahu, alebo potvrdenie „dobre vykonanej práce“, ak sa vám darí dobre - sledovanie čistého majetku v priebehu času ponúka zmysluplnejšiu ponuku pohľad na vaše financie.

Pri pravidelnom výpočte sa na váš čistý majetok dá pozerať ako na kartu finančného výkazu, ktorá vám umožní vyhodnotiť vaše súčasné finančné zdravie a pomôže vám zistiť, čo musíte urobiť, aby ste dosiahli svoje finančné ciele.

Čistá hodnota = aktíva - pasíva

Vaše aktíva sú čokoľvek, čo vlastníte a ktoré možno previesť na hotovosť. Medzi príklady patria investície, bankové a maklérske účty, dôchodkové fondy, nehnuteľnosti a osobný majetok (vozidlá, šperky a zberateľské predmety) - a samozrejme, samotná hotovosť. Nehmotný majetok, ako je vaša osobná sieť, sa niekedy považuje za majetok. Na druhej strane, vaše záväzky predstavujú vaše dlhy, ako sú pôžičky, hypotéky, dlh z kreditnej karty, lekárske účty a študentské pôžičky. Rozdiel medzi celkovou hodnotou vašich aktív a pasív je váš čistý majetok.

Jednou z výziev pri výpočte vášho čistého majetku je priradenie presných hodnôt všetkým vašim aktívam. Pri určovaní hodnoty určitých aktív je dôležité robiť konzervatívne odhady, aby sa zabránilo nafúknutiu vášho čistého majetku (tj nereálne zobrazenie vášho bohatstva). Napríklad váš domov je pravdepodobne vaše najcennejšie aktívum a môže mať výrazný vplyv na vašu finančnú situáciu. Určenie presnej hodnoty vášho domu - porovnaním s podobnými domami vo vašej oblasti, ktoré sa nedávno predali, alebo konzultáciou s kvalifikovaným realitným profesionálom - vám môže pomôcť vypočítať realistický čistý majetok.

Predovšetkým však existuje diskusia o tom, či by sa osobné rezidencie mali považovať za aktíva na účely výpočtu čistého majetku. Niektorí finanční experti sa domnievajú, že majetok vo vašej domácnosti a trhová hodnota vášho domu by sa mali považovať za aktíva, pretože v prípade predaja je možné tieto hodnoty previesť na hotovosť.

To znamená, že iní odborníci sa domnievajú, že aj keby majiteľ domu dostal hotovosť z predaja domu, táto hotovosť by musela ísť na nákup alebo prenájom iného domu. To v podstate znamená, že prijatá hotovosť sa stáva novým záväzkom - náklady na náhradné bývanie. Pokiaľ má predávaný dom väčšiu hodnotu ako náhradné bydlisko, časť hodnoty bývalého domu sa môže považovať za aktívum.

Čo to znamená?

Váš čistý majetok vám môže povedať veľa vecí. Ak je číslo záporné, znamená to, že dlhujete viac, ako vlastníte. Ak je číslo kladné, vlastníte viac, ako dlhujete. Napríklad, ak sú vaše aktíva 200 000 dolárov a vaše záväzky 100 000 dolárov, budete mať kladné čisté imanie 100 000 dolárov (200 000 - 100 000 = 100 000 dolárov). Naopak, ak sa vaše aktíva rovnajú 100 000 USD a vaše záväzky sú 200 000 USD, budete mať záporné čisté imanie mínus 100 000 USD (100 000 - 200 000 USD = - 100 000 USD). Záporné čisté bohatstvo nemusí nevyhnutne znamenať, že ste finančne nezodpovední; znamená to, že - práve teraz - máte viac záväzkov ako aktív.

Rovnako ako na akciovom trhu sa bude váš čistý majetok pohybovať. Rovnako ako na akciovom trhu je však dôležitý celkový trend . V ideálnom prípade vaše čisté bohatstvo bude s pribúdajúcim vekom naďalej rásť - keď splácate dlh, budujete kapitál vo svojej domácnosti, získavate viac aktív atď. V určitom okamihu je bežné, že váš čistý majetok klesá, keď začnete využívať svoje úspory a investície na dôchodok.

Keďže finančná situácia a ciele každej osoby sú jedinečné, je ťažké stanoviť všeobecný „ideálny“ čistý majetok, ktorý sa vzťahuje na všetkých. Namiesto toho budete musieť určiť ideálny čistý majetok - tam, kde chcete byť v blízkej a dlhodobej budúcnosti. Ak neviete, kde začať, niektorí ľudia považujú nasledujúci vzorec za užitočný pri určovaní „cieľového“ čistého majetku:

Cieľová čistá hodnota = [Váš vek −25] ∗ [15 ∗ Hrubý ročný príjem] \ text {Cieľová čistá hodnota} = \ doľava [\ text {Váš vek} - 25 \ vpravo] * \ doľava [\ frac {1} {5} * \ text {Hrubý ročný príjem} \ vpravo] Cieľová čistá hodnota = [Váš vek −25] ∗ [51 ∗ Hrubý ročný príjem]

Napríklad 50-ročný muž s hrubým ročným príjmom 75 000 dolárov by sa mohol zamerať na čisté imanie 375 000 dolárov ([50 - 25 = 25] x [75 000 $ ÷ 5 = 15 000 dolárov]). To neznamená, že všetci 50-roční ľudia by mali mať rovnaké čisté bohatstvo. Vzorec môže byť použitý jednoducho ako východiskový bod. Váš ideálny čistý majetok môže byť v závislosti od vášho životného štýlu a cieľov omnoho viac alebo oveľa menší ako suma uvedená v usmernení.

Prečo je vaša čistá hodnota dôležitá

Keď vo svojich výkazoch o čistom majetku uvidíte finančné trendy čiernobielo, ste nútení čeliť realite, v ktorej stojíte finančne. Kontrola vašich vyhlásení o čistom majetku v priebehu času vám môže pomôcť určiť 1) kde ste a 2) ako sa dostať tam, kam chcete byť. To vám môže povzbudiť, keď smerujete správnym smerom (tj znižovanie dlhu a zvyšovanie aktív) a ak nie ste na správnej ceste, môžete zobudiť budenie. Naštartovanie si vyžaduje niektoré z nasledujúcich krokov:

Stráviť múdro

Poznanie vášho čistého majetku je dôležité, pretože vám môže pomôcť identifikovať oblasti, v ktorých miniete príliš veľa peňazí. To, že si niečo môžete dovoliť, ešte neznamená, že si ho musíte kúpiť. Ak chcete zabrániť zbytočnému hromadeniu dlhov, pred nákupom zvážte, či niečo nie je potrebné alebo čo chcete. Ak chcete znížiť zbytočné výdavky a dlh, mali by vaše potreby predstavovať väčšinu výdavkov. (Nezabúdajte, že môžete falošne racionalizovať želanie podľa potreby. Že topánky s výškou 500 dolárov spĺňajú potrebu obuvi, ale lacnejšia dvojica to môže urobiť dobre a môže vás nasmerovať správnym finančným smerom.)

Splatiť dlh

Kontrola vašich aktív a pasív vám môže pomôcť vypracovať plán splácania dlhu. Napríklad by ste mohli zarábať 1% úrok na účte peňažného trhu pri splácaní dlhu na kreditnej karte s úrokom 12%. Možno zistíte, že používanie hotovosti na splatenie dlhu z kreditnej karty má z dlhodobého hľadiska zmysel. Ak máte pochybnosti, zlikvidujte čísla, aby ste zistili, či má finančný zmysel splatiť určitý dlh, a to s ohľadom na vplyv, ktorý už nemá prístup k tejto hotovosti (ktorú by ste mohli potrebovať v prípade núdze).

Ušetrite a investujte

Vaše údaje o čistom majetku vás môžu motivovať, aby ste šetrili a investovali peniaze. Ak vaše vyhlásenie o čistom majetku ukazuje, že ste na dobrej ceste k splneniu vašich finančných cieľov, môže vás povzbudiť, aby ste pokračovali v tom, čo robíte. Naopak, ak váš čistý majetok naznačuje priestor na zlepšenie (napríklad v priebehu času máte zmenšujúce sa aktíva a rastúce záväzky), môže to poskytnúť potrebnú iskru motivácie na agresívnejší prístup k šetreniu a investovaniu vašich peňazí.

Spodný riadok

Bez ohľadu na vašu finančnú situáciu vám znalosť vášho čistého majetku môže pomôcť vyhodnotiť vaše súčasné finančné zdravie a naplánovať svoju finančnú budúcnosť. Tým, že viete, kde stojíte finančne, si budete viac uvedomovať svoje finančné aktivity, lepšie pripravení na správne finančné rozhodnutia a pravdepodobnejšie dosiahnete svoje krátkodobé a dlhodobé finančné ciele. Ak chcete ušetriť čas pri sledovaní svojho čistého majetku, použite náš bezplatný nástroj na sledovanie čistého zisku, ktorý vám umožňuje vypočítať, analyzovať a zaznamenať čistý majetok zadarmo.