Kedy by mali dôchodcovia zmenšovať svoje domovy?

Pri zvažovaní, či znížiť svoj domov po odchode do dôchodku, bude odpoveď založená na mnohých individuálnych okolnostiach. Niektoré veci, ktoré je potrebné zvážiť, zahŕňajú súvisiace náklady, nehmotný majetok a zdravotné problémy. Nakoniec, bez ohľadu na sentiment, môže mať väčší zmysel predávať.

Kľúčové jedlá

• Zmenšenie na menší dom po odchode do dôchodku môže mať svoje výhody, napríklad riešenie problémov s mobilitou - kde sú menšie a menšie kroky lepšie - a umožnenie cestovania.
• Medzi hlavné veci, ktoré je potrebné zvážiť pred predajom, však patria náklady na sťahovanie a možná strata priateľských a rodinných vzťahov.
• Medzi alternatívy predaja domu patrí jeho prenájom alebo jeho časť.

Zmenšovanie domácich okolností na premýšľanie

Väčšina ľudí, ktorí sú čerstvo zo školy alebo sú novomanželia s malými peniazmi, začína v byte v holých kostiach. V priebehu času, keď rodina rastie v tandeme s príjmami, sa dom s viacerými spálňami všeobecne stáva voľbou bydliska. Neskôr v živote sa deti vysťahujú a dom je plný viac spomienok ako ľudí.

Zvyčajne v tomto okamihu už nie je potrebné platiť výdavky spojené s veľkým domom. Po úplnom nastúpení do dôchodku a keď jednotlivci alebo páry často žijú s menším príjmom, môže sa stať, že sa ich peniaze stanú poslednými, môžu sa stať vážnym problémom.

„Zmenšovanie je finančné aj emocionálne rozhodnutie, “ hovorí Allan Katz, CFP, ChFC, CLU, prezident komplexnej skupiny pre správu majetku. „Často sa stáva nevyhnutnosťou, pretože dôchodkové príjmy nemusia udržať výdavky. Tiež by malo zmysel, ak by to znamenalo zníženie výdavkov, ktoré sa teraz dá využiť na iné účely, ako sú rodinné dovolenky, starostlivosť o vnúčatá atď. “

Predaj domu by mohol byť perfektným spôsobom, ako znížiť náklady, ale nie vždy je to tak.

Home Downsizing: Náklady na predaj

Predaj vášho domu má vysoké náklady. Pravdepodobne budete musieť urobiť nejaké úpravy facelift / štýl, aby ste dosiahli najlepšiu cenu, mohli by ste mať 6% alebo viac provízií z nehnuteľností. Ak pri predaji zarobíte dosť peňazí, dane z kapitálových výnosov by mohli z vášho zárobku urobiť veľké sústo.

Zmenšenie domácnosti: náklady na sťahovanie

Potom musíte kúpiť alebo si prenajať nové miesto na bývanie. Ak je nové miesto oveľa menšie, možno budete musieť kúpiť menší nábytok namiesto toho, aby ste použili to, čo máte. S pohybom sú spojené všetky náklady: náklady na zatváranie, skutočné sťahovacie sily (a tentoraz budete možno potrebovať pomoc s balením, aby ste ušetrili späť), a mnoho ďalších vedľajších vecí, o ktorých nebudete vedieť, kým to neurobíte.

Zmenšenie veľkosti domov: nehmotné

Možno sa prechod na slnečné podnebie javí ako sen, ale nechávate celoživotných priateľov, rodinu, komunitu a lekárov, s ktorými si časom budujete vzťahy. Pláž je pekná, ale mať lepšie kamarátov a rodinu, s ktorými tráviť čas.

„Vzťahy sú dôležité a nie je také ľahké ich rozvíjať, ako by sme predpokladali. Z tohto dôvodu nezaoberajte tento problém príliš ľahko. Možno nebudete vo svojom novom domove nadviazať nové priateľstvá tak ľahko ako v starom dome ... vzhľadom na to, že ste teraz v inej etape života, “hovorí Bruce Wing, ChFC, CLU, RHU, REBC, prezident strategického oddelenia. bohatstvo.

Mimochodom, pravdepodobne si myslíte, že váš dom má väčšiu cenu, ako v skutočnosti je, takže sa uistite, či sa pred niekoľkými realitnými kanceláriami pozriete na pravdepodobnú predajnú cenu, a pred vykonaním zmeny pravdepodobne zaplatíte za hodnotenie nehnuteľnosti.

To všetko znamená jednu vec: Všetky náklady spojené s presťahovaním je potrebné uhradiť, aby ste zistili, či to má zmysel. „Je tiež dôležité vypracovať porovnanie nákladov na starý dom a výdavkov na nový dom. Bude mať nový domov napríklad vyššie alebo nižšie verejné služby? Bude mať nový domov vyššie alebo menšie cestovné alebo cestovné náklady na návštevu blízkych, behanie pochôdzok, prácu? Pred presunom zvážte náklady na poistenie, dane z majetku, poplatky za HOA a výdavky. Rozdiely môžu byť obrovské a prekvapujúce v závislosti od regiónu, “hovorí Elyse Foster, CFP®, riaditeľka Harbor Financial Group.

To neznamená, že nebudete nakoniec profitovať: Štúdia z Centra pre výskum odchodu do dôchodku v Bostone College zistila, že zníženie počtu z 250 000 dolárov na 150 000 dolárov vás pravdepodobne bude čistých asi 6 250 dolárov ročne alebo 520 dolárov mesačne, čo je značná suma pre priemerného dôchodcu. Čísla, ako sú tieto, sú však čisto hypotetické. Aby ste sa mohli kvalifikovane rozhodnúť, budete si musieť vypočítať svoje vlastné čísla. A to je všetko skôr, ako začnete premýšľať o zdraví.

Obavy o zdravie

Ako starnete, vaše zdravie sa stane rozhodujúcim faktorom pri všetkých rozhodnutiach. Ak máte problémy s mobilitou (alebo váš manžel / manželka), dvojpodlažný dom pravdepodobne nie je najlepším miestom na bývanie. Môžete si urobiť ubytovanie v dostupnosti, ale náklady môžu byť vysoké.

Na druhej strane, ak vaše súčasné rozloženie má menej schodov alebo je celé na jednom poschodí, rozšírenie niekoľkých dverí pre chodcov nie je také veľké v porovnaní s nákladmi na predaj a pohyb. Ak ste mladší a premýšľate o starnutí rodičov (alebo sa tešíte na to, že ste jedným), urobte upgrade na domáce použitie pomocou tzv. Univerzálnych dizajnových štandardov - navrhnutých pre ľudí vo všetkých etapách života. Umožní vám to zostať vo vašej domácnosti tak dlho, ako budete chcieť, bez toho, aby ste v neskorších rokoch museli robiť zmeny.

Závažnejšie zdravotné problémy môžu byť dôvodom pre presťahovanie sa do nejakej formy bývania pre seniorov, samozrejme, toto však nie je problém zmenšovania.

Stredné pásmo

Ak si nie ste istí, čo máte robiť, je potrebné preskúmať stredné pásmo. Namiesto predaja by ste si mohli prenajať svoj dom a presťahovať sa do niečoho menšieho, pomocou výnosu z prenájmu a bankami ďalších peňazí.

„Predaj domu priamo môže spôsobiť vážne narušenie vašej finančnej stratégie. Vždy zvážte alternatívu prenájmu vášho domu dobrým nájomcom, ktorí za váš majetok zaplatia prémiu. To vám umožní byť flexibilný so svojím životným štýlom odchodu do dôchodku. Či už sa rozhodnete presťahovať do bytu alebo cestovať po svete, teraz máte novú formu príjmu, “hovorí Timothy W. Hooker, AIF®, partner spoločnosti Dynamic Wealth Solutions.

Pravdepodobne budete potrebovať správcovskú spoločnosť, najmä ak nemáte skúsenosti ako prenajímateľ. Ale aj pripočítanie týchto nákladov šetrí všetky náklady na predaj a umožňuje vám pokračovať v preplatení stúpajúcej hodnoty vášho domu. Je zrejmé, že to nerobte, ak to nezíska dostatok peňazí navyše, pokiaľ nebude vaším ďalším cieľom testovanie nového mesta alebo potreba bývať na jednom poschodí.

Môžete si tiež prenajať izbu alebo časť svojho domu, ale mali by ste šliapať zľahka, najmä ak je to niekto, koho nepoznáte. A študujte miestne nariadenia o spolubývajúcich, nielen to, či ich môžete mať vo svojom okolí, ale čo sa stane, ak ho chcete vysťahovať.

Iné dôvody na predaj

Ak ste zaplatili svoj domov, snaží sa to udržať bez toho, aby ste sa zaťažovali. Avšak niekedy je predaj najlepším nápadom. Ak plánujete veľa cestovať, možno budete potrebovať iba malé miesto na volanie domov. Ak potrebujete rozsiahlu a nepretržitú lekársku starostlivosť, ktorú vaša miestna alebo regionálna nemocnica nemôže podporiť, môže sa tiež odporučiť premiestnenie.

Spodný riadok

Ako dôchodca dúfate, že si budete môcť urobiť nejaké rozhodnutia o tom, ako žijete, ktoré sa nesústredia na peniaze. Ak máte radi svoj domov a všetky spomienky, ktoré obsahuje, môžete zostať, aj keď to nemá finančný význam. Prečo? Pretože môžeš.

Ako viete, že by ste ich mali predať? Rozdrvte čísla. Vypočítajte počiatočné náklady na sťahovanie a porovnajte ich s ročnými úsporami, ktoré dosiahnete. Malý zisk pravdepodobne nestojí za váš čas, ale značné úspory by mohli mať zmysel.